Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Практически всем гражданам Сбербанк даёт возможность обзавестись кредитной картой с определённым лимитом. Сумма, которой будет располагать клиент, полностью зависит от текущего дохода.

Лимит может быть не более максимально возможного, согласно условиям программы, то есть если стандартно предлагают не более 300 000 рублей, то для получения 500 000 нужно открывать другой тип карты.

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит – это сумма, которую предоставляет банк для использования клиентом, средства начисляются на расчётный счёт. За использование заёмных средств берётся процент.

Кредитка имеет одну особенность – она восполняема, поэтому при возврате денег лимитом можно пользоваться повторно, вплоть до конца срока действия карты.

Как банк назначает лимит

Лидером по количеству кредитных карт является Сбербанк. Многие люди имеют в учреждении зарплатный проект или сберегательный счёт, имея эти данные кредитор анализирует объём дохода клиента и выпускает кредитку с уже готовым лимитом.

При оценивании кредитного потенциала пользователя учитываются следующие параметры:

1. Размер среднемесячного заработка.
2. Наличие текущих кредитных задолженностей.
3. Наличие на содержании у клиента людей, пребывающих на иждивении.
4. Сумма запроса.
5. Общая кредитная история клиента.

Кредитный лимит Сбербанк назначает не менее размера среднего заработка за последние 6 месяцев. Далее, если клиент пожелает, возможно будет изменить лимит, например, увеличить кредитный лимит по карте, но банк оставляет за собой право самостоятельно анализировать данные и принимать решения без согласования.

Как рассчитать лимит

Требуется трезво оценивать свои возможности и потребности. Сбербанк назначает лимиты – не более 2-3 размеров клиентских зарплат. Плюс к этому, если у человека имеется долгосрочная ссуда, кредит, ипотека или непогашенные долги по другим кредиткам, то рассчитывать на большую сумму не стоит.

Изначально стоит выяснить, каковы минимальные и максимальные лимиты предусматривает тарифный пакет. Сбербанк учитывает желаемую сумму, которую укажет клиент.

К примеру, сумму среднего заработка составляет 50 000 рублей, пользователь обратился в банк первично, ранее были кредиты, но в других финансовых структурах.

Исходные данные:

• зарплата — 50 000 рублей;
• дополнительный неофициальный доход — 10 000 рублей;
• платёж по ипотеке — 10 000 рублей;
• расходы на коммунальные услуги — 10 000 рублей.

Банк исключает все возможные риски, поэтому за минусом всех трат, остаток суммы — 30 000 рублей, если сумму удвоить, выходит 60 000 рублей. С большей долей вероятности кредитор готов предоставить сумму от 30 до 60 тысяч рублей.

Как узнать кредитный лимит и баланс карты

Уведомления и оповещения об операциях приходят клиенту на личный абонентский номер, если эта услуга активна. Точный лимит, текущий баланс карточки и обязательный платёж отображается в приложении от Сбербанка онлайн.

Интересующую информацию также можно уточнить одним из способов:

• в отделении Сбербанка для этого нужно будет предъявить карточку и гражданский паспорт;
• посредством запроса на банкомате текущий баланс отображается в специальном разделе;
• путём звонка на горячую линию Сбербанка оператор уточнит паспортные данные и специальное кодовое слово.

Важно! Ранее узнать кредитный лимит можно было путём отправки смс запроса на номер 900. На данные момент при помощи мобильного приложения уточнить эту информацию стало проще и быстрее в режиме онлайн.

Что такое суточный и месячный лимит на операции по карте

Для каждого типа карт предусмотрен ряд разрешённых операций, а также комиссий по ним. Примечательно, что кредитки изначально предназначены для безналичных платежей, поэтому снятие денежных средств облагается высокими процентами.

Существуют следующие лимиты по картам Сбербанка:

1. Среднесуточный – ограничение для сумм, которые можно перевести или снять на банкомате в период за 24 часа. Управление лимитами доступно пользователям, в приложении возможно самостоятельно установить лимит по сумме операций.
2. Среднемесячный — ограничение для сумм, которые можно перевести или снять на банкомате в период за 1 текущий месяц. Увеличить или сократить лимиты можно самостоятельно через мобильное приложение или при помощи оператора Сбербанка.

Общий кредитный лимит по продукту Сбербанка никаким образом не влияет на суточный или среднемесячный лимит по операциям

Как повысить кредитный лимит

Увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка возможно только при условии постоянного использования продукта, т.е. клиент должен регулярно делать траты и вносить платежи без задержек.

Для того чтобы сумму могли повысить, пользователь должен доказать, что он имеет для этого достаточный объём дохода. Заимствованная сумма должна погашаться в течение месяца, после снятия.

По собственной инициативе

Увеличение лимита по карте Сбербанка ещё не так давно можно было инициировать самостоятельно. Для этого требовалось посетить отделение банка и написать соответствующее заявление.

Основанием для поднятия суммы является увеличение дохода или погашение кредитов. Поэтому к заявлению часто прикрепляли справку 2НДФЛ или же документ о закрытии задолженности.

Важно! Сбербанк на текущий момент не принимает заявки по увеличению лимита по кредитной карте.

Некоторые клиенты даже пытаются положить на счёт сумму сверх кредитного лимита, но эти средства будут сохраняться на счету как дебетовый вклад.

Увеличение лимита по инициативе банка

На регулярной основе, раз в 6 месяцев, аналитики проводят проверку, в результате которой лимиты могут быть пересмотрены. Суммы могут быть как увеличены, так и сокращены.

Насколько Сбербанк может увеличить лимит

Увеличить лимит кредитной карты Сбербанк может по собственному усмотрению. Как правило, это не более 20% от предыдущей суммы.  К примеру, было 100 000 рублей, при очередном пересмотре может стать 120 000 рублей.

Как узнать, увеличил ли Сбербанк лимит

Информация о поднятии суммы направляется в виде смс-уведомления. Однако, если по каким-либо причинам клиент не получил сообщения, данные о поднятии лимита можно увидеть в личном кабинете.

В каких случаях банк может отказать в увеличении лимита

Решение Сбербанка об увеличении лимита по кредитной карте принимается на основе текущей кредитной истории. К примеру, клиент использовал весь лимит и вносит только минимальные платежи, в этом случае, предлагая большую сумму, банк рискует.

Также если пользователь допускал задержки – это повод для сомнений, поэтому увеличение суммы кредита считается нецелесообразным. Расчёт лимита основывается на текущих доходах заёмщика, поэтому если не так давно человек оформил новый кредит, то с учётом добавившихся платежей в увеличении лимита также откажут.

Как отказаться от увеличения лимита

Возможны ситуации, при которых клиенту не требуется увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка, поэтому он может обратиться в банк с просьбой отменить принятые изменения. В данной ситуации заёмщику нужно оставить заявку в офисе банка либо обратиться по номеру горячей линии.

Как снизить лимит

Уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка – это довольно редкий запрос, как правило, люди желают приумножить, а не уменьшить лимит по кредитной карте. В данном случае вопрос решается именно в офисе банка после подачи и рассмотрения специального заявления.

Может ли Сбербанк сам снизить лимит

Кредитор оставляет за собой право в одностороннем порядке менять сумму потенциальной задолженности. Поэтому если клиент за весь период пользования карты не превысил определённой отметки по объёмам трат, то лимит в результате пересмотра может быть сокращён.

Важно! Снизить сумму также могут из-за нарушения условий договора, а именно регулярных просрочек.

Когда банк самостоятельно вносит корректировки в кредитный лимит

На данный момент Сбербанк онлайн всегда самостоятельно меняет суммы лимитов после анализа кредитной истории. Аналитика совершается по анализу трат каждого заёмщика. Согласование с клиентом в этом вопросе не требуется, это обусловлено правилами договора.

Что делать, если

Вы решили отказаться от кредитки.

Требуется полностью погасить задолженность, затем необходимо обратиться в отделение Сбербанка и направить соответствующее заявление на закрытие счёта.

После принятия запроса в обработку срок рассмотрения может длиться несколько дней, за этот период может начисляться комиссия, которая также подлежит оплате. При необходимости клиент может запросить справку о закрытии договора по карте Сбербанка.

Вам не хватает денег на кредитке.

Если клиент располагает большей суммой дохода, нежели ранее, то ему требуется подготовить справку 2-НДФЛ и обратиться в отделение кредитора.

Оператор в соответствии с запросом может предложить оформить потребительскую ссуду или же карточку, предлагающую рефинансирование текущей кредитки с более высоким лимитом.

Кредитный лимит аннулирован.

Подобные случаи возможны при грубых нарушениях условий договора. В этой ситуации нужно решать вопрос непосредственно обращаясь к кредитору. Для улучшения кредитной репутации целесообразно будет открыть в Сбербанке вклад или дебетовый счёт.

Использовать сразу весь кредитный лимит.

В этом плане нет запретов, пользователь может совершать операции по собственному усмотрению. Единственное, что может вызвать трудности – это снятие среднемесячного, а также среднесуточного лимита.

Для того чтобы избежать ограничений нужно обратиться в банк и сообщить о своих планах, оператор проконсультирует, что нужно делать в данной ситуации.

Кредитный лимит по карте Сбербанка можно увеличивать планомерно по 20% каждые полгода, вплоть до достижения максимально возможной суммы займа.