Кредитная карта Сбербанка — условия пользования, виды, кредитный лимит, снятие наличных

Кредитную карту может получить в банке физическое лицо. Она привязывается к кредитному счёту, на котором лежат деньги банка: клиент может тратить их по своему усмотрению, но обязан будет вернуть.

Сразу возвращать всю сумму не обязательно, можно просто вносить ежемесячные платежи, погашая тем самым проценты, а основной долг вернуть тогда, когда это будет удобно.

Виды кредитных карт от Сбербанка и как выбрать

Сбербанк – это ведущий российский банк, который недавно стал государственным.

Он предлагает своим клиентам несколько видов кредитных карт:

1. Классическая VISA.
2. Цифровая VISA (подключается к телефону, без пластика).
3. Премиальная VISA с большими бонусами.
4. Кредитная СберКарта (новый продукт).
5. Карты Аэрофлот (классическая, золотая, премиальная).
6. Карты «Подари Жизнь» (классическая, золотая).

Эти карты различаются кредитным лимитом, процентной ставкой, особенностями бонусной системой, требованиями к клиенту, дополнительными программами (например, траты по картам «Подари жизнь» дают возможность вносить средства в благотворительные фонды).

Также различается льготный период по кредитным картам Сбербанка: больше всего он у Кредитной СберКарты (до 120 дней), по остальным картам – до 50 дней.

Как оформить

Поскольку такие карты – это кредитный продукт, любой желающий не сможет их оформить (в отличие от дебетовых карт). Для того чтобы получить кредитку, нужно сначала подать заявку в банк, предоставив свои паспортные данные и другую информацию о себе.

Важно! Для того чтобы получить карту, потребуется прийти в банк лично (исключение – цифровые карты, которые появляются в онлайн-банке, но не выдаются в пластике). При получении карты нужно обязательно пописать документы.

Сбербанк одобряет заявки на кредитные карты у тех клиентов, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и нормальный уровень долговой нагрузки.

С какого возраста

Оформить кредитку от Сбербанка может любой гражданин России, который достиг возраста 21 года и ещё не достиг 65-ти лет. Также необходима постоянная или временная регистрация на территории РФ (в любом населённом пункте).

Как заблокировать, перевыпустить или закрыть карту

Все действия с кредиткой Сбербанка будут доступны в вашем Личном кабинете. Его можно открыть в Сбербанк-онлайн, через браузер (потребуется логин и пароль) или мобильное приложение (если вы входили в него ранее, то потребуется только код доступа).

Вы сможете заблокировать карту и заказать её перевыпуск в любой момент, а вот для закрытия карты и кредитного счёта потребуется сначала погасить задолженность в полном объёме.

Как работает кредитная карта сбербанка и зачем она нужна

Что такое кредитная карта – это банковский продукт, который позволяет клиентам совершать покупки с безналичной оплатой, используя деньги банка, а не свои собственные.

Лимит кредитной карты Сбербанка может быть разным: от нескольких десятков тысяч до одного миллиона рублей. Эти деньги клиент может тратить по своему усмотрению, но он будет обязан их вернуть: частичными платежами или сразу полностью.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка

С 2019 года Сбербанк ввёл для клиентов новую возможность: теперь они могут мгновенно перевести деньги с кредитки на дебетовую карту (свою или другого клиента банка). Деньги приходят моментально – от нескольких секунд до нескольких минут, сбои же в системе переводов у Сбера случаются очень редко.

За перевод Сбербанк возьмёт комиссию (такую же, как и за снятие в банкомате) – 3%, но не менее 390 рублей.

Безналичные расчёты по карте

Самый выгодный способ пользоваться кредитной картой Сбербанка (бесплатное снятие наличных с кредитной карты Сбербанка не предусмотрено, в отличие, например, от Альфа-Банка – по карте «100 дней без процентов») – это рассчитываться картой за покупки.

Никаких комиссий за это платить не потребуется, если оплата, конечно, не подразумевает перевод средств.

Что такое кредитный лимит по карте

Кредитный лимит – это одобренная вас сумма денежных средств, которая находится на кредитке в тот момент, когда вы её получаете. Потратить с карточки больше находящегося на ней лимита не получится. Тратить кредитный лимит вы можете по своему усмотрению: на одну крупную покупку либо на множество мелких.

Важно! Совсем необязательно тратить весь лимит на кредитке. Не используйте больше средств, чем вам действительно нужно – чтобы меньше потребовалось возвращать и платить процентов по кредитной карте.

Банк самостоятельно решает, какой кредитный лимит вам одобрить. Также он в одностороннем порядке принимает решение об увеличении или уменьшении этого лимита.

Как увеличить

«Заставить» банк увеличить вам кредитный лимит никак не получится, банк может только принять это решение самостоятельно.

Для того, чтобы кредитор увеличил ваш лимит, вы должны показать себя как надёжного и выгодного клиента, а именно:

• регулярно совершать покупки с кредитки;
• время от времени выходить за рамки льготного периода (платить проценты никому не хочется, но так банк увидит, что вы для него – выгодный клиент);
• регулярно вносить обязательный платёж по кредитной карте Сбербанка;
• не допускать просрочек;
• пользоваться другими продуктами Сбербанка (чтобы кредитор видел, что у вас есть собственные средства, а не только те, которые лежат на кредитке).

Впрочем, даже если вы всё это будете делать, Сбербанк может всё равно не увеличить ваш кредитный лимит – например, если у вас большая финансовая нагрузка, либо испортилась кредитная история.

Как отказаться от увеличения

Бывает и такое, что банк увеличил вам кредитный лимит, хотя вам это совсем ненужно. В этом случае вы можете обратиться к сотрудникам Сбербанка по телефону или при личном визите, чтобы попросить их вернуть кредитный лимит к прежним значениям.

Как уменьшить

Уменьшение кредитного лимита по карте может потребоваться в тех случаях, когда клиент не хочет оставлять себе лишний соблазн в виде не принадлежащих ему денег. Он может сделать запрос в банк и попросить оставить на кредитке только определённую сумму – меньше, чем ту, которую одобрил ему банк.

Уменьшенным кредитном лимитом можно пользоваться точно так же: тратить, а потом восполнять ежемесячными платежами либо единым платежом.

Снятие наличных – комиссия и проценты

Снять деньги с кредитки Сбербанка можно, но это совсем невыгодно. Однако бывают ситуации, в которых вам просто необходимо рассчитаться наличными или сделать перевод средств, а оплатить по терминалу никак не получается.

В этих случаях кредитку придётся обналичить и оплатить за это дополнительные проценты и комиссии.

Способы снятия наличных с кредитной карты

В вопросах снятия наличных кредитка мало чем отличается от дебетовой. Механизм всё тот же: вы можете самостоятельно снять деньги в банкомате (как в русском, так и в зарубежном), либо обратиться в отделение банка или специальный пункт для выдачи наличных.

Важно! На рынке существуют предложения от сторонних лиц по «бесплатному» обналичиванию кредитки. Однако на самом деле такой возможности нет, если только банк сам её не предоставляет (а Сбербанк как раз не предоставляет). Поэтому такие предложения являются мошенническими, и этой услугой от сомнительных лиц ни в коем случае нельзя пользоваться.

Давайте разберём несколько способов снятия наличных с кредитки Сбербанка.

Через банкомат

Самый простой способ – воспользоваться банкоматом Сбербанка. При снятии вам потребуется заплатить комиссию в 3% (не считая тех процентов, которые начисляться за использование кредитных средств). Если вы снимаете менее 13 000 рублей, то комиссия будет составлять 390 рублей.

Если вы снимаете деньги с кредитки в банкоматах сторонних банков, то вам придётся заплатить ещё и их комиссию (как правило, она составляет 1% от суммы).

Пункты выдачи наличных

Так называются устройства самообслуживания, которые располагаются в филиалах, дополнительных офисах и представительствах Сбербанка. Чтобы получить через них наличные, нужно будет заплатить комиссию, как в «родном» банкомате Сбера.

Отделение банков

Обналичить кредитку можно и через кассу, обратившись в отделение Сбербанка. Разумеется, такое снятие наличных с кредитной карты Сбербанк тоже потребует оплаты комиссии, а на снятые деньги сразу же начнут начисляться проценты.

Как снять за рубежом

Сбербанк имеет офисы во многих странах мира – в том числе и в США, Сербии, Китае, странах Центральной и Восточной Европы. В этих отделениях вы можете снять деньги с кредитки, воспользовавшись банкоматом Сбербанка.

Однако, если возможности приехать в офис нет, вы можете снять деньги в иностранных банкоматах, оплатив комиссию по их условиям (как правило, она достаточно высокая, тем более в пересчёте на российские рубли).

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии

Как обналичить кредитную карту – возможностей обналичить кредитку без комиссии очень мало. Однако её можно найти, если вам требуется небольшая сумма, и вы готовы повозиться с электронными кошельками.

Получение денег без потери Грейс периода

В Сбербанке льготный период по кредитной карте действует только в том случае, если вы используете безналичные расчёты (есть также операции-исключения, на которые Грейс не распространяется). Снять деньги с кредитки Сбера и остаться в беспроцентном периоде невозможно.

Использование виртуальных платёжных систем

В данном случае под виртуальными платёжными системами мы понимаем электронные кошельки (ЮMoney, WebMoney, QIWI), на которые можно перечислить деньги с кредитки.

Сбербанк воспринимает это перечисление именно как безналичную оплату товара или услуги, а не как перевод. Поэтому и дополнительные комиссии на кредитку не начисляет.

Через Яндекс Деньги

Сейчас этот сервис называется ЮMoney, раньше он назывался Яндекс.Деньги (смена названия произошла после того, как сервис был выкуплен Сбербанком).

Вы можете воспользоваться им для того, чтобы обналичить кредитку Сбербанка. Для этого потребуется создать собственный электронный кошелёк, сделать его именным и перевести на него деньги с кредитки.

Обратите внимание, что при выводе средств через Юмани у вас не будут начислена комиссия на кредитку Сбербанка. А вот чтобы снять деньги с карты Юмани, комиссию придётся заплатить – она составляет 3% и минимум 100 рублей. Но для тех, кто имеет идентифицированный кошелёк, действует специальная возможность – снятие 10 000 рублей в месяц без комиссии.

Через Qiwi

Принцип работы с QIWI похож на тот, с помощью которого можно обналичить кредитку Сбербанка через ЮMoney. Вам тоже потребуется создать электронный кошелёк, сделать на него перевод, а потом воспользоваться банкоматом для снятия наличных.

Важно! В отличие от другого российского электронного кошелька, ЮMoney, QIWI не предлагает возможности бесплатного снятия наличных независимо от статуса идентификации.

Процент за снятие наличных с кошелька QIWI составляет 2% + 50 рублей.

С помощью webmoney

Этот электронный кошелёк не является российским, поэтому ждать перевода на него придётся долго – до пяти рабочих дней. Комиссия на снятие также плавающая, и в некоторых случаях может составлять 1%, что гораздо выгоднее, чем обналичивание кредитки через QIWI или ЮMoney.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

По многим кредиткам Сбербанка действует льготный период, который позволяет в короткий промежуток времени вернуть образовавшуюся задолженность без процентов.

Что такое льготный период – это возможность, маркетинговый ход от банка, так как возможность не переплачивать звучит выгодно, но на практике мало кто ей действительно пользуется. Давайте посмотрим почему.

Какой беспроцентный период бывает и как работает

Грейс (он же – беспроцентный период) – это определённое количество дней, в течение которых проценты по кредитной карте Сбербанка не начисляются.

То есть, погасить вам нужно будет ровно столько, сколько вы потратили. По большинству кредиток Сбера этот период составляет до 50 дней, по Сбер Карте «120 дней без процентов» – до 120 дней.

Однако на практике рассчитать свои возможности большинству клиентов сложно. Поэтому многие, кто планировал уложиться в Грейс, всё-таки из него выходят (особенно при большом кредитном лимите), и, так или иначе, несут прибыль банку.

Как понять, действует ли сейчас беспроцентный период

Увидеть, сколько осталось до конца грейса, вы можете в Сбербанк-онлайн – в разделе «Задолженность». Также вы можете получить эту информацию от сотрудников банка в офисе или по телефону (предоставив свои паспортные данные).

Где узнать дату отчёта по кредитной карте

Каждый месяц Сбербанк будет присылать вам выписку с суммой задолженности, обязательного платежа и необходимой суммой для возобновления беспроцентного периода.

Дата отчёта (получения выписки) – это то число месяца, в которое был открыт ваш банковский счёт. Например, если вы открыли кредитку 10 января, то первая выписка вам придёт 10 февраля.

На какие операции не распространяется действие беспроцентного периода

Грейс период не будет действовать, если вы платите с кредитки в казино, онлайн-играх или тотализаторах, а также если вы покупаете с кредитных средств криптовалюту или иностранную валюту.

Кроме того, беспроцентный период не действует при снятии наличных и переводе на электронные кошельки (однако во втором случае не начисляется дополнительная комиссия, как на снятие).

Как узнать сколько и когда платить

Сбербанк заботится о своих клиентах и всегда информирует их о сумме задолженности и приближающейся датой обязательного платежа.

За несколько дней до того, как платёж нужно будет совершить, вам придёт СМС-напоминание. Также вы всегда можете увидеть актуальную сумму задолженности в личном кабинете Сбербанк-онлайн или узнать её у сотрудников банка.

Как рассчитать платёж по кредитной карте Сбербанка

Проще всего рассчитать задолженность в тех случаях, когда вы ещё не вышли за льготный период – вернуть нужно будет ровно столько средств, сколько вы потратили, плюс стоимость обслуживания карты (она может взиматься за месяц или за год).

А вот если у вас уже начисляются проценты, то нужно быть внимательным: сумма долга изменяется каждый день. Что такое процентная ставка, например, если ваша ставка – 20% годовых, то каждый день вам будет начисляться 0,054% на сумму основного долга.

Вы всегда сможете узнать сумму текущей задолженности в Сбербанк-онлайн, либо позвонив на горячую линию банка и предоставив необходимые данные о своём кредите.

Как пополнить кредитную карту Сбербанка

Вы можете внести средства на кредитку Сбербанка через банкомат, либо воспользовавшись переводом с карты или электронного кошелька.

Обратите внимание, что в некоторых случаях деньги могут идти несколько рабочих дней (если вы перечисляете со счёта другого банка), поэтому самый быстрый способ пополнения – через банкомат Сбера.

Преимущества и недостатки кредитной карты Сбербанка

Кредитная карта – это удобный инструмент для тех, кто совершает покупки с помощью безналичных расчётов и может себя дисциплинировать для того, чтобы не тратить слишком много.

Из основных преимуществ этого продукта у Сбербанка: это возобновляемый кредит, который, к тому же может быть ещё и беспроцентным (если клиент успеет вернуть деньги вовремя).

Однако если Грейс пройдёт, то клиенту потребуется заплатить достаточно высокие проценты (они выше, чем по обычным кредитам), которые вырастут ещё больше в случае просрочки.