Какие кредитные карты самые лучшие

Кредитки

Кредитная карта представляет собой не только банковский продукт, выбрать который можно в соответствии с рекламой, но и платежное средство и им нужно научиться правильно, управлять и распоряжаться.

Не стоит обращать внимание на то, как показывают про красивую жизнь, ведь появление долга может вылиться в постоянный стресс и повышенную нервозность.

Если кредитной картой пользоваться правильно, она имеет очень много преимуществ, а выбрать сегодня можно подходящее предложение от различных банков, которые предлагают лучшие кредитки для своих клиентов.

Какие кредитные карты наиболее выгодны

Выбрать кредитку, которая будет наиболее выгодной очень сложно и легко запутаться. В первую очередь необходимо обращать внимание на то, что предлагает банк, не на то, что показывается в рекламе. Реальные параметры договора вы увидите только в официальном офисе или прочитаете на официальном сайте.

Если говорить о российских продуктах, кредитные карты, относящиеся к категории самые выгодные, представлены следующим образом:

  • карта Альфа Банка «100 дней без процентов»;
  • карта от Совкомбанка «Халва»;
  • Тинькофф Platinum;
  • Восточный банк «Без процентов»;
  • МТС банк «Деньги Zero» и другие.

При выборе карты рассматривается не только процентная ставка, но и лимит предлагаемый банком, а также грейс-период. Прежде чем сделать окончательный выбор нужно сравнить карты, и определиться какая из них будет более выгодной, после чего изучать программы лояльности и особенности обслуживания.

Отличия карт

Как выбрать кредитную карту

Нет точного ответа на вопрос о том, как выбрать лучшую кредитную карту. Каждый банк считает, что их продукт – самая лучшая кредитная карта для клиентов. На самом деле все зависит от потребностей держателя карты.

Все условия кредитования должны быть тщательно изучены, а главное нужно обращать внимание на те пункты, где стоят звездочки. Именно они помогут разобраться во всех подводных камнях и определить минусы того или иного кредитного продукта. Все правильно прочитав, вы избежите непредвиденных неприятных ситуаций.

Когда вы рассматриваете рейтинг кредитных карт в первую очередь необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  • сколько продолжается грейс период, ведь чем он больше, тем выгоднее будет пользоваться картой. Каждый клиент должен знать что льготный период может распространяться не только на операции по безналу, но и на снятие наличных денежных средств;
  • ставка по процентам – для различных транзакции она может быть разной, а на снятие наличных обычно процент большой;
  • сколько нужно будет платить за выпуск и обслуживание карты – идеальным вариантом будет, если она без комиссии;
  • какой кредитный лимит устанавливается по карте – лучшая кредитка традиционно представлена сначала небольшой суммой, но если ею пользоваться активно, банк автоматически повысит лимит;
  • участие в программе лояльности и кешбэки, чаще всего к этим параметрам необходимо подключиться;
  • наличие дополнительных условий, например оплата мобильного банка, комиссия за переводы, снятие наличных и многое другое.

Это важно! Если вы финансово грамотный человек, пользоваться таким инструментом как кредитная карта очень выгодно. Обязательно соблюдайте льготный период и погашайте задолженность своевременно, в этом случае использование карты будет абсолютно бесплатное.

В каком банке лучше выбрать

Клиент в первую очередь обращает внимание на рейтинг. Их в сети интернет можно найти огромное количество. Рейтинг составляют специалисты на основе сравнений разных условий кредитования, а также обязательно учитываются отзывы заёмщиков, которые уже пользовались этим кредитным продуктом.

Читайте также на нашем сайте:  Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Карты и наличные

Самая выгодная карта для каждого своя. Банки стараются предоставить карты с льготным периодом, оформить кредитную карту можно быстро и сразу же начать ею пользоваться.

Среди самых распространенных банков, которые выдают кредитные карты можно выделить:

  • Тинькофф Банк – преимуществами, которые имеет кредитка, являются в первую очередь проценты, а также минимальная ставка, рассрочка и участие в различных партнерских программах с начислением кешбэка. Обслуживание осуществляется в дистанционном режиме, что соответствует европейскому уровню;
  • кредитная карта Альфа-банка – низкая ставка, начисление кешбэка по определенной схеме, а также беспроцентный период;
  • банк ВТБ – выгодная кредитная карта предлагается этим банком, который выставляет лояльные условия для кредитования. Среди населения этот банк один из востребованных, так как пользуется доверием и многие пользуются кредитками именно ВТБ банка.

Чтобы быстрее получить карту лучше оформить её при непосредственном посещении банка. Оптимально обращаться в тот банк, где у вас имеется зарплатная карта.

Для зарплатных клиентов в банке предлагают очень выгодные условия, а также быстрее будет увеличен кредит, потребуется минимальное количество документов, а в большинстве случаев только паспорт. При выборе нужно сравнить несколько банковских предложений и оформить кредитку можно прямо в режиме онлайн.

Обратите внимание! В рейтинге лучших кредитных карт всегда представлены только самые удобные по условиям и процентам кредитки. Здесь нет плохих карт, каждое предложение имеет определенные преимущества перед другими.

Внимание! У каждого человека потребности и желания абсолютно индивидуальны, поэтому кредитный продукт оценивается и выбирается тоже индивидуально.

На что обратить внимание при выборе

Прежде чем вы выберите банк, в котором будете оформлять кредитку, необходимо рассмотреть все предложения. Многие свои критерии выбора основывают на отзывах.

Критерии оценки

Выделяются основные критерии, по которым производится оценка:

  • насколько быстро оформляется кредитка, рассмотрев рейтинг, определиться с выбором не составит труда;
  • какая сумма является максимальной для доступа;
  • наличие льготного периода или его отсутствие.

Льготный период

Самыми популярными и востребованными картами являются те, которые имеют льготный период. Заёмщику предоставляется время, когда он может пополнить лимит, при этом не переплачивать за использование денежных средств.

Каждая кредитка имеет свой льготный период, что зависит от банка, который её предлагает. При оформлении обязательно этот параметр должен учитываться.

Кредитная карта

Бонусы

Кредитные карты могут участвовать не только в программе с кешбэком, но и в бонусной программе. Как правило, она более разнообразная, а партнеры за приобретение у них товаров и услуг начисляют баллы.

Чтобы баллы были начислены, необходимо принять участие в программе лояльности. В личном кабинете и на официальном сайте, где оформлена карта, всегда можно отследить условия бонусной программы и любые изменения.

Грейс период

Грейс-периодом называется льготный период, когда клиент пользуется кредиткой абсолютно бесплатно. В этом случае необходимо выполнить определенные условия, так до конца грейс-периода потребуется произвести полное погашение по долгу.

Грейс-период предлагается для операций, которые являются безналичными. Есть банки, предлагающие распространение льготного периода и на наличные денежные средства.

В среднем беспроцентный период предлагается на 60 дней, но сейчас банки предлагают и более продолжительные льготный период.

Снятие без комиссии

Займ без переплатЕсли вы являетесь держателем дебетовой карты и считаетесь постоянным клиентом банка, то финансовое учреждение может предложить кредитную карту, где снятие наличных осуществляется бесплатно.

Обналичивание такой карты несет минимальные потери, а также могут начисляться дополнительные бонусы. Для остальных клиентов тоже можно получить подобную карту, но предъявляются более жесткие требования.

Читайте также на нашем сайте:  Как и где выгодно оформить кредитную карту без справок с доставкой

Кешбэк

За последнее время очень популярными картами являются продукты с кешбэком. При произведении расчетов можно получить дополнительную скидку, а также на карту будет начислен кешбэк.

В такой программе участвуют не все виды расчетов, а только конкретные точки продаж и разные компании, соответственно потратить кешбэк тоже можно не везде и не на все.

Если посмотреть обзор кредитных карт, можно сразу увидеть те банки, которые предлагают бонусы и кешбэк, но подобные компании еще только развиваются и не настолько активно как хотелось бы. Карта, являющаяся тематической, например для путешественников или для различных развлечений в большинстве случаев имеет кешбэк.

Условия получения

Есть банки, которые предлагают очень выгодные и привлекательные условия, а другие очень придирчивы к тому, чтобы одобрили заявку, если имеются какие-либо нюансы. Каждый банк, предлагающий самые выгодные кредитные карты заёмщикам, предъявляет определенные требования и условия.

Прежде чем рассматривать различные предложения по кредитным картам, необходимо проверить, чтобы соответствовать следующим критериям:

  • вы прописаны, или проживаете на территории нахождения офиса банка;
  • достигли совершеннолетнего возраста, в некоторых банках этот возраст может быть незначительно выше;
  • есть постоянный стабильный доход, что необходимо будет подтвердить;
  • не имеются просроченные кредиты, иначе шансы на получение карты будут снижены;
  • могут потребоваться документы по списку, которые предоставит банк.

Отказ может поступить в тех случаях, если вы указали недостоверную информацию или в федеральной службе судебных приставов имеются не закрытые исполнительные листы, а также у вас есть еще несколько кредитов, что обязательно покажет Бюро кредитных историй.

Отказано в кредите

Условия обслуживания

Условия, которые предлагаются для обслуживания кредитки зависят от категории и от банка, где карта открывается. Если банк предлагает золотую или платиновую карту, то стоимость обслуживания будет достаточно дорогой, а так же имеется расширенный функционал.

Есть банки, которые не берут годовое обслуживание на золотые и платиновые карты. Прежде чем вы выберите ту или иную карту, необходимо просмотреть предложения.

Как правильно пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой

Если вы просматриваете топ кредитных карт, несложно понять, что по обзору не всегда получается сделать правильный выбор. Картой нужно научиться правильно пользоваться, не переплачивать, но при этом получать бонусные баллы.

Для того чтобы получить максимальную выгоду, аналитики разработали следующие правила:

  • чтобы не платить проценты, необходимо стараться осуществлять погашение долга в льготный период;
  • услуга снятия наличных денежных средств не предусмотрена для кредитки, поэтому, если нужны наличные, лучше воспользоваться другим видом кредитования;
  • просрочки категорически недопустимы, так как начисляются штрафы, и впоследствии может появиться проблемный долг;
  • оптимально пользоваться картой до зарплаты, чтобы за короткий период времени можно было погасить задолженность;
  • каждая кредитка, особенно если она лучшая имеет своих партнёров, которые предлагают специальные предложения, акции со скидками, где можно участвовать;
  • если появилась просрочка, которую на данный момент невозможно погасить, необходимо связаться с сотрудниками банка, которые обязательно предложат подходящий вариант погашения долга, например, рефинансирование.

Карта

Другие интересные кредитные карты

Есть кредитки, которые имеют определённые примечательные фишки:

  • доходная карта VISA Platinum предлагается Интерпрогрессбанком и она является единственной на рынке, которая выдаётся без предоставления каких-либо документов. Здесь не смотрят на работу и на кредитную историю. Кредитный лимит будет составлять 80% от суммы денежных средств, размещённых на счёте банка. За выпуск и обслуживание платить не придётся, грейс-период составляет 50 дней;
  • opencard от банка Открытие с бесплатным обслуживанием, но за выпуск придётся заплатить 500 ₽ Это отличный вариант для получения кешбэка и высокого процента в любимых категориях.

Обратите внимание! Есть сотня кредитных карт, предлагаемых самыми разными банками, одни имеют шикарную программу лояльности, другие предлагают низкую процентную ставку, именно поэтому все условия изучаются досконально.

Преимущества и недостатки

имеется беспроцентный период кредитования;
возобновляется кредитная линия;
для любых целей и применяется при повседневном использовании;
за покупки начисляются кешбэк и бонусы;
получить кредитку можно моментально.
при несвоевременной оплате начисляются штрафы и пени;
за снятие денежных средств берётся установленный договором процент, что прописано в договоре;
процентная ставка, если вы не укладываетесь в льготный период, достаточно высокая.

Если у Вас есть собственный опыт или собственное мнение, связанное с кредитами, кредитными картами или займами, поделитесь им в комментариях, многим читателям будет интересно.
Если ещё остались вопросы - задайте их нашим экспертам.
Оцените статью
Кредиты Инфо
Добавить комментарий

Adblock
detector