Как моментально получить кредитную карту

Кредитная карта – это банковский продукт, позволяющий пользоваться заёмными средствами для безналичных расчётов. Сейчас он стал особенно популярен, так как практически каждый магазин имеет терминал, и многие люди совершают покупки онлайн (платёжные системы в интернете также поддерживают расчёт банковскими картами).

Как правило, оформление кредитного продукта занимает несколько дней. Банк принимает заявку, рассматривает её, приглашает клиента, который собирает документы, и только после этого выдаётся окончательное решение.

А если в этот период ещё попадают выходные дни, то процесс может затянуться. Поэтому для тех, кому нужно получить заёмные средства срочно, предлагается специальный продукт – моментальные кредитные карты.

Как заказать кредитную карту срочно

От обычных кредиток моментальные отличаются повышенной скоростью выдачи. Если у клиента всё в порядке с кредитной историей и платёжеспособностью, то получить карточку с деньгами он сможет сразу же или на следующий день после обращения (в зависимости от того, в какое время и как именно была подана заявка).

Получить кредитную карту быстро можно благодаря тому, что она уже подготовлена банком, а не выпускается специально для каждого клиента. Поэтому на ней нет имени держателя, из-за чего ряд операций ограничен.

Например, такие карты часто не принимают заграницей, на неё нельзя перечислить средства от юридического лица, а ежедневные лимиты на денежный оборот по ней ниже. Но все эти недостатки перекрываются одним важным преимуществом мгновенной кредитной карты – быстротой оформления.

Для того чтобы подать заявку на быстрое оформление кредитки, можно:

• обратиться непосредственно в банк;
• оформить обращение на официальном сайте банка (если он предоставляет такую услугу).

Прийти в отделение банка – это самый быстрый способ для того, чтобы взять кредитную карту срочно. Вся процедура оформления займёт не более получаса: сотрудник возьмёт документы клиента (важно взять с собой паспорт, справку о доходах и дополнительные документы, если они требуются), обработает их и отправит заявку, на которую через 3-5 минут придёт ответ.

В случае положительного решения клиент сразу же подпишет договор и получит на руки карту, которой можно начать пользоваться.

Ещё один способ оформить кредитную карту за пять минут – это отправить заявку на сайте банка. Например, такую услугу предлагает Восточный банк, Тинькофф, Альфа Банк. Обращение будет рассмотрено в тот же день, но есть вероятность, что процесс затянется из-за необходимого визита в банк или ожидания курьера.

Поэтому лучше всего отправлять заявку ранним утром – тогда останется время на то, чтобы посетить отделение или назначить доставку на вечер, и можно будет получить кредитную карту за 1 день.

На дом

Услуга доставки карты актуальна в том случае, если клиент оформляет заявку онлайн на сайте банка и не планирует посещение отделения. Далеко не каждый кредитор готов к полностью дистанционному взаимодействию (большинство всё-таки попросят прийти лично после предварительного одобрения), но такие есть.

Особенно доставка банковский продуктов востребованной стала ввиду тяжёлых эпидемиологической ситуации с пандемией вируса COVID-19.

Например, работа Тинькофф банка построена полностью удалённо. Клиент подаёт заявку на сайте, загружает все документы и получает решение, и после одобрения с ним связывается курьер – для того, чтобы обсудить, куда и когда доставить срочную кредитную карту.

Встречу можно назначить по домашнему или рабочему адресу, но иногда может потребоваться подождать один или два дня, так как сотрудник развозит заказы в порядке очереди.

Без справок о доходах

Далеко не каждый клиент готов предоставить кредитору официальную справку о получения дохода. Иногда бывает, что основные денежные средства в семье получает не тот, кто подаёт заявку на кредитку, а иногда заработок просто неофициальный – потому и справки нет.

К тому же многие жители России работают с серой зарплатой – это значит, что по документам у них куда меньший доход, чем на самом деле.

В таких случаях можно обратиться в банки, которые выдают кредитные карты за 5 минут по паспорту с моментальным решением. Формулировка «по паспорту» означает, что кредитор не попросит дополнительных справок и документов в том случае, если у него есть все основания доверять потенциальному заёмщику (у последнего доказана платёжеспособность, есть хорошая кредитная история или зарплатная карта в банке и т. д.).

Не требуют справки о доходах при оформлении определённых кредиток: Ситибанк, Альфа Банк, Московский кредитный банк, МТС Банк. Однако это не значит, что получить карту без справок получится в любом случае. Пройти упрощённую процедуру возможно для тех, к кому банк лояльно относится.

Например, больше шансов у зарплатных клиентов или людей, которые держат в этом банке счёт с большой суммой. Так кредитор увидит, что у человека в любом случае будет возможность погасить задолженность, и не потребует дополнительных доказательств платёжеспособности.

Без отказа в день обращения

В рекламных кампаниях банки достаточно часто используют формулировку «без отказа». Например, они могут пообещать выдать клиенту кредитную карту за один день с 99% одобрения. Но необходимо понимать, что ни один банк не будет выдавать займы без отказа всем подряд, не взирая нам малую платёжеспособность клиента.

Всё дело в том, что кредитор не хочет рисковать собственными средствами. Зачем он будет давать деньги тому, кто уже зарекомендовал себя как ненадёжный клиент? Пусть банки и стараются получить как можно обращений, они всё равно проводят отбор среди тех, кто подал заявку.

Причиной для отказа могут быть:

• несвоевременные платежи в прошлом, негативно отразившиеся на кредитной истории;
• активные просрочки;
• высокая закредитованность;
• маленький официальный доход (некоторые банки требуют официальную справку);
• наличие исполнительного производства по задолженностям (например, по алиментам или штрафам);
• неуплаченные налоги;
• арестованное имущество.

Плохая кредитная история – это не приговор, и получить моментальную кредитку всё ещё можно (и это проще, чем получить кредит наличными или другой вид займа). Правда, далеко не все банки готовы её выдать, и могут потребовать дополнительные документы.

К тому же чем более сомнительна репутация клиента, тем выше будет % по его карте и тем меньше будет лимит. Кредитор не захочет рисковать и сразу доверять большую сумму, но благодаря регулярным и своевременным платежам можно повысить его лояльность.

Банки, в которых проще всего взять кредитную карту срочно при плохой кредитной истории:

• Тинькофф банк (получить карту Тинькофф платинум могут практически все, у кого нет активных просрочек);
• Совкомбанк (кредитная карта по паспорту с моментальным решением «Халва» также является одной из самых доступных);
• Восточный банк (продукт так и называется «Моментальная кредитная карта»).

Как получить одобрение

Банки оценивают платёжеспособность клиента сразу по нескольким показателям. Получить кредитную карту моментальной выдачи достаточно просто тем, кто ранее ответственно подходил к своим финансовым обязательствам. Для того чтобы повысить вероятность одобрения, желательно:

1. Уже иметь опыт закрытых без просрочек кредитов.
2. Не быть должником по налогам, алиментам, штрафам и т. д.
3. Не обращаться сразу в 10-15 банков, а отправить не более 2-3 заявок. Если клиент неоднократно получал отказ в недавнем времени, то кредитор может воспринять это как повод не доверять ему.
4. Подтвердить свой доход и наличие имущества документально (даже если сам банк этого не требует).
5. Обращаться только в те банки, которые предоставляют услуги на территории регистрации клиента.

Последний пункт требует пояснения. Дело в том, что есть региональные банки, чья зона работы ограничена определёнными территориями. Например, Примсоцбанк представлен только в Приморском крае, Московский кредитный банк – только в Московской области, а Азиатско-Тихоокеанский банк – в азиатской части России.

Они не могут обслуживать клиентов, прописанных и проживающих в тех регионах, которые не входят в зону их работы. В таком случае они отказывают, хотя других причин для этого нет – а вот у человека в кредитной истории этот отказ фиксируется.

Процедура оформления

Можно оформить моментальную кредитную карту онлайн. Банк рассмотрит первичные данные (Ф.И.О., дату рождения, данные паспорта, регистрацию) и решит, может ли человек стать его потенциальным клиентом.

Тем, у кого есть большие проблемы с кредитной историей, текущие просрочки или большие задолженности, отказывают уже на этом этапе. Если серьёзных преград для получения кредитки нет, то банк выдаёт предварительное одобрение.

Это ещё не значит 100%, что клиент получит карту с той суммой, на которую рассчитывал или вообще её получит. Поскольку получить кредитную карту за 5 минут не получится (всё-таки требуется время на рассмотрение, пусть и короткое), после предварительного одобрения нужно будет отправить дополнительные документы или явиться в банк лично.

После финального рассмотрения клиент узнает, одобрена ли его заявка, и какую сумму ему готовы предоставить (часто лимит в меньшую сторону отличается от запрошенного).

Условия получения

У каждого банка есть свои условия, в соответствии с которым он готов предоставить свой кредитный продукт. Для моментальных карт эти требования лояльнее, поскольку по ним ниже лимит и выше процент. Но так или иначе, все банки требуют:

• совершеннолетнего возраста;
• наличие действующего паспорта;
• наличие регистрации на территории РФ;
• наличие источника дохода.

В остальном – условия могут быть гибкие. Например, некоторые банки готовы кредитовать уже с 18-летнего возраста, а некоторые требуют достижения клиентом 21 года. Кого-то устраивает неофициальный доход, а кому-то нужно справка 2-НДФЛ от работодателя.

Если у клиента были плохие моменты в кредитной истории, то некоторые банки захотят получить от них дополнительные доказательства платёжеспособности, а другие – и вовсе откажутся кредитовать (например, сложно получить кредитные карты за 5 минут у Сбербанка, не являясь его зарплатным или постоянным клиентом).

Требуемые документы

Любой банк для оформления кредитного продукта потребует гражданский паспорт РФ. Без него даже подать заявку не получится. Особенно лояльные кредиторы выдают кредитные карты за 5 минут только по этому документу, если не видят никаких нареканий в истории клиента.

Дополнительно банки могут потребовать: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, справку о доходах 2НДФЛ или по форме банка, полис ОМС, заграничный паспорт, военный билет. Разумеется, потребуется и само заявление-анкета (если вы хотите подать заявку онлайн и получить кредитную карту за 1 день, то заполните это заявление на сайте, а его физическую форму привезёт курьер).

Подача заявки

В заявлении потенциальный клиент указывает основную информацию о себе. Это Ф.И.О., дата рождения, данные паспорта, сведения о регистрации и доходах. Это первое, о чём хочет знать банк, чтобы определить, сможет ли он кредитовать человека или нет.

Заявка на кредитную карту может рассматриваться за 5-20 минут, после чего приходит отказ или предварительное оформление. В первом случае следует попытаться подать заявку ещё раз через месяц (а лучше – исправить недочёты в КИ и обратиться попозже), а во втором – предоставить банку остальные сведения о себе, которые он запросит.

Правила использования кредитных карт

Главное правило использования кредитки для клиента – это не считать имеющиеся на ней средства своими собственными. Тот факт, что у человека есть карта, на которой есть внушительная сумма денег, может вводить его в заблуждение. Это психологический приём, благодаря которому люди тратят больше заёмных средств и в итоге выплачивают за них проценты банкам.

Поэтому пользоваться кредитной картой нужно очень дисциплинированно. Перед тем как совершить по ней покупку, следует распланировать возврат средств (лучше всего положить их на карту до окончания беспроцентного периода, чтобы не переплачивать).

Ни в коем случае нельзя совершать импульсивные покупки – растратив весь кредитный лимит, клиент рискует отказаться в долговой яме и потратить огромные суммы собственных денег на то, чтобы оплатить пользование заёмными.

Каждый месяц на кредитке нужно оплачивать минимальный платёж. Он составляет определённый процент от суммы основного долга, но не закрывает его. Огромная ошибка многих людей – платить только минимум, не уменьшая свою задолженность из месяца в месяц. Получается, что так они только покрывают сумму, идущую на оплату услуг банка (а именно – предоставления средств), а сам займ остаётся открытым.

Преимущества кредитных карт перед кредитами и микрозаймами

Если срочно нужные деньги, то обращаться за кредитом наличными может быть нецелесообразно, так как рассмотрение заявки может занять слишком долгое время. В этих случаях некоторые люди берут микрозаймы, но это совсем невыгодный вариант.

Дело в том, что если занять 10-20 тысяч у микрофинансовой организации, то возвращать долг придётся с процентами, а они значительно выше, чем у банков, и могут достигать 365% годовых.

Поэтому получение быстрой кредитки – это лучшее решение для тех, кому требуется небольшая сумма (потому что миллион на неименной карте никто не одобрит), но деньги нужны срочно. Оформить моментальную кредитную карту можно за 1 день, но деньги лучше не снимать наличными.

Дело в том, что снятие с кредитки совсем невыгодно – беспроцентный период отменяется, за пользование средствами придётся платить большой процент, а банкомат дополнительно запросит оплаты комиссии.

Поэтому, если вы можете оплатить покупку безналичным способом и вам требуется срочный заем – смело обращайтесь в банк, так как он предоставит более лояльные условия, чем любая МФО. Правда, для получения одобрения вам следует удостовериться, что у вас нет просроченных платежей по другим кредитным продуктам.

Как выгодно пользоваться

Самый выгодный вариант – это выбрать кредитную карту с наибольшим льготным (беспроцентным, его также называют грейсом) периодом.

Например, это могут быть 100 дней (у Альфа Банка) или 55 дней (у Тинькофф Банка), в течение которых клиент может потратить хоть весь лимит, но при этом ему не будут начисляться проценты. Если погасить задолженность до окончания грейса – переплаты не будет.

Но следует помнить, что кредитору невыгодно выдавать деньги под 0%. Поэтому он будет всеми возможными способами мотивировать клиента потратить больше: увеличивать ему кредитный лимит, предлагать кешбек с покупок, начислять бонусы за траты и т. д.

Это значит, что любая покупка (как крупная, так и мелкая) должна быть тщательно обдумана. Следует точно просчитывать свои финансовые возможности и тратить ровно столько, сколько вы сможете положить на карту в течение беспроцентного периода.

После того как грейс обнулится, можно будет снова пользоваться заёмными средствами без переплаты в течение определённого количества дней.