Какие бывают кредитные карты со льготным периодом и как правильно ими пользоваться

Каждый банк старается привлечь новых заёмщиков, чтобы увеличить свою клиентскую базу, для этого придуманы и разработаны кредитные карты с льготным периодом.

Это совершенно новый продукт, где льготный период кредитной карты составляет определённый период времени, что зависит от банка, с которым вы сотрудничаете. По карте предлагаются улучшенные условия по выдаче кредита, низкая процентная ставка, а также увеличенный льготный период.

О льготном периоде

После того как кредитная карта будет оформлена, банк предоставляет определённую денежную сумму на баланс этой карты. Это так называемый кредитный лимит. Заёмные денежные средства могут быть использованы держателем в соответствии с договором.

Для каждого клиента кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально, на него распространяется льготный период кредитной карты. Клиент при использовании денежных средств выплачивает банку проценты.

Льготным периодом называется срок, когда можно пользоваться этими деньгами абсолютно бесплатно. Для каждого клиента лучшая кредитная карта со льготным периодом предлагает индивидуальную продолжительность льготного периода.

Обратите внимание! Чтобы льготный период не прервался, необходимо строго в соответствии с договором пользоваться кредитной картой. Есть определённые стандартные требования, которые нужно выполнять. В первую очередь речь идёт о безналичной оплате покупок, а также по карте необходимо вносить обязательный платёж своевременно.

Пока действует льготный период клиенту нужно заплатить только ту сумму, которую он потратил с карты. Если денежные средства не будут лежать на карте, то по завершении льготного периода банк начисляет проценты на остаток долга.

Грейс период

Грейс периодом называется определённый временной отрезок, который по договору ограничен определённым периодом.

В это время заёмщик может пользоваться денежными средствами и при этом не оплачивать проценты. Обязательным условием является погашение долга в установленный платёжный период, после чего кредитная линия снова возобновится.

Какие бывают кредитные карты

Банки предлагают карты без переплат и без процентов. За счёт льготного периода пользоваться такими картами удобно.

Картами со льготным периодом клиенты сейчас активно пользуются, можно производить расчёты быстро. При выборе карты нужно познакомиться с процентной ставкой. За оформление и обслуживание карты некоторые банки снимают комиссию.

Со снятием наличных

Удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно улучшить своё финансовое положение. С карты не только расплачиваются, но и снимают денежные средства наличкой.

Если пользоваться кредиткой грамотно, не составит труда получать деньги на беспроцентной основе. Любой гражданин, достигший 18-летнего возраста имеет право на получение кредитки со льготным грейс-периодом.

Это важно! Чтобы получить такую карту, необходимо предоставить справку о доходах. Есть банки, которые не требуют подтверждения доходов.

С бесплатным обслуживанием

Бесплатной считается та карта, где не взимается ежегодная плата за обслуживание. В этом случае оплачиваются исключительно годовые проценты. Это популярные карты, часто с дополнительными бонусами. Установит банк бесплатное обслуживание или нет, зависит от нескольких факторов:

• количество ежемесячных расходов;
• наличие дополнительных опций;
• льготный период кредитования и различные привилегии.

Самые выгодные кредитные карты выдают зарплатным клиентам. Если у программы кредитования предусмотрено бесплатное обслуживание, соответственно могут быть более высокие проценты.

С кешбэком

Уникальная система, позволяющая получить возврат за использование услуги или при приобретении товара. Карта выбирается с учётом расходов, от них зависит сумма, которая вернётся на карту. Изучив все банковские предложения, карта будет приносить максимум дохода.

Выбор выполняется по следующим характеристикам:

• по каким категориям начисляется возврат;
• какой процент будет возвращаться;
• стоимость по обслуживанию;
• документы.

С беспроцентным периодом

Средняя продолжительность этого периода 50-120 дней. Если заёмщик подходит к использованию картой ответственно, банк увеличит проценты и предложить персональное предложение. Отсчёт беспроцентного периода бывает фиксированным или плавающим.

Оформление

Оформляется кредитная карта со льготным периодом на снятие наличных, оплату безналичным способом, так же как и любой другой банковский продукт. Чтобы оформить карту, необходимо обратиться в кредитные учреждения, предварительно посмотрев рейтинг.

Необязательно посещать банк лично, можно оформить всё в онлайн-режиме. Необходимые документы достаточно загрузить на сайте через специальную форму. Банк делает запрос в бюро кредитных историй.

Если финансовое учреждение принимает решение, что кредитная карта одобрена, позвонит менеджер, чтобы договориться о встрече. Можно самостоятельно получить кредит, на который распространяется льготный период в отделении банка.

Алгоритм оформления

Чтобы оформить кредитку со льготным периодом необходимо:

• зайти на официальный сайт банка, который представляет тот или иной продукт, если вы находитесь на стороннем ресурсе, то перейти;
• подаётся заявка и заполняется анкета;
• ждите решения банка, который одобрит или нет карту.

Внимание! Если нужно оформить кредитную карту и получить максимальный грейс-период и большой лимит, потребуется большой пакет документов, а также обязательна справка о доходах.

Необходимые документы

В стандартный пакет документов входит:

• анкета;
• удостоверение личности;
• копия трудовой книжки или трудовой договор;
• справка по форме банка или 2-ндфл;
• по требованию: заграничный паспорт, водительские права, пенсионное удостоверение и т. д.

Внимание! Не все банки требовательно относятся к пакету документов. Есть представительства, которым нужен только паспорт.

Как правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте

Российские банки предлагают две основные схемы, позволяющие рассчитать грейс-период, при этом не отменяется бесплатное использование кредитных денег в течение установленного договором срока.

Самой востребованной схемой и часто используемой является предоставление льготного периода, состоящего из отчётного периода и периода, когда нужно погасить денежные средства. Многие банки, куда входит, и Сбербанк используют именно такую схему.

Ещё одной схемой можно назвать ту, которую использует Альфа-банк. Он не делит льготный период на части, поэтому схема достаточно понятная для каждого пользователя.

Срок льготного периода

Разные банки предлагают определённый грейс-период, который может отличаться в зависимости от финансовой организации.

Безлимитная кредитная карта, как правило, предлагается с беспроцентным периодом 50-55 дней, иногда этот период доходит до 120 дней. Есть кредитная карта со льготным периодом 200 дней, что очень удобно для заёмщиков.

Отсчёт льготного периода

У каждого банка свои правила, которым подчиняется кредитная карта, беспроцентный период может рассчитываться одним из следующих способов:

• отправная точка для начала льготного периода это дата платежа. Вариант достаточно простой и по каждой покупке устанавливается беспроцентный период, задолженность должна погашаться до конца этого срока. Подобный способ используется не всегда;
• расчёты с первой покупки. Льготный период назначается от момента первой покупки, поэтому все последующие приобретения погашаются в этот же срок. Это достаточно распространённый способ;
• льготный период зависит от даты начала отчётного периода. Это очень сложный способ, который предпочитают использовать такие банки, как Сбербанк.

Прочие условия по карте

Условия по кредитным картам со льготным периодом могут быть разные, однако есть и стандартные схожие моменты. Кредитная карта с большим льготным периодом удобна, особенно в наше нелегкое время.

Заёмщик может в любое время воспользоваться денежными средствами, при этом не выплачивать проценты. Процедура очень схожа с рассрочкой, главное — установленные правила необходимо полностью соблюдать, подробнее о них можно почитать в договоре на кредитную карту.

Если деньги вовремя не класть на карту, то вы выйдете за пределы льготного периода, и соответственно выгодная кредитная карта со льготным периодом может загнать вас в долги.

Можно услышать много негативных отзывов, однако банки никогда не обманывать своих заёмщиков, все кредитные условия открыты и у клиента есть выбор соглашаться на кредитование или нет. Основные кредитные условия включают в себя:

• не на все операции, которые проводятся с кредитной картой, распространяются льготы;
• льготный период на снятие наличных в некоторых банках распространяется, а в других не распространяется;
• существуют варианты назначения однократной комиссии, чаще всего это бывает при выдаче наличных денежных средств;
• не всегда самостоятельно можно высчитать грейс-период, лучше воспользоваться помощью специалистов, которые помогут оформить кредитную карту без процентов и впоследствии дадут необходимые комментарии по ней.

Это важно! Важным моментом при использовании кредитки с большим льготным периодом является подготовленность и дисциплинированность.

Как не пропустить платёж

Скачав мобильное приложение можно отслеживать срок по погашению денежных средств. Этот инструмент очень удобный. В мобильном приложении можно увидеть, до какого периода вносится следующий платёж, какая сумма минимальная и сколько нужно положить, чтобы полностью закрыть долг.

На кредитные карты с большим льготным периодом и на обычные карты можно установить информирование с помощью SMS. Это напоминание очень удобное, соответственно ответственность будет полностью лежать на клиенте.

Забывчивые личности будут оплачивать большие проценты и в короткий период времени самая выгодная карта станет совершенно невыгодной.

Преимущества и недостатки

Как выбрать самую выгодную кредитку со льготным периодом

Прежде чем выбрать выгодную карту, стоит разобраться в основных вопросах. Минимальный период льготного кредитования от 50 дней. Если период небольшой, можно воспользоваться деньгами до зарплаты. Конкуренция очень большая, каждый выбирает для себя карту, условия которой более подходящие.

В банке необходимо узнать, на какие операции будет распространяться грейс-период. Точкой отсчёта называется период, после чего начинается льготный период. Это важно, чтобы не пропустить очередной платёж.

Где лучше оформить кредитную карту с самым большим беспроцентным периодом

Каждый человек выбирает то, что ему походит больше всего по условиям. Есть список карт, работать с которыми удобно и легко. Среди распространённых карт:

• Совесть;
• Халва;
• 100 дней без процентов Райффайзен банк;
• 100 дней без процентов Альфа – банк.

Это условный рейтинг, который поможет сделать правильный выбор. Каждый платёжный инструмент имеет свои подводные камни.