Как, где и на каких условиях выгодно оформить кредитные карты со снятием наличных

Кредитная карта от обычного кредита наличными отличается следующими особенностями: высокая процентная ставка, предпочтительная оплата безналичным способом, возможность льготного периода, возобновляемый лимит заёмных средств.

Если же у такой карты нет повышенной комиссии и ограничения на снятие денег, то она будет очень выгодным продуктом. Грамотный клиент сможет эффективно его использовать, не переплачивая лишние проценты.

Особенности кредитной карты для снятия наличных

Когда банк выдаёт клиенту кредитную карту, он кладёт на неё определённую сумму (эти деньги называются кредитным лимитом, который может изменяться в зависимости от политики кредитора).

Пользователь может потратить заёмные средства на любые свои цели, но необходимо помнить, что всё нужно будет вернуть на карту, а также заплатить за сам факт пользования деньгами (процент) и обслуживание карты.

Важно! Не нужно воспринимать деньги на кредитке как свои собственные. Это частая ошибка пользователей таких карт, из-за которой они оказываются в долговой яме.

Раньше снятие денег с кредитной карты было очень невыгодно. Комиссия за использование обналиченных средств достигала 40-50%, проценты начислялись каждый месяц, банкоматы дополнительное брали плату за обслуживание – и в итоге займ становился совсем невыгодным.

Поэтому пользователи кредиток предпочитали расплачиваться только безналом. Но теперь многие банки предлагают специальные продукты: кредитные карты с бесплатным снятием наличных, использовать которые можно шире и эффективнее.

Кредитка для снятия наличных позволяет расплатиться заёмными деньгами не только через терминал, но и переводом или бумажными деньгами. При этом льготный (беспроцентный) период не перестаёт действовать, а процент не начисляется выше того, как был прописан в договоре.

Можно ли снять наличные с кредитной карты

На самом деле, снять наличные без комиссии можно с любой карты. Даже если у вас кредитка без соответствующей опции, то в случае крайней необходимости можно обналичить кредитную карту без процентов в банкоматах (в том числе и иностранных) или кассе банка.

Однако при этом придётся принять ряд условий:

• банкомат возьмёт комиссию за снятие – от 1% до 5%;
• льготный период не будет действовать, если не оплатить покупку безналом;
• процент за пользование деньгами будет выше;
• некоторые операции (например, перевод денег на другой счёт) приравниваются к снятию наличных.

Поэтому перед тем, как брать в банке кредитку, нужно подробнее изучить условия её использования. Если для вас важна возможность наличных платежей, то следует выбирать тот продукт, который позволяет снять деньги без комиссии и вернуть их той же суммой в течение льготного периода. Такие кредитки предлагают многие банки: ниже мы рассмотрим несколько самых выгодных вариантов.

Процентная ставка за снятие наличных

Проценты, начисляемые на использование денег с кредитной карты, значительно выше, чем проценты по потребительским кредитам. Например, если вы захотите взять деньги в долг у банка наличными, то вам придётся платить от 6% до 15% переплаты (это средние значения).

Но если вы берёте кредитку без льготного периода или не укладывайтесь в последний, то проценты будут уже до 30%. А если вы захотите использовать кредитку для расчёта наличными или перевода, то вам придётся заплатить:

• до 50% переплаты;
• комиссию за снятие наличных с кредитной карты (банкомат спишет её автоматически при совершении операции).

Получается, что использование заёмных средств станет для вас очень дорогим. Такой продукт просто невыгоден, потому что если вы, например, сняли 10 тысяч с кредитки, то вернуть придётся уже 15 тысяч.

В таком случае куда более эффективно будет обратиться в банк за кредитом наличными или даже в МФО (если воспользуетесь услугой беспроцентного займа или вернёте деньги в короткий срок).

Обратите внимание! В качестве примера мы возьмём популярную карту Тинькофф Платинум. Стандартная процентная ставка для неё составляет от 12,9% до 29,9%. Однако если обналичить деньги с кредитной карты, то процент вырастает с 30% до 49,9%.

Комиссии в банкоматах эмитента партнёра и других банков

Не стоит путать комиссию за снятие наличных и процент. О проценте мы говорили выше – таким образом клиент оплачивает услугу банка, то есть – выдачу ему средств в долг. Комиссия же берётся не кредитором, а банкоматом, через который снимают наличные с кредитки.

Важно! Снять деньги с кредитки можно не только в её «родном» банкомате. Можно также сделать это в банкоматах партнёров (комиссия в них будет ниже) или в банкоматах сторонних банков.

Если с вашей кредитки нельзя снять наличные с карты без комиссии, то за то чтобы обналичить деньги, придётся дополнительно заплатить банкомату. Например, у Тинькофф Платинум комиссия за снятие составляет 2,9% + дополнительные 290 рублей за саму услугу.

Кредитные карты с бесплатным снятием наличных

Сейчас многие банки предлагают своим клиентам выгодный продукт: кредитки с беспроцентным снятием наличных. Они позволяют использовать заёмные средства в любом виде, при этом сохраняя возможность льготного периода (если она предусмотрена изначально) и единую процентную ставку.

В таблице ниже представлены лучшие кредитные карты для снятия наличных без процентов.

Название продукта	Банк	В каких банкоматах можно снимать наличные	Процентная ставка	Льготный период
Просто кредитная карта	Ситибанк	В любых	От 7% годовых	До 180 дней
100 дней без процентов	Альфа Банк	В любых (до 50 тысяч рублей в месяц)	От 9,9% годовых	До 180 дней
МТС Деньги Zero	МТС Банк	В любых	От 10% годовых	До 5 лет (при этом взимается 30 рублей в день за обслуживание)
Наличная	Уральский банк реконструкции и развития	В любых (до 60 тысяч рублей в месяц)	От 10% годовых	До 180 дней
Наличная	Райффайзенбанк	В банкоматах Райффайзенбанка и партнёров (до 60% лимита в день)	От 19% годовых	До 52 дней

Как оформить карту

Для того чтобы взять в банке кредитную карту со снятием наличных, необходимо подать заявку. Поскольку это кредитный продукт, то получить его любой желающий не сможет – банк будет оценивать платёжеспособность и надёжность клиента, а также в индивидуальном порядке назначит ему кредитный лимит.

Обратите внимание! Большинство банков лояльно относятся к надёжным клиентам и постепенно увеличивают им лимит по карте, если видят, что человек вовремя вносит платежи и укладывается в беспроцентный период.

Подать предварительную заявку можно на сайте банка, и, получив одобрение, приехать в офис для окончательного оформления. Также можно прийти в филиал кредитора лично для того, чтобы оформить запрос на кредитную карту.

Без справок

Для того чтобы оформить кредитку, далеко не всегда требуются документы, подтверждающие доход. Подать заявку без справок можно на кредитки в Уральском банке реконструкции и развития, АТБ Банке, МТС Банке, Русском стандарте, Газпромбанке.

Однако если у потенциального заёмщика не очень хорошая репутация (в кредитной истории зафиксированы случаи просрочек), то банк всё равно может запросить у него справку с подтверждением дохода.

Срочно

Бывают случаи, когда деньги нужны были «ещё вчера». В таких ситуациях оформить кредит нужно как можно скорее, поэтому клиенты банков часто выбирают именно самые выгодные кредитные карты для снятия наличных – банки выдают их быстрее, чем обычные кредиты.

Наиболее быстрое обслуживание по выдаче кредитных карт со снятием наличных организовано в следующих банках: Локо-Банк (есть доставка курьером), Тинькофф Банк (карта All Airlines, рассмотрение в один день и доставка курьером), МТС Банк (можно получить в отделениях связи, которые есть практически в каждом городе России).

Условия кредитных карт

Каждый банк самостоятельно выставляет условия, по которым клиент может получить у него тот или иной продукт. Как правило, для того, чтобы взять кредитную карту, достаточно не иметь просроченных задолженностей.

Обратите внимание! Кредитки – очень выгодный для банков продукт. Большинство клиентов всё-таки не укладываются в льготный период и тратят все заёмные средства, а потом платят повышенные проценты. Кредиторы же на этом зарабатывают, поэтому они заинтересованы в том, чтобы выдавать такие кредитные карты с беспроцентным снятием наличных как можно большему количеству платёжеспособных пользователей.

Получить кредитку достаточно просто, если не вы числитесь злостным должником. Гораздо сложнее – грамотно её использовать и не загонять себя в долговую яму.

Документы и требования к заёмщику

Для того чтобы оформить кредитную карту для снятия наличных без процентов, потребуется гражданский паспорт. Без него подать заявку или получить саму карту невозможно.

Это главное условие, которое есть у всех банков. Дополнительно для оформления кредитного продукта могут потребоваться: регистрация в регионе обращения, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), ИНН, СНИЛС, достижение определённого возрастного порога (19, 21, 25 лет).

Что нужно знать

Пользовать кредитной картой можно очень выгодно, если знать все тонкости. Ниже мы дадим вам несколько полезных рекомендаций, которые помогут вам лучше понимать систему работы этого кредитного продукта.

Важно! Всегда уточняйте все условия по кредитке до того, как её активировать. В большинстве случаев рекламные слоганы не совсем соответствуют реальности. Поэтому обо всех подводных камнях, платных услугах и процентах следует узнавать заранее.

Сколько времени уйдёт на одобрение

Как правило, банки стараются быстро обработать заявки на кредитные продукты. Если вы хотите взять карту, то оформление может занять 1-2 дня + несколько дней на курьерскую доставку, если вы живёте в отдалённом населённом пункте.

Однако необходимо учитывать, что в банковские выходные (суббота, воскресенье, официальные праздничные дни) рассмотрение заявок может быть приостановлено. Если вам нужно получить карту срочно – желательно обращаться в будние дни.

Распространяется ли льготный период на снятие наличных

Льготный (или Грейс) период – это определённое количество дней, в течение которого клиент может вернуть задолженность на кредитку без уплаты процентов. Не все банки предоставляют эту возможность: например, с карты ОТП Банка «По нулям» можно снимать заёмные средства бесплатно, но льготного периода при этом нет.

Продолжительность Грейса каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, этот период длится от 55 дней, и в некоторых случаях может достигать нескольких лет (как, например, у карты МТС Деньги Zero – до 5 лет).

Важно! При оформлении кредитки нужно уточнять не только наличие у неё льготного периода, но и операции, на которые распространяется Грейс. Может быть такое, что снятие денег с карты или перевод средств в любом случае предполагает начисление процентов.

Как пользоваться льготным периодом

Каждому пользователю кредитных карт следует понимать, что банк заинтересован в двух вещах: чтобы клиент потратил как можно больше заёмных средств, и чтобы он не успел вернуть их в течение беспроцентного периода.

Поэтому деньги, лежащие на кредитке, никогда не следует воспринимать как свои собственные. Любая трата должна быть обдуманной.

Для того чтобы успеть вернуть на кредитку все заёмные средства, нужно заранее просчитать свои возможности. Не стоит тратить больше, чем вы сможете безболезненно отдать с ближайшей заработной платы или двух (в зависимости от того, сколько длится Грейс).

Важно! Не используйте кредитку для спонтанных покупок. Это будет нерациональным расходованием заёмных средств, которое по мере увеличения кредитного лимита может всё ближе и ближе приближать вас к долговой яме.

Особенности обналичивания

Многие банки ставят ограничение на то, сколько заёмных средств клиент сможет снять с кредитки в сутки. При этом эта сумма не совпадает с общим кредитным лимитом.

Например, если вы получили у Альфа Банка карту «100 дней без процентов», то вы можете в сутки снять с неё не более 50 000 рублей наличных средств. Поэтому если вам нужна будет большая сумма на руках, то этот момент следует продумать заранее.

Где и как можно снять деньги без процентов

Снять деньги с кредитки можно в банкомате. Желательно выбирать тот банкомат, который принадлежит кредитору, либо один из его партнёров.

Однако некоторые банки предлагают снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Правда, уже сторонний банкомат может запросить оплату за обслуживание сторонней карты рассрочки со снятием наличных без процентов, но это будет совсем небольшая сумма – около 100-150 рублей.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество кредитки состоит в том, что это – возобновляемый источник заёмных средств. Если вы вовремя погашаете задолженность, то вы снова можете в любой момент воспользоваться кредитными деньгами. К тому же банки охотно увеличивают кредитный лимит надёжным клиентам.

Если не брать в расчёт человеческий фактор, то кредитные карты без годового обслуживания выглядят очень выгодным продуктом. Но на практике большинство его пользователей проявляют недисциплинированность и отсутствие финансового планирования.

Они тратят больше, чем успевают вернуть в льготный период, и в итоге переплачивают большие проценты. К тому же иногда банк не совсем честен в рекламе, и в итоге уже при использовании карты выявляются «подводные камни» договора.

Поэтому для того, чтобы выгодно расплачиваться кредиткой, нужно всегда помнить о трёх вещах: внимательность, расчётливость, дисциплинированность.

Какие банки дают карты для снятия наличных

Кредитные карты со льготным периодом снятия наличных, которые подходят для беспроцентного снятия наличных, сейчас выдаются во многих банках. Но это может быть отдельный продукт.

Например, в банке Тинькофф кредитка Tinkoff Platinum имеет комиссию и повышенные проценты за обналичивание, а кредитка All Airlines Black Edition позволяет снимать бесплатно до 100000 ₽ (в банкоматах Тинькофф).

С максимальной заёмной суммой

Наибольшую сумму кредитного лимита по картам с бесплатным снятием наличных предлагают: Тинькофф Банк (карта «All Airlines Black Edition» — до 2 000 000 рублей), Газпромбанк (карта «Удобная» — до 600 000 рублей), Русский стандарт (карта «Supreme» — до 600 000 рублей), Альфа Банк (карта «100 дней без процентов» — 500 000 рублей).

С максимальным льготным периодом

Максимально длинный льготный период по картам с бесплатным снятием наличных предлагают: МТС Банк (карта «МТС Деньги Zero» — до 1115 дней), Локо-Банк (карта «ЛокоЛайт» — 1095 дней), Газпромбанк (карта «Удобная» — до 180 дней).

Выбирая кредитный продукт в банке, ориентируйтесь на свои цели и возможности. Подумайте о том, потребуются ли вам наличные средства или нет.

Если вы сомневаетесь – лучше взять ту кредитку, которая позволяет снятие заёмных средств без повышенных процентов и комиссий. Это позволит вам иметь возобновляемый источник кредитных денег без большой переплаты за их использование.