Чем отличается кредитная карта от дебетовой

Банковской картой называется очень важный инструмент, который незаменим в жизни человека. С его помощью можно осуществлять различные покупки и оплачивать услуги. Это своего рода финансовая платёжная система, а также средство для хранения денежных средств.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты

В последнее время больше людей стараются пользоваться банковскими картами. С их помощью можно получать выгодные бонусы, которые являются накопительными. При утере карты деньги не теряются в отличие от кошелька, но потребуется блокировка.

Огромное количество магазинов, кафе и ресторанов пользуется безналичной оплатой, что считается удобным не только для сотрудников, но и для клиента. К самым популярным предложениям банка относятся кредитная, дебетовая карта. Иногда граждане называют их кредитными картами, но на самом деле это два абсолютно разных продукта.

Дебетовой считается расчётная карта, она привязана к счёту клиента банка. Чаще всего именно на ней хранятся все сбережения. Потратить можно только личные денежные средства, которые имеются на счету. Некоторые магазины сотрудничают с банком, а он, в свою очередь, начисляет большой кешбэк, а также баллы начисляются за участие в различных программах.

Денежные средства расходуются собственные, поэтому проценты не начисляются, но банк может предложить определённые условия для держателя, например, оплата какой-либо ежемесячной суммы за пользование карты или установить годовое обслуживание. К особым условиям можно отнести хранение крупных денежных средства, снятия наличности в банкомате с комиссией или без неё.

Если внимательно посмотреть, то разница между дебетовой и кредитной картой колоссальная. Кредитная представляет собой пластик, на котором хранятся заёмные денежные средства. Клиент может ими распоряжаться на своё усмотрение, но главным условием является возврат их с процентами.

Товары можно приобретать в долг. Перед получением кредитки клиент банка открывает счёт, куда и предоставляется определённый лимит. Эта сумма будет зависеть от различных критериев, а также устанавливается годовой процент.

Если на карту распространяется льготный период, то за это время начисление процентов осуществляться не будет. Если произойдёт просрочка платежа, будут начислены пени. Кредитная – это деньги в долг, а дебетовая — это хранение собственной наличности.

Внешний вид

Идентификация каждого носителя одинаковая:

• имеется 16-значный цифровой код;
• установлен чип считывания;
• имеется чип платёжной системы;
• установлен определённый срок действия;
• есть трёхзначный код для проверки;
• на латинском языке указывается имя и фамилия держателя.

Если вы не знаете, как отличить кредитную карту от дебетовой, то в первую очередь необходимо обратить внимание на вышеперечисленные пункты. Если банк предлагает особые условия, то может дизайн карты изготавливаться фирменный. К каждому виду продуктов банковское учреждение предпочитает устанавливать определённый дизайн.

Характеристики

Совсем несложно понять, как отличить дебетовую карту от кредитной, даже несмотря на то, что с внешней стороны они имеют огромное сходство. Любая карта имеет определённую платёжную систему, её логотип указывается на лицевой стороне.

Если в банке имеется счёт, где хранятся личные деньги, то открывается дебетовая, на которую может впоследствии выплачиваться заработная плата. Счёт пополняется в любое время, а в пределах установленного лимита можно снять наличные денежные средства, воспользовавшись банкоматом или обратившись в кассу банка.

Денежные средства на кредитке предоставляются в долг, для этого установлены определённые условия и срок выдачи кредита. С помощью кредитки оплачиваются различные продукты, после чего в определённый срок лимит должен быть возвращён на карту.

Функциональность

Все банковские карты имеют различные возможности. Функциональность этих карт тоже разная, можно пользоваться деньгами, а также осуществлять различные процедуры по безналичным расчётам. У каждой карты имеются базовые особенности и различные привилегии. Это устанавливается тарификацией обслуживания.

Наличие овердрафта

Некоторые дебетовые карты могут выступать в роли кредитных, соответственно на счету будут как собственные денежные средства, так и деньги банка. Если клиент благонадёжный и имеет хорошую кредитную историю, ему предлагается подключение услуги овердрафт.

Это специальная кредитная линейка для физического лица. Если собственные средства подходят к концу, то можно использовать кредитные.

Как узнать дебетовая карта или кредитная? В качестве лимита устанавливается одна или две заработных платы. Оформить овердрафт легко в отличие от кредитных денежных средств. Не нужно собирать никакие документы, а также брать справки в бухгалтерии. Всё необходимое есть в базе банка.

Если вы хотите подключить другую услугу, достаточно только отправить в банк заявку. Погашение овердрафта автоматическое, как только денежные средства поступят на счёт. Очень важно чтобы клиент понимал, овердрафт – это своего рода кредит. Если денежные средства, которые поступают на карту, не погасят задолженность, то будут начислены проценты.

Наличие мобильного банка

Очень удобным банковским инструментом является подключение мобильного банка. С его помощью можно выполнять самые разные операции с картами и счетами. Мобильный банк позволяет выходить в специальные приложения, которые есть у многих банков.

Этот инструмент многофункциональный и обладает массой преимуществ:

• доступный, так как каждый гражданин, который имеет мобильный телефон, может воспользоваться этим сервисом;
• экономит драгоценное время – большинство операций можно выполнить в дистанционном режиме в любое время суток;
• пользоваться легко и просто – это достаточно понятная и удобная система, с помощью которой можно выполнять разного рода транзакции;
• стоимость услуги небольшая — каждая банковская организация будет снимать небольшую денежную сумму за использование сервиса.

В мобильном банке можно проверить лимит денежных средств на картах и счетах, перечислять деньги другим клиентам, оплачивать товары и услуги, производить оплату за коммунальные платежи, конвертировать валюты, погашать кредиты и многое другое.

Требования к клиенту

Для оформления необходимо достичь определённого возраста, так, например, дебетовую можно открыть уже с 14 лет, а право на получение кредитной появляется только с 18 лет. В некоторых случаях дебетовая может быть открыта и с 7 лет, в зависимости от её назначения.

Для кредитных некоторые банки могут устанавливать минимальный возрастной порог 21 год. Всё будет зависеть от кредитно-финансовой политики.

Чтобы получить кредитную карту, необходимо:

• являться гражданином Российской Федерации;
• иметь паспорт или предоставить любой другой документ, удостоверяющий личность;
• обязательно наличие официального трудоустройства;
• кредитная история не должна быть испорченной.

Требования разные, потому что кредитные денежные средства выдаются с учётом определённых рисков. Есть возможность получения кредитки, даже если испорчена кредитная история или вы не можете предоставить зарплатную карту, в этом случае проценты будут более высокими. Дебетовая предназначена для использования собственных средств, поэтому оформление простое и быстрое.

Кто может получить

Если карта без овердрафта, её может получить каждый человек, который имеет паспорт. Минимальным возрастом для этого является 14 лет, но в банк необходимо обратиться самостоятельно. Возможности такой карты будут минимальные.

На неё можно будет положить денежные средства, снять их, произвести оплату в магазине или в интернет-ресурсах. Соответственно овердрафт в данном случае подключён быть не может. Есть ситуации, когда ребёнок более младшего возраста получает карту, например, родители хотят перечислять деньги ребёнку, пока он находится в другом городе.

Для этого нужно обратиться и написать заявление. Это будет дополнительная карта, прикрепляемая к счёту родителей. Для её получения потребуется только паспорт, главным требованием является то, чтобы получатель был гражданином Российской Федерации.

Банк выдаёт дебетовые карты всем, так как они не несут в себе никаких рисков, а приносят только прибыль. Овердрафт может использоваться как дополнительное средство увеличения благосостояния для зарплатной карты.

Потенциальный владелец кредитки тоже должен соответствовать определённым критериям. Очень важно достичь нужного возраста, иметь хоть какой-то доход, который может подтверждаться необязательно документами, но и описываться со слов клиента.

Обязательно наличие паспорта или другого удостоверения личности. Если определённого места работы нет, в большинстве случаев банки отказывают в выдаче кредитки, так как к этим продуктам они относятся трепетно и не выдают кому попало. Нужно быть надёжным платёжеспособным гражданином.

Как получить

Дебетовая карта чаще всего выдаётся на предприятии, где вы работаете, и представляет собой зарплатную. Также её могут выдавать при получении пенсии, при оформлении стипендии и различных выплат.

В остальных случаях для получения необходимо обратиться в банк. Каждая организация выбирает соответствующие финансовые учреждения, с которым она будет заключать договор.

Карта может быть оформлена самостоятельно, если вы предоставите следующие документы:

• паспорт с наличием регистрации;
• заполненную анкету с данными.

Очень удобно оформлять карты в онлайн-режиме. Для этого достаточно установить банковское приложение на смартфон или выйти в него с помощью компьютера. Персональная оформляется быстро, после чего она будет доставлена в любое отделение банка, которое вы укажете.

Максимальное количество времени, которое уходит на оформление, это 10 рабочих дней. Если подойдёт не именная, то её можно оформить в этот же день.

Как пользоваться

После того как вы активируете карту, ею можно сразу же начинать пользоваться, оплачивать покупки в магазинах или услуги. Карта обслуживается различными терминалами, которые предоставляют банковские услуги, но выгоднее пользоваться терминалом банка, в котором она оформлена.

Осуществлять покупки можно как в офлайн, так и в онлайн. Когда вы приобретаете определённый вид товара, необходимо указать номер карты, кому она принадлежит и ввести код с обратной стороны.

При утере денежные средства остаются на счету, главное – вовремя её заблокировать, чтобы мошенники не успели ею воспользоваться. При оформлении новой карты денежные средства будут переведены на неё.

На что обращать внимание при выборе

Главной задачей, которую выполняет кредитная и дебетовая карта является проведение расчётных операций, переводов, получение денежных средств и комфортное использование их. Дебетовая очень удобна, в ней всё продумано до мелочей. Не составит труда узнать, какая сумма находится на счету.

При путешествии пользоваться дебетовой очень удобно. Она может иметь льготный период кредитования, что отлично подходит для путешественников. Есть различные тарифы, дополнительные услуги, которые сделают использование карты ещё более комфортным. При получении кредитки необходимо ознакомиться с такими двумя понятиями, как отчётный период и платёжный период.

Какая выгоднее

Говорить о той карте, которая выгодна можно только в случае, когда вы попробовали воспользоваться и той и другой. Каждая из них имеет свои особенности, поэтому в зависимости от потребностей определяется и выгода.

Дебетовая или кредитная имеют свои преимущества и недостатки, но главное – они обе компактные, применяются в расчётах и покупках, движение средств по ним безопасное.

Как проверить кредитная или дебетовая карта

Допустим, ваши карты оформлены очень давно, хочется понять, в чём отличие дебетовой карты от кредитной. Для этого существует несколько способов:

• дизайнерское оформление — на некоторых продуктах имеется надпись дебет и кредит на английском языке;
• условия договора – в этом документе содержится вся необходимая информация о продукте;
• обратиться в банк – взяв паспорт, необходимо отправиться в банк, чтобы идентифицировать носитель, а также этот вопрос можно решить, обратившись на горячую линию.

Проверить можно и на сайте банка, где в специальном разделе указана вся необходимая информация по каждому продукту. Если имеется надпись «задолженность по кредиту», значит это кредитная карта, все остальные дебетовые.

Условия договора

Когда не получается визуально определить, какая это карта, можно обратиться к договору. При оформлении любой карты предоставляется договор на обслуживание, где указывается цель, с которой выдавалась карта.

Если это кредитный продукт, обязательно будет указан размер кредита, который оформлен на карту. Не всегда клиенты внимательно относятся к условиям договора, на самом деле это неверно. Необходимо всё внимательно читать, чтобы не упустить важный момент при использовании карты.

Помощь банка

Один из действенных способов, это когда можно обратиться в банк, который поможет идентифицировать карту. Даже консультанты, которые принимают при входе в банк, предоставят вам эту информацию и не придётся простаивать очередь по талонам. Попросите представителя проверить тип карты, но для этого нужно будет предоставить паспорт.

Специальные сервисы

Это ещё один из вариантов проверить карта дебетовая или кредитная. Каждый банк имеет свою горячую линию, на которую можно позвонить. Оператор попросит назвать номер карты и подтвердить свою личность с помощью процедуры идентификации, для этого может потребоваться паспорт. Информация будет проверена, после чего предоставлена необходимая информация по карте.

Зачем нужна дебетовая карта

Важный инструмент, с помощью него можно оплатить товары и услуги, воспользовавшись безналичным расчётом. Расходуются деньги, которые являются личными и расположены на расчётном счету. Счёт прикреплён к карте. Деньги можно перечислять как с карты на счёт, так и обратно. Воспользоваться этим платёжным инструментом можно не только в нашей стране, но и за границей.

Плюсы и минусы

Рассмотрев основные преимущества и недостатки, можно сделать следующие выводы. Дебетовая карта – это распространённый продукт, на котором хранятся денежные средства. Она имеет различные привилегии, но есть и ограничения.

Зачем нужна кредитная карта

Кредитка относится к одному из востребованных банковских продуктов, где находятся заёмные средства и ими можно пользоваться на своё усмотрение. Кредитка требуется, если нет достаточной суммы, а деньги нужны срочно. Каждый человек имеет свои определённые потребности, поэтому суммы, которые берутся в кредит, могут быть разными.

Плюсы и минусы

Какую выбрать карту

Выбор зависит от действий, которые вы осуществляете на рынке товаров и услуг. Есть привлекательные предложения для клиентов, позволяющие эффективно пользоваться кредитками. Дебетовая позволяет хранить денежные средства всегда под рукой.

На дебетовую может приходить зарплата и различные платежи. При необходимости лучше всего оформить две карты, чтобы одна была для свободного доступа, а вторая на всякий случай.

Какие ещё бывают виды банковских карт

Новым банковским продуктом является карта рассрочки, которая делает покупку товаров в кредит проще. Если договор не нарушается, то не начисляются никакие дополнительные проценты. Многие банки привлекают клиентов, выдавая им карту рассрочки, однако наличными денежными средствами пользоваться с неё нельзя.

Зарплатные карты

Зарплатная карта — это удобный банковский продукт, оформляемый работодателями. Банк предлагает организации открыть внутренние счета, на которые будет приходить зарплата. Все зарплатные карты привязываются к таким счетам. Зарплатные проекты удобны: банку, бухгалтеру, компании и клиенту.

Отличия между овердрафтной картой и кредитной

Кредитка более удобная, лимит по ней погашается ежемесячно, зарплату может превышать в несколько раз, погашение осуществляется ежемесячно равными долями, при этом процентная ставка меньше. Чтобы получить кредитку, предоставляются необходимые документы, а на рассмотрение заявки уходит всего пара дней.

Карта с овердрафтом требует погашения задолженности за 12 месяцев, при этом сумма не превышает двух зарплат. Погашение осуществляется единовременным платежом, проценты, в отличие от кредитки, больше.

Как перевести деньги с дебетовой на кредитную карту

Для того чтобы осуществить перевод можно воспользоваться несколькими вариантами. Если обе карты высвечиваются в личном кабинете, то перевод осуществляется достаточно просто, необходимо пополнить кредитную карту с дебетовой. В остальных случаях потребуется указать номер карты и сумму, которую нужно перевести. Операция подтверждается с помощью SMS сообщения.