Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Как взять автокредит без отказа

Вы хотите купить автомобиль, но у вас не хватает денежных средств на ту модель, которую вам действительно бы хотелось?

Тогда вы можете воспользоваться специальным продуктом банка – автокредитом: он позволяет оплатить только первый взнос, а остальную часть стоимость автомобиля вносить равными платежами каждый месяц. Но взять выгодный кредит в банке сможет только тот человек, который имеет хорошую репутацию.

Как возникает отрицательная кредитная история

Конечно, речь идёт не об обычной социальной репутации, а об особенной: она называется кредитная история. В эту историю собираются данные обо всех официальных займах кредитах, которые оформлял человек (или подавал на них заявки), а также отражается информация о том, насколько исправно он вносил платежи.

Что точно негативно повлияет на кредитную историю:

  • наличие неоплаченных просроченных задолженностей банкам;
  • просрочки по кредитным платежам (особенно длительные);
  • исполнительные производства;
  • многократные и частые заявки на кредиты;
  • займы в микрофинансовых организациях (даже закрытые и даже заявки на них);
  • неполученные налоговые, судебные, алиментные и другие задолженности;
  • досрочно погашенные кредиты (банки не любят их, так как им невыгодны клиенты, которые платят меньше процентов);
  • большая финансовая нагрузка.

Итак, а дадут ли автокредит с плохой кредитной историей? Репутация заёмщика – это очень важная характеристика, поэтому если в вашей КИ есть нехорошие моменты, то вероятность одобрения сильно снижается. Однако многое зависит от обстоятельств – давайте поговорим о них подробнее.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

На самом деле, автокредит с плохой историей и репутацией перед банками возможен. Но для этого вам потребуется сделать всё возможное, чтобы выглядеть в глазах банка как можно более надёжным клиентом.

Требования к заемщику

Важно! Обращайтесь за новым кредитом только в том случае, если вы действительно справляетесь со своей финансовой нагрузкой и точно сможете вносить платежи. Неоплата по автокредиту приведёт к тому, что у вас просто заберут автомобиль, уже внесённые денежные средства вы назад не получите, а ваша репутация будет безнадёжно испорчена.

Как увеличить шансы на одобрение

Первый и главный шаг к увеличению шансов на одобрение кредита – это проверка своей КИ. Так вы сможете узнать, с чем именно вам предстоит работать.

Далее мы дадим вам несколько советов, которые помогут повысить лояльность банка и взять автокредит с плохой КИ.

Обратиться в лояльный банк

Некоторые банки предъявляют менее строгие требования к клиентам и одобряют даже тем, кто допускал ошибки в прошлом. Наиболее лояльные кредиторы, позволяющие оформить автокредит – это Совкомбанк (автокредит от 12% годовых) и Тинькофф (автокредит от 6,9% годовых).

Обратите внимание! Несмотря на то что эти банки лояльны в вопросах выдачи кредитов, они очень жёстко действуют при взыскании просроченной задолженности.

Также если у вас есть несколько успешно закрытых кредитов в другом банке – вы можете обратиться в него. Банк будет знать вас, как надёжного клиента, и постарается предложить вам лучшие условия. То же самое относится к банку, в котором у вас оформлена зарплатная карта с регулярным поступлением доходов.

Читайте также на нашем сайте:  Что выгоднее - рассрочка или кредит, чем отличаются, плюсы и минусы

Воспользоваться услугами посредника

Если вы понимаете, что в вашей КИ произошла катастрофа, то вы можете найти посредника для получения кредита. Это могут быть организации, помогающие в оформлении кредитов, либо даже ваш близкий человек, который будет готов оформить обязательства на себя при условии, что выплачивать их будете вы.

Без первоначального взноса

Доказать платёжеспособность

Кредитору очень важно знать, что у вас есть возможность исполнять свои финансовые обязательства.

Поэтому, если вы хотите оформить авто в кредит с плохой кредитной историей и просрочками, подготовьте справку о получении вами регулярного дохода (чем он больше, тем лучше). Лучше всего, если ваше трудоустройство при этом будет официальным.

Воспользоваться государственной программой

Если критических нарушений в вашей КИ нет, то вы можете попробовать оформить автокредит по специальной государственной программе. Например, в Сбербанке это «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».

Вы должны подходить по условиям (у каждой госпрограммы они индивидуальны) и тогда вы сможете не только получить лояльность банка, но и хорошую скидку за счёт государственной субсидии (возмещения части стоимости автомобиля).

Оформление залога

В автокредите залоговым имуществом выступает сам автомобиль: он остаётся в собственности банка до тех пор, пока вы полностью не выплатите всю сумму. Но если именно автокредит вам не одобряют, то вы можете взять кредит под залог недвижимого имущества – квартиры или земельного участка.

Это более дорогой залог, поэтому шансы на одобрение выше. Да, на автомобиль тоже можно взять ипотеку.

Оформление поручительства

Поручитель – это тот человек, который примет на себя ваши финансовые обязательства в тех случаях, если вы сами не сможете их исполнять. Наличие такого человека повысит ваши шансы на одобрение займа, главное – чтобы у этого человека была положительная КИ.

Улучшить кредитную историю

Если у вас нехорошая кредитная история, то её нужно улучшать, чтобы иметь возможность пользоваться выгодными предложениями банков. Первый шаг – это закрыть все открытые просрочки и долги (с ними, скорее всего, вам одобрят только займ в МФО, и то не везде).

Также нежелательно иметь в КИ займы в микрофинансовых организациях (если они у вас есть – как можно скорее закройте и не подавайте заявки на новые).

Как исправить КИ

Как улучшить кредитную историю

Итак, вы закрыли все открытые просрочки, долгов более у вас нет (кроме, может быть, открытого кредита, по которому вы теперь вовремя вносите платежи) – что же делать дальше?

Важно! Помните, что КИ хранится 10 лет. Удалить её и начать всё заново нельзя. Можно только вносить новые данные, характеризующие вас с положительной стороны.

Верный способ улучшить КИ – вносить новые платежи исправно. Если у вас нет финансовой нагрузки, попробуйте взять небольшой кредит или рассрочку (главное – в банке!). Платите всё вовремя и не закрывайте досрочно.

После того как этот кредит кончится, банки уже охотнее будут давать вам новые. Главное – не допускайте новых просрочек и задолженностей, чтобы все ваши усилия не пошли прахом.

Оформление кредита с испорченной кредитной историей

Ещё одно важное правило, как получить автокредит с плохой кредитной – не рассылайте сразу много заявок во все банки. Если вы получили отказ в одном, то не пробуйте сразу 10-15 других.

После нескольких отказов вы поймёте, что с вашей КИ что-то не так, поэтому занимайтесь её исправлением, а не постоянными заявками (они только ухудшают ваши шансы).

Читайте также на нашем сайте:  Как, где и на каких условиях выгодно оформить кредит под залог автомобиля

Способы получения

Когда вы оформляете автокредит – самих денег вы не получаете. Банк выкупает за вас определённый автомобиль (причём некоторые банки готовы покупать транспортные средства и на вторичном рынке), а вам выставляет определённые обязательства и график платежей.

Если же вы хотите получить именно наличные средства на покупку автомобиля, то автокредит вам не подойдёт. Выбирайте кредит наличными (правда, его получить сложнее, если нет залогового имущества).

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории

Если вы точно знаете, что ваша КИ неидеальная, то постарайтесь сделать всё возможное, чтобы быть надёжным заёмщиком в глазах банка. Также не претендуйте на крупную сумму (выше вероятность отказа) и постарайтесь накопить побольше средств для первого взноса.

Проверка кредитной истории

Любой банк всегда будет проверять КИ. Рекламные лозунги вроде «Высокая вероятность одобрения!» или «Одобряем всем!» ещё ничего вам, конечно, не гарантируют.

Файл кредитной истории

На самом деле, получить автокредит с плохой кредитной историей может быть невозможно: особенно в тех случаях, если у вас есть незакрытые просрочки или неисполненные обязательства перед банками. Поэтому постарайтесь максимально избавиться от всех задолженностей перед тем, как обращаться за автокредитом.

Что делать, если мне отказали в автокредите

Если вы не смогли получить автокредит с плохой КИ – не расстраивайтесь. Попробуйте найти более бюджетную модель, на которую вам хватит средств. В дальнейшем вы сможете её продать, и, добавив денег, купить более дорогой автомобиль.

Также в случае отказа вы можете:

  • продолжить копить деньги, чтобы потом первый взнос был больше;
  • узнать, что именно смутило кредитора в вашей КИ;
  • попробовать устранить неполадки;
  • взять небольшой кредит в этом же банке и исправно выплатить его, чтобы доказать свою лояльность;
  • повысить официальный доход, чтобы быть более платёжеспособным клиентом.

Также можно попробовать обратиться в другие банки или оформить другие продукты (кредит наличными или лизинг с плохой кредитной историей). Некоторые люди берут кредит под залог недвижимости и другого имущества, а на полученные заёмные средства покупают автомобиль.

Важно! Каким бы кредитом вы ни пользовались при покупке автомобиля, всегда оформляйте страхование Каско. Автомобиль – это очень нестабильное имущество, так как его могут угнать, можно попасть в аварию и сильно разбить машину, либо она может сломаться сама. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы страховая возместила вам ущерб. Иначе может получиться так, что автомобиля уже нет, а кредит ещё на несколько лет – ещё есть.

Какие могут быть причины отказа

Банк может отказать вам по разным причинам. Это может быть плохая КИ, высокая финансовая нагрузка, отсутствие официального трудоустройства или даже простая ошибка в документах.

А после пандемии 2020 года банки и вовсе стали более строго подходить к выдаче кредита, так как должников стало гораздо меньше (многие люди потеряли работу или часть доходов и просто не смогли платить).

Обратите внимание! Иногда причины отказа могут быть очень необычными. Например, Альфа Банк не сможет оформить вам любой продукт (не только кредитный), если вы родились не в РФ и ваше место рождения не проходит по системе.

Когда можно повторно подать заявку на автокредит

Каждый банк самостоятельно выставляет условия о возможности подачи повторной заявки. Но, как правило, обратиться вновь вы можете не ранее, чем через 30 дней. Наш совет – не делайте этого. Займитесь исправлением своей КИ и подождите хотя бы 4-5 месяцев перед тем, как снова подадите заявку на кредит.

Если у Вас есть собственный опыт или собственное мнение, связанное с кредитами, кредитными картами или займами, поделитесь им в комментариях, многим читателям будет интересно.
Если ещё остались вопросы - задайте их нашим экспертам.
Оцените статью
Кредиты Инфо
Добавить комментарий

Adblock
detector