Как взять кредит для открытия бизнеса, виды и особенности

В развитии бизнеса нужно подготовить определённые идеи, силы для их воплощения и, конечно, финансовые вложения.

В большинстве случаев именно бюджет является камнем преткновения для реализации того или иного проекта. Чтобы открыть бизнес и запустить свой проект, предоставляются кредиты для ип на специальных условиях.

Какие бывают кредиты для бизнеса

Существуют самые разные виды кредитования. Если вы хотите открыть своё дело с нуля, а также приобрести новое оборудование, то оптимальным вариантом будет потребительский кредит. Если заёмщик является держателем карты банка, лучшие кредиты для бизнеса – это овердрафты.

Если нужно выполнить обязательства по тендеру, предоставляется поручительство банковской гарантии. Когда нужно погашать расходы частями внимание предпочтительно остановить на кредитной линии. Есть специфические займы при необходимости решать узкие задачи и ипотека на покупку коммерческой недвижимости.

Овердрафт

Овердрафтом называется кредит на выполнение различных операционных расходов. Эта банковская услуга позволяет списывать больше денежных средств со счёта предпринимателя или фирмы, чем их есть на самом деле.

Оборотный кредит

Оборотный кредит ип это когда предприниматель занимает денежные средства у банка и сразу же их вкладывает в свой проект.

Это отличный вариант, когда необходимо произвести закупку материалов или сырьевых продуктов, а также расширить свой бизнес. Выдают такой кредит на небольшой срок, чаще всего не превышающий полгода.

Кредитная линия

Кредитная линия предлагается юридическим лицам, предпринимателям и напоминает кредитную карту. Это своего рода бизнес-кредит, по которому предлагается определённый лимит, но проценты платятся только за те денежные средства, что находятся в пользовании.

Кредитная линия подойдёт тем, кто планирует определённые траты, но пока непонятно, когда этими деньгами придётся воспользоваться.

Инвестиционный кредит

Инвестиционным кредитом называется кредитный продукт, являющийся долгосрочным. Он предлагается тем предпринимателям, у которых хорошая кредитная история и они занимаются в единой отрасли не менее года.

Когда банковская организация выдаёт деньги на бизнес, она выступает в роли инвестора. В качестве обеспечения будет ликвидное имущество. Если компания претендует на инвестиционный кредит, она обязательно должна быть зарегистрированной в регионе, где обслуживается банк.

Целевой кредит

Инвестиционные кредиты выдаются для развития и создания малого бизнеса. Для получения денежных средств необходимо предоставить бизнес-план как доказательство, что на инвестиции заёмщик сможет вносить необходимые суммы по ежемесячным платежам.

Лизинг

Востребованный кредит для открытия бизнеса с нуля, его выбирают в тех случаях, когда нет денежных средств для приобретения основных фондов. По договору лизинга предлагаются активы, определённая сумма лизинговой компании регулярно перечисляется на счёт.

Как взять кредит на открытие бизнеса

Прежде чем взять кредит для юридических лиц, необходимо получить одобрение. Для этого можно обратиться онлайн на официальном сайте в банк или посетить отделение. Взять и оформить кредит онлайн намного удобнее, но для этого необходимо выполнить следующие шаги:

• выбрать раздел кредитования;
• установить все необходимые фильтры;
• выбрать подходящий вариант;
• заполните все поля в анкете, и отправить её в банк;
• дождаться рассмотрения;
• выбрать удобный вариант для получения денежных средств.

Внимание! Получить деньги можно в любом банковском учреждении, которое предлагают кредитные программы нецелевого характера. Если все требования соблюдены и предоставлены необходимые документы, одобрение обязательно будет получено.

Условия

На развитие предпринимательства в банке нет целевых программ. Взять кредиты для малого бизнеса можно даже тем, кто его начинает с нуля, но для этого предлагаются только нецелевые кредиты. После того как кредит для ип без залога будет одобрен банком, денежную сумму можно потратить в установленных целях.

Не во всех случаях придётся отчитываться, куда были потрачены денежные средства. К самым распространённым условиям, которые предлагаются банками можно отнести:

• высокая процентная ставка, не превышающая 15% годовых. Она устанавливается в индивидуальном порядке;
• кредитный лимит – в этом случае зависит, есть или нет залог, так если кредит будет с обременением можно получить достаточно большую сумму;
• сроки по кредиту – если банк выдаёт займы для бизнеса, как правило, оптимальными сроками являются 5-7 лет. Если программа залоговая, то этот срок может доходить до 15 лет.

Необходимые документы

Документы, которые необходимо предоставить зависят от программы кредитования. Чтобы заключить договор, обязательно потребуется паспорт. Если кредит получает мужчина, то он должен будет предоставить военный билет. К дополнительным документам относятся:

• справка 2-ндфл или по форме банка;
• поручительство;
• выписка из Единого государственного реестра как для индивидуальных предпринимателей, так и для юридических лиц;
• если есть залоговое имущество, предоставляются необходимые документы;
• идентификационный номер;
• бизнес-план;
• контракты и другие договора.

Как оформить заявление

Если кредит уже выбран, предлагаемые условия устаивают, можно заполнять анкету и заявление. Все данные должны заполняться точно, особенно те, что вписываются из документов. Сначала на заявление поступит предварительное одобрение и только при личном посещении будет дано окончательное решение.

Этапы получения кредита

Чтобы получить кредитные денежные средства, предприятие регистрируется в налоговом органе и ставится на учёт. Банк выбирается заранее, в нём должен быть открыт расчётный счёт, что увеличивает шансы и расширяет кредитные возможности. Что потребуется сделать в дальнейшем:

• составить бизнес-план – в нём должны отражаться все варианты развития вашего проекта, а также планируемые доходы, расходы, мероприятия и предположительные сроки окупаемости;
• выбирается франшиза – если проект основывается на известных брендах, то банки к таким организациям относятся благосклонно;
• познакомьтесь с программами и условиями кредитования – очень важно, какая будет переплата и есть ли возможность досрочного погашения;
• подготовка залогового имущества – если кредит с обеспечением;
• оформление заявки – можно подавать заявку сразу в несколько банков, это поможет сэкономить время. Если кредит будет одобрен, с вами свяжется представитель банка;
• подаётся пакет документов;
• происходит знакомство с условиями по договору и подписание договора;
• если требуется первоначальный взнос, сумма вносится на счёт банка.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Если вы воспользовались всеми своими знаниями, банк все равно может отказать в кредите. В этом случае не нужно отчаиваться. Есть самые разные варианты для получения денежных средств, чтобы открыть и развивать своё личное дело.

1. Поиск инвесторов. Многие компании вкладывают в малый бизнес свои деньги, если видят, что он перспективный. Потенциального инвестора необходимо заинтересовать, для этого нужно назначить переговоры.
2. Существуют специальные фонды поддержки малого бизнеса. Для банка вы уже подготовили весь пакет документов, который требует фонд.
3. Залог имущества. Если его закладывать грамотно, то можно получить прибыль и быстро вернуть всё, что было заложено.
4. Отправление повторной заявки. Если сроки уже истекли, можно подать заявку повторно. В каждом банке устанавливаются определённые сроки.

Особенности кредитования бизнеса

Банковские организации предлагают кредитование бизнеса для организаций и предпринимателей и готовы сотрудничать с ними на различных условиях, которые подбираются индивидуально.

Предприниматели иногда переплачивают большие проценты только потому, что оборотных средств компании не хватает, а кроме банка кредит нигде не выдадут. Сотрудничество с малым бизнесом достаточно рискованное по сравнению с другими вариантами кредитования.

Малый бизнес и его риски:

• предприятие может закрыться в любой момент;
• доходы маленькие;
• финансовое положение очень сложно оценить;
• не все компании имеют имущество в собственности, поэтому залог предоставить не могут;
• нет стартового капитала.

Это важно! Политика банка в отношении малого бизнеса достаточно жёсткая, кредитование малого и среднего бизнеса доступно не для каждого, и чтобы получить одобрение, нужно постараться собрать все необходимые документы и войти в доверие к банку.

Отличие от потребительского

Если предприятие имеет статус индивидуального предпринимателя или юридического лица можно получить кредит под бизнес с нуля, это одно из ключевых условий.

Для дорогих покупок физические лица берут потребительские кредиты, от них требуется предоставить не более трёх документов. Чтобы оформить кредит на ооо, пакет документов предоставляется более расширенный.

Обратите внимание! Для индивидуальных предпринимателей доступен и потребительский кредит и бизнес-кредит, деньги можно потратить не только для развития бизнеса, но и на личные нужды.

Индивидуальный предприниматель может взять займ под личную собственность, но конфискация единственного жилья при неуплате недопустима. Если же юридическое лицо нарушает условия договора, то имущество изымается.

Если физическое лицо являющееся учредителем организации берёт потребительский кредит, по долгам будет отвечать только личным имуществом.

Отличие от кредита для физлица

Каждый ИП может получить кредит для предпринимателей, как физическое лицо. Потребительский кредит выдаётся для разных потребностей, например, для ремонта, для путешествия, для лечения. Доказав свою платёжеспособность можно рассчитывать на получение хорошей денежной суммы.

В качестве документов должны быть подтверждения дохода, копия трудовой и при необходимости предоставление залога. Кредит для бизнеса физическое лицо берёт для того, чтобы приобрести определённые товары, вложиться в рекламу или для других целей.

Банк обязательно запросит отчёты по финансовым оборотам. Индивидуальный предприниматель будет отвечать по своим обязательствам лично и берёт на себя ответственность по выплате всей суммы долга. Главным отличием можно назвать получение по бизнес-кредиту большей денежной суммы.

Кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определить, что больше всего вам подойдёт, необходимо разобраться в ключевых моментах каждого продукта. По кредитной карте чаще всего совершаются безналичные операции. Денежные средства снимать будет невыгодно, так как взимается комиссия и устанавливаются высокие процентные ставки.

Некоторые кредитные карты имеют беспроцентные грейс-период. Если такой период есть, то это большой плюс. Ещё одним важным преимуществом кредитной карты является возобновляемость кредитного лимита.

После внесения денежных средств ими можно дальше продолжать пользоваться. Выбирать кредитную карту необходимо только тогда, когда чаще всего вы совершаете безналичные расчёты. Если цели более крупные оптимальным вариантом будет выбор кредита наличными.

Как найти выгодный кредит для бизнеса

Существует много различных банков, которые предлагают кредит для бизнеса. Все финансовые учреждения выдают нецелевые кредиты. Можно найти банки с очень выгодными условиями. Если по программе требуется предоставить справку залога или поручительства, оптимальным вариантом для выбора будет:

• Сбербанк – готов предоставить кредит на любые цели гражданам от 21 года без обязательного предоставления справок;
• ВТБ – при подключении страхования жизни и здоровья может быть выдана большая денежная сумма;
• Райффайзенбанк предлагает выгодные условия для жителей Москвы и Санкт-Петербурга;
• Альфа-банк – предлагаются не только выгодные условия по кредиту, но и быстрое одобрение.

На практике кредит для предпринимателей проще взять в виде ссуды для физического лица.