Какие документы нужны для оформления ипотеки

Не всегда получается жилищные вопросы решать самостоятельно. Существуют специальные банковские услуги в виде ипотечного кредитования.

Чтобы получить одобрение, физическое лицо собирает пакет документов, которому уделяется особенное внимание при оформлении ипотеки.

Виды ипотеки

Существуют различные варианты ипотечного кредитования:

1. Ипотека для молодых семей.
   Эта программа отличается от государственной субсидии. Ипотека предлагает привлекательную процентную ставку и длительный период для погашения задолженности. Для оформления потребуется основной пакет документов, куда входят паспорта супругов, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, а также необходимо будет подтвердить официальный доход.
2. Ипотека для военных.
   Если военный проходит контрактную службу, то собирается стандартный пакет с документами. Заполняется анкета, договор на открытие инвестиционного счёта, договор с банковским учреждением и соглашение проектного типа о целевом займе на жильё.
3. Ипотека для пенсионеров.
   Для оформления пакета документов необходимо приложить паспорт, если пенсионер относится к работающим гражданам, предоставляется справка о доходах. Обязательно прикладывается пенсионное удостоверение или справка, которая может подтвердить статус пенсионера.
4. Ипотека с использованием материнского капитала.
   Если берётся ипотека и вкладывается материнский капитал, помимо стандартных документов нужно будет приложить сертификаты и уведомления из пенсионного фонда о наличии денежных средств на счёте.

Ипотека – пошаговая инструкция

Прежде чем брать ипотеку, необходимо об ипотеке узнать подробнее, только после этого можно подобрать для себя оптимальные условия, всё взвесить и принять решение. Ипотечным кредитом называется ипотека, как средство кредитования, когда физическое лицо оформляет на себя право собственности, а недвижимость до окончания выплаты остаётся в залоге.

Пока кредит полностью не будет выплачен, никакие сделки с недвижимостью совершать нельзя. Можно прописывать родных и близких, а также выполнять отделочные и ремонтные работы.

В первую очередь выбирается банк, в котором вы будете получать ипотеку. Сегодня существует огромное количество самых разных представительств, которые работают как самостоятельно, так и с господдержкой. Проанализировав весь рынок, найти подходящий вариант не составит труда.

У каждого банка к заёмщику свои требования, что отражается на ежемесячном платеже и процентной ставке. Подаётся заявка, можно сразу в несколько кредитных учреждений. Заключается окончательный договор.

После того как заявка будет одобрена, можно начинать поиски жилища. Банк может предложить как меньшую сумму, так и увеличенную. Для того чтобы найти жильё, будет достаточно и 3 месяцев.

Эффективные сделки осуществляются, поэтому недопустимо выставлять любые цифры. Эту характеристику устанавливается оценщик, который выполняет экспертизу. Квартира должна понравиться как банку, так и потенциальному клиенту.

Если всех всё устраивает, то подписывается кредитный договор, который представляет собой главный этап заключения сделки. С этого момента обе стороны имеют свои права и обязанности.

В зависимости от того что указано в условиях договора денежные средства будут переведены на счёт или можно воспользоваться другими вариантами для передачи денег. Процедура полностью соответствует этапам. Если человек является действующим клиентом банка, к нему отнесутся более лояльно.

Какие документы нужны для ипотеки

Прежде чем выставить требования по сбору всех необходимых документов, банк руководствуется следующим:

• старается получить реальное представление о финансовом положении физического лица, очень важно убедиться в том, что обязательства, которые клиент на себя берёт, будут выполнены;
• проводится оценка на соответствие объекта недвижимости требованиям банка.

Перечень документов у всех банков примерно одинаковый. Прежде чем обратиться в кредитные учреждения, необходимо узнать какие документы придётся собирать. Многие организации требуют паспорт и минимальный пакет документов. Чаще всего требуются:

• ИНН;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки;
• подтверждение официального дохода;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей.

В качестве личных документов предоставляются:

• паспорт как документ, удостоверяющий личность;
• второй документ, которым может выступать заграничный паспорт;
• мужчинам до достижения 27-летнего возраста обязательно необходимо предоставить военный билет.
  

  Внимание! Если вы являетесь участником специальной программы, например, направленной на выдачу жилья работникам различных сфер деятельности, то может потребоваться диплом об образовании.

  Документы должны оставаться действительными на протяжении ещё полугода. Прежде чем подавать документы, необходимо посмотреть условия получения и чтобы документы не были просроченными. Если произошла смена фамилии, она во всех документах должна быть одинаковой. Документы по поводу трудоустройства входят в отдельную категорию.

Среди них можно предоставить:

• копию трудовой книжки, которая должна быть заверена должным образом;
• справка, которая выдаётся в отделе кадров;
• 2-ндфл.
  Внимание! Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, нотариусом или учредителем, вам предъявляются отдельные требования. По выпискам и справкам срок исковой давности с момента заверения 30 дней.

Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки

Тот перечень документов, который озвучивается первоначально недостаточный, поэтому когда принимается решение по выдаче кредита, могут потребоваться дополнительные сведения. В этом случае банк может не только попросить документы, которые требуют условия для ипотеки, но и другую информацию, а также выписки из банка.

Чем больше документов вы сможете предоставить, тем выше шансы, что ипотеку будет удобно взять выгодно. Чаще всего запрашивается основной пакет документов.

Обратите внимание! Очень важно понимать, что некоторые справки ограничены по сроку, поэтому они собираются непосредственно перед тем, как будет подписываться договор.

До оформления ипотеки документы собираются заранее. На сбор некоторых из них потребуется определённое количество времени. В БТИ берётся справка с оценочной стоимостью жилья. Обязательно прикладывается технический и кадастровый паспорт.

Кто может подать заявку на ипотеку

Подать заявку может любой гражданин, который соответствует следующим критериям:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• прописка на территории Российской Федерации;
• достижение брачного возраста и не превышение максимального возраста;
• стабильная зарплата;
• работа на последнем месте не меньше 3 месяцев, некоторые кредитные учреждения требуют 6 месяцев.

Есть программы, где обязательно необходимо воспользоваться дополнительными требованиями.
Есть программы, когда к заёмщикам предъявляются дополнительные требования, например, если ипотека сочетается с господдержкой.

Со скольки лет дают ипотеку

В соответствии с законодательством с 18 лет человек становится кредитоспособным, однако на практике этот порог устанавливается в 21 год. В этом возрасте одобрение ипотеки происходит намного чаще.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

Чем меньше будет срок, тем меньше придётся переплачивать по кредиту, однако ежемесячный платёж будет большой. В том случае если срок большой, то и переплата будет большая, но при этом ежемесячный платёж будет меньше.

Чтобы выбрать для себя подходящий вариант, необходимо найти баланс по оптимальным срокам. Отталкиваются обычно от ежемесячного платежа. Чтобы произвести все необходимые расчёты можно пользоваться на нашем сайте калькулятором. Срок кредита можно изменять до того времени, пока не получится комфортная сумма для ежемесячного внесения.

Внимание! Платёж по ежемесячным платежам не должен быть больше 50% основного дохода. Если эта сумма будет больше, соответственно с финансовой нагрузкой будет очень сложно справляться, и высока вероятность того, что поступит отказ со стороны банка.

Нужен ли первоначальный взнос

Если для первоначального взноса нет денежных средств, но есть в собственности недвижимое имущество, можно взять деньги под залог жилого или нежилого помещения.

Это настоящая альтернатива ипотечному кредитованию без первого взноса. Программа имеет массу преимуществ, деньгами можно пользоваться на своё усмотрение. Также для первоначального взноса достаточно будет средств материнского капитала.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

Денежные средства можно получить как на приобретение ипотечного жилья, так и на строительство частного домовладения. Документы для оформления ипотеки собираются по представленному списку.

В зависимости от того какой выбран вариант недвижимости будет зависеть список документов, которые требуется собрать. После всего остаётся дождаться одобрения по выбранному жилью. Как правило, документы рассматриваются не более 5 рабочих дней.

Что выгоднее копить и снимать или купить квартиру в ипотеку

Главным плюсом аренды является мобильность. Можно найти работу в любой точке и рядом снять жильё. Можно определиться в каком городе вы будете жить, соответственно там снять жильё и приобрести впоследствии недвижимость.

Если квартира арендуется, не нужно проводить постоянные ремонты. За всем этим следит хозяин, который также самостоятельно проплачивает стоимость аренды и налог, ипотека представляет собой собственное жильё, которое находится в банковском залоге.

Это абсолютная противоположность аренде. Можно делать перепланировку с учётом санитарно-эпидемиологических норм. От стоимости квартиры можно впоследствии получить налоговый вычет.

Стоит ли обращаться к ипотечным брокерам

Если человек очень сильно занят, он старается довериться специалистам, которые оформят ипотечное кредитование, придётся заниматься вопросом самостоятельно.

Специалисты выбирают подходящую программу, рассматривают, что готова предложить гражданская ипотека и какие документы необходимо собрать. Есть ли подходящий вариант квартиры и полностью ли она соответствует ожиданиям. Без брокера в данном вопросе не обойтись.

Брокер выполняет следующие действия:

• выбирает в любом городе подходящее жильё;
• если банки уже успели отказать, повторно в них обращаться не нужно, иначе это прописывается в кредитном рейтинге;
• заплатив за услуги специалистов, не придётся самостоятельно вникать в суть дела.

Граждане, которые обращаются к брокерам, понимают, что они помогут подобрать выгодную ставку.

Что делать, если нет возможности погашать ипотеку

Кредиторы в качестве обеспечения берут такую залоговую недвижимость, которая на рынке достаточно хорошо стоит. Она должна иметь высокий уровень и проходить тенденции постоянного роста цены. С помощью этой процедуры банк снижает любые риски, что делает получение ипотеки простым процессом.

Заёмщик обязательно должен понимать, что если он не производил своевременную оплату недвижимость, которая имеется у кредиторов, впоследствии будет реализовываться, чтобы погасить задолженности. Банки сразу же не бегают продавать недвижимость.

Сначала они постараются все урегулировать с наступлением первого дня после просрочки. Достаточно выгодными являются такие показатели, как реструктуризация и рефинансирование. Если заёмщик контактирует с банком и желает погасить денежные средства, ему предлагаются выгодные условия.

До реализации банк может предложить:

• штрафные санкции и пени;
• выставляется претензия о необходимости погасить долг;
• выставляется претензия, чтобы гражданин полностью погасил долг;
• привлекается к ответственности;
• задолженность может погашаться и третьими лицами.

Что будет, если не платить

Каждый кредитор прекрасно понимает, что с обеспечением кредит очень хороший. В качестве залога выбирается любое недвижимое имущество. Банки сразу же не будут изымать залог.

Если документы на ипотеку составлены правильно и клиент идёт на контакт и желает погасить задолженность, банк старается решить в первую очередь проблемы мирным путём. Именно от кредитора зависит, какой вариант по урегулированию проблемы будет выбран.

Реструктуризация долга. В данном случае осуществляется переоформление кредитного договора в пользу заёмщика. Это делает кредитор для реализации, необходимо чтобы у клиента была тяжёлая болезнь или потеря работы. Всё подтверждается обязательно документально. Осуществление реструктуризации происходит следующими способами:

• пролонгируется срок по погашению кредита;
• предлагаются кредитные каникулы, когда в установленное время клиенту не придётся платить сам кредит, выплачиваются только проценты;
• денежная сумма может переноситься на следующий срок ежемесячного платежа;
• если клиент зарекомендовал себя и является правильным и положительным, то снижается процентная ставка. Многие банки предлагают реструктуризацию, но при этом кредитная история должна быть чистой.

Внимание! У реструктуризации тоже есть свои особенности, а сделка регистрируется в Росреестре. Любые изменения должны быть зарегистрированы.

Плюсы и минусы ипотеки

Перед каждым человеком встаёт вопрос – брать или не брать ипотеку. Это очень сложно, особенно для тех, кто мечтает о приобретении собственного жилья.

Ипотека имеет как положительные, так и отрицательные характеристики. Ипотечный кредит берётся с той целью, чтобы улучшить жилищный вопрос путём взаимодействия средств кредитного учреждения.

К минусам ипотечного кредитования можно отнести:

• стоимость по кредиту очень высока. Государство помогает стимулировать этот процесс, регулярно понижается стоимость ипотеки, однако если говорить о доходах населения, позволить её себе взять может всего лишь 3% граждан;
• берётся на продолжительный срок – как правило, он может достигать и 30 лет. Из месяца в месяц на протяжении всего периода придётся выплачивать ежемесячные платежи, которые достаточно существенные. При покупке жилья в ипотеку необходимо отказаться от различных излишеств и жить в режиме экономии. Именно такой образ жизни поможет быстрее рассчитаться с банком;
• есть риск потерять жильё – никто не застрахован от различных болезней и увольнения с работы, поэтому при невозможности оплачивать Кредит Банк может изъять в счёт погашения долга жильё находящуюся в ипотеке;
• документы оформляются сложно – это целый процесс по получению кредитных денежных средств. Доступны кредитные услуги не всем. Чтобы получить ипотеку, необходимо иметь превосходную платёжеспособность с подтверждением официальными документами. Банк проверит информацию и в кратчайшие сроки направит ответ. Вся процедура занимает совсем немного времени.

Среди преимуществ ипотечного кредитования:

• решается квартирный вопрос – когда вы берёте ипотеку, вы приобретаете недвижимое имущество, соответственно улучшаете свои жилищные условия. Это главное условие для ипотечного кредитования. Можно постоянно арендовать жильё, но в итоге года идут и можно остаться без собственного жилья;
• существенная экономия – если квартира приобретается в кредит, то можно достаточно много сэкономить. Этот вариант наиболее подходящий тем, кто относится к различным категориям граждан, например, военные пенсионеры и другие. Эти люди получают льготы и другие процентные ставки, соответственно можно воспользоваться программой субсидирования. При необходимости можно воспользоваться материнским капиталом.

При приобретении жилья сохраняются и заёмные средства. Квартира будет расти в цене с каждым годом и впоследствии можно продать за очень большие деньги.

Ипотечное кредитование имеют не только плюсы, но и минусы. Главным минусом является то, что за маленький период времени клиент станет собственником жилья. Если вы готовы выплатить крупную денежную сумму, то уже сегодня можно воспользоваться ипотечным кредитованием.

При ипотеке закладывается недвижимое имущество, пока не будет погашен долг перед банком. Всё регистрируется в ЕГРН, будет стоять отметка «с обременением». Требуется дополнительная услуга по страхованию.