Какой кредит можно погасить при помощи материнского капитала

В рамках развитии демографии российские власти стараются помогать семьям, которые рожают детей.

Каждая мать в нашей стране имеет право на получение материнского капитала, который предназначен для того, чтобы в какой-то мере обеспечить жизнь ребёнка. Однако получить деньги наличными и потратить на сиюминутные нужды нельзя.

Подробнее о материнском капитале

Ранее денежные средства выплачивались матерям, которые родили второго ребёнка. Теперь же при рождении первого ребёнка каждая гражданка РФ получает 483,8 тысячи рублей, а при рождении второго ребёнка – 155,6 тысяч рублей.

Обратите внимание! Увеличение материнского капитала на 155,6 тысяч рублей означает, что общая сумма составит 639,4 тысяч рублей. То есть, на первого ребёнка даётся большая часть суммы, а на второго – уже дополнительно около 150 тысяч.

Мать получает не наличные средства, а специальный сертификат. Его обналичивание запрещено законом. Средства по этому сертификату предназначены только для ребёнка, и родители не могут потратить их на собственные нужды.

Те случаи, когда родители обманывают государство и находят способы обналичить деньги материнского капитала, считаются мошенничеством.

Приведённая выше сумма относится к федеральному материнскому капиталу. Она актуальна для все страны независимо от того, где конкретно живёт семья.

Региональный маткапитал

Помимо поддержки на федеральном уровне, российские семьи могут получать также региональный материнский капитал. Эти средства выделяет уже не правительство страны, а правительство конкретного края или области. Сумма может различаться в зависимости от средних цен и экономической ситуации в регионе.

Например, в Тульской области региональный маткапитал составляет 150 тысяч рублей, а Тамбовской области – 100 тысяч рублей. Так же, как и федеральный маткапитал, региональный тоже растёт по мере того, как дорожают товары и услуги.

Важно! Региональный маткапитал – такие же целевые денежные средства, как и федеральный. Обналичить и потратить их на своё усмотрение нельзя, только на определённые нужды ребёнка, обозначенные государством в специальном перечне.

Региональный маткапитал суммируется с федеральным. Но разница в том, что если федеральный выдают с недавних пор уже после рождения первого ребёнка, то региональный – после рождения третьего.

На что можно по законодательству направить материнский капитал

Как мы уже говорили выше, маткапитал – это целевые деньги. Их нельзя просто так снять и потратить, но можно направить сертификат на одну из следующих нужд:

• улучшение жилищных условий (приобретение жилья или оплаты ипотечного кредита);
• получение образования ребёнком – среднего или высшего (последнее встречается чаще, так как большинство детей учатся в школе бесплатно);
• формирование накопительной пенсии для матери (это единственный случай, когда деньги идут не на детские нужды, а на материнские);
• приобретение товаров и услуг (только для детей с инвалидностью, нуждающихся в дорогостоящем лечении или оборудовании).

Несмотря на то, что любой ребёнок нуждается, например, в подгузниках или одежде, потратить средства из маткапитала на них нельзя. Для того чтобы получить поддержку малоимущей семьёй, ей нужно обратиться за другим социальным пособием.

Можно ли потратить

Обеспечение жизни ребёнка – понятие комплексно. Маленькому человеку нужно кушать, пить, одеваться, где-то жить, иметь возможность добираться до важных объектов, получать образование и так далее. Поэтому родителям дают возможность выбора того, на что они потратят свой маткапитал.

Важно! Маткапитал направлен не на общее благополучие семьи, а на обеспечение жизни конкретного ребёнка. Необходимо разделять эти понятия. Родители не могут потратить эти средства на себя, аргументируя это тем, что ребёнку требуются обеспеченные родители. Например, формулировка «потратить на оплату высшего образования для матери для того, чтобы она могла зарабатывать на ребёнка» кажется логичной с точки зрения обеспечения благополучия, но, тем не менее на неё нельзя направить средства маткапитала.

Часто у родителей возникают вопросы относительно целей, на которые они могут потратить маткапитал. Давайте посмотрим на спорные моменты, по которым не совсем ясно: возможно ли оплатить эти расходы средствами маткапитала.

На первоначальный взнос

Многие россияне покупают квартиру не за наличные, а пользуются программами ипотечного кредитования. Это связано с тем, что у многих просто не хватает дохода для того, чтобы накопить и сразу приобрести жильё.

Поэтому люди обращаются в банк, где берут кредит под залог квартиры (ипотеку). Банк получает ежемесячные выплаты, а по их завершении заёмщик становится собственником жилья и получает все права на то, чтобы им распоряжаться.

Но для того чтобы получит ипотеку на выгодных условиях (а иногда и просто, чтобы получить), необходимо предоставить банку первоначальный взнос. Как правило, он составляет от 10% конечной стоимости жилья. На эту цель можно направить средства маткапитала.

Важно! Оплатить первоначальный взнос из капитала можно сразу же после рождения ребёнка. Ждать несколько лет не нужно.

На строительство или покупку жилья

Пенсионный фонд выделяет денежные средства только на покупку готового жилья. Можно потратить маткапитал на то, чтобы приобрести квартиру, готовый дом или дачу.

Правда нужно будет дождаться, пока ребёнку исполнится три года. А вот купить пустой участок и строить на нём дом за счёт средств маткапитала нельзя.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее

Материнский капитал для погашения кредита можно использовать и в том случае, если семья уже взяла ипотеку ранее. В этом случае сертификат направляется либо на погашение тела долга, либо на погашение процентов.

Последнее актуально в тех случаях, если ипотека была взято недавно – первые несколько лет заёмщик как раз выплачивает проценты.

На приобретение автомобиля

На сегодняшний день потратить федеральный маткапитал на покупку транспортного средства нельзя. Хотя в апреле 2020 года российские власти внесли в госдуму предложение о том, чтобы разрешить семьям тратить деньги с сертификата на автомобили – всё-таки средство передвижения действительно стало необходимостью в наши дни. Тем не менее информации о ходе рассмотрения предложения пока нет.

Обратите внимание! В некоторых областях можно потратить именно региональный маткапитал на покупку транспортного средства. Например, в Камчатском крае или в Новосибирской области.

На кредит под материнский капитал

Законы Российской Федерации позволяют взять в банке кредит под средства маткапитала, но только в ряде случаев. В частности, деньги должны пойти на то, чтобы улучшить условия проживания семьи.

В большинстве случаев это, конечно, ипотека: с маткапиталом можно взять новую, частично оплатить или погасить взятую ранее.

Можно ли погасить материнским капиталом и на каких условиях

Высокая закредитованность – проблема многих семей в России. Из-за большой суммы финансовых обязательств многие не могут обеспечить детям достойную жизнь. Государство готово помогать, но не во всех случаях: погасить средствами маткапитала можно только определённый вид кредитов.

Потребительский кредит

Пенсионный фонд разъясняет, что средствами маткапитала нельзя погасить потребительский кредит, взятый ранее. Однако можно оформить из этих денег себе ежемесячное пособие (в размере прожиточного минимума) и выделять на оплату кредита оттуда.

Автокредит

Кредит, взятый на покупку автомобиля, нельзя оплачивать из средств маткапитала. Однако некоторые регионы позволяют выделять средства из регионального маткапитала на покупку транспортного средства.

Ипотеку

Ипотечный займ – это единственный кредит, который можно погасить средствами маткапитала. Можно направить всё или часть денег на то, чтобы закрыть проценты (уменьшится ежемесячный платёж) или часть тела долга (уменьшится общая задолженность).

На что нельзя потратить деньги сертификата

Семья не может потратить денежные средства из маткапитала на текущие нужды и покупки (кроме жилья). То есть купить на маткапитал ребёнку еду, одежду или школьные принадлежности не получится.

Однако если в семье тяжёлая финансовая ситуация, мать может оформить себе получение ежемесячной выплаты из средств маткапитала. Правда, сделать это можно только с рождением второго ребёнка.

В каких случаях может быть отказ

Для того чтобы потратить деньги из маткапитала, необходимо обратиться в пенсионный фонд за специальным разрешением. Фонд же, в свою очередь, может отказать в тех случаях, если:

• мать, ранее получившую сертификат, лишили родительских прав на ребёнка;
• заявитель предоставил ложные документы либо предоставил неполный пакет;
• в предоставленных в ПФР документов обнаружились неточности или неправдивая информация;
• ипотечное жильё непригодно для жизни – оно старое, ветхое, слишком маленькое или находится в аварийном состоянии.

Поэтому, если у вас есть сомнения относительно того, разрешать ли вам потратить выделенные государством средства на определённую цель – обратитесь за консультацией в пенсионный фонд.

Не стоит пытаться обмануть государство и потратить маткапитал на что-то, что не разрешено. Такие действия считаются мошенничеством и наказываются по закону.

Оформление ипотечного кредита с использованием маткапитала

Если вы хотите взять квартиру в ипотеку, то вы можете использовать деньги с сертификата в качестве части первого взноса или полной его суммы.

Список документов

Вам потребуются следующие документы для оформления ипотеки, в которой часть первого взноса (или весь первый взнос) будет составлять маткапитал:

• сертификат на получение маткапитала;
• паспорт обладателя сертификата;
• заявление о готовности потратить маткапитал;
• ипотечный договор;
• справка из банка о сумме задолженности;
• свидетельства о рождении или паспорта всех детей.

Если мать, получившая сертификат, замужем, то она также должна предоставить свидетельство о заключении брака.

Документы для погашения материнским капиталом ипотеки

Если у вас уже есть действующая ипотека, и вы хотели бы погасить её деньги с сертификата маткапитала, то необходимо сделать два запроса: сначала в пенсионный фонд, а после получения от него разрешения – уже в банк. Соответственно, вам потребуется собрать два пакета документов.

Обратите внимание! Для того чтобы заплатить деньги маткапитала на ипотеку, необходимо выделить в жилье доли детям. Это обязательное условие и гарантия того, что средства пойдут на обеспечение жилищных условий именно ребёнка.

Для пенсионного фонда

Первый этап погашения ипотеки средствами маткапитала – это обращение в пенсионный фонд. Туда нужно предоставить ряд документов:

• сертификат материнского капитала;
• документы заёмщика — паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке;
• справку из банка (может готовиться в течение нескольких дней);
• копию ипотечного договора;
• выписку из ЕГРН;
• обязательство о выделении долей ребёнку и другим членам семьи;
• документ, подтверждающий, что продавец недвижимости получил от банка денежные средства за проданное жильё.

Документы для банка

После того как пенсионный фонд одобрит сделку, необходимо обратиться в банк. В этом случае именно банку предоставляется следующий пакет документов:

• заявление;
• сертификат на маткапитал;
• справку из ПФР о том, сколько средств осталось на счёте.

Именно на ипотеку родители часто тратят маткапитал. Так или иначе, ребёнку необходимо жильё, и государственная поддержка очень помогает его обеспечить. Процедура полной или частичной оплаты ипотеки средствами маткапитала уже сформировалась, и многие семьи её проходят.

Может, и кажется, что она очень сложная, но на самом деле нужно просто подготовить документы и обратиться в ПФР и банк – они уже несколько лет стабильно работают с такими операциями и помогут разобраться в случае возникновения трудностей.