Как, где и на каких условиях выгодно оформить кредит под залог автомобиля

Кредит под залог

Кризис в финансовом плане может коснуться каждого человека. От него никто не застрахован и в некоторых случаях приходится обращаться к родным и близким, однако они могут в долг и не дать по различным причинам.

Тогда можно воспользоваться банковскими кредитами, но ставки настолько высоки, что от этого решения приходится отказываться.

Отличия кредита под залог автомобиля

При возникновении различных финансовых трудностей их можно решить с помощью оформления займа, взяв деньги под птс. Классический кредит и уже не настолько популярный, как раньше. Это происходит в связи с ужесточением политики банка.

Получить деньги в банке стало достаточно сложно, а автоломбард под птс может выдать достаточно приличную денежную сумму, но при этом владелец также может продолжать пользоваться транспортным средством.

Если человек сталкивался с кредитом под залог птс, его не пугают все особенности и тонкости процесса. В жизни любого гражданина кредиты играют важнейшую роль. В какой-то период к ним относились с недоверием, но сегодня многие люди имеют обязательства перед банком.

На рынке можно найти огромное количество кредитных программ, среди которых под залог птс считается одной из самых распространённых. Если раньше автоломбарды под залог автомобиля могли предоставить кредит, то позже был разработан современный продукт, когда автомобиль нужно оставлять на стоянке в организации, которая выдаёт денежные средства.

Ссуда может доходить до 90% в зависимости от стоимости автомобиля. В качестве залога выступает паспорт на автомобиль. Если транспорт – это единственный источник для дохода, то именно этот вариант является самым удобным.

Оформить кредит под залог птс доступно быстро, процедура занимает всего полчаса и не придётся собирать большой пакет документов. Кредит под залог транспортного средства удобен тем, что не нужны поручители и можно отказаться от всех бюрократических формальностей.

Клиент самостоятельно выбирает срок для кредитования. Работа многих компаний осуществляется круглосуточно, поэтому деньги могут быть выданы и днём и ночью.

Какой выгоднее

От потребительского кредита

Особенностью считается наличие залога. Перед банком заёмщик будет выглядеть достаточно надёжным человеком, поэтому кредитная организация может предложить выгодные условия, увеличить сумму или наоборот понизить ставку по процентам.

Тратить денежные средства можно на любые нужды, этим кредит наличными под залог автомобиля схож с потребительским кредитом. Кредит под залог не подойдёт в том случае, если хочется уменьшить ежемесячные платежи или проценты. Такой вариант подходит и тем, у кого плохая кредитная история.

От автокредита

Это очень похожие кредиты, так как и в том и в другом случае машина оформляется в залог. Очень важным отличием является то, на что тратятся денежные средства. Кредит под залог авто относится к простому потребительскому кредиту, поэтому деньги можно потратить как угодно.

Для получения оформляется в залог автомобиль, который уже имеется в наличии. В этом случае процентная ставка будет ниже, а сумма будет максимальной. С помощью автокредита можно приобрести транспортное средство, а после покупки отдать банку в залог.

Читайте также на нашем сайте:  Варианты кредитных программ на развитие малого бизнеса с нуля

Под залог птс

Потребительский кредит с обеспечением выдаётся всегда под залог какого-либо имущества, в данном случае деньги в залог птс. В залог забирается материальный актив, в роли которого выступает автомобиль. Паспорт – это документ, соответственно транспортное средство, а не ПТС будет выступать предметом залога.

С того момента как появился государственный реестр залогового имущества изымать ПТС перестали. Каждая компания может принимать на себя определённую ответственность и выдвигать условия, брать или не брать этот документ. Это только психологический момент, позволяющий увеличить платёжную дисциплину.

Кто может взять кредит под залог машины

Любой гражданин Российской Федерации, который достиг 18-летнего возраста и его возраст не превышает 70 лет, может обратиться в кредитное учреждение, при этом обязательно потребуется регистрация.

Окончательный возраст 70 лет не должен быть больше на момент, когда закончится кредит. Если заёмщику, например, 69 лет, то одобрить кредит ему под залог авто не получится.

Как получить кредит под залог автомобиля

Оформить кредит под залог автомобиля, например в Сбербанке, достаточно просто и не потребуется собирать много документов. Независимо от вида транспорта будь это грузовой и легковой автомобиль денежные средства будут выделены в соответствии с установленным регламентом.

Если вы не являетесь владельцем транспортного средства, обязательно нужна будет доверенность, в которой даётся разрешение на залог.

Всё оформляется не более чем за час, а также проводится оценка транспортного средства и обговариваются все детали по договору. Если сумма и проценты устраивают, то можно в кратчайшие сроки получить денежные средства.

Наличными

Такой метод кредитования достаточно востребованный. Чтобы получить денежные средства наличными под залог, не оставляется транспортное средство. Займы под залог авто могут выдаваться на различные сроки.

Для того чтобы получить деньги под залог авто без птс, нужно будет оставить автомобиль на стоянке и забрать его можно будет только после того, как полностью будет выплачен долг.

Этот вид кредитования имеет свои плюсы и минусы. Займы под залог авто могут выдаваться только в том случае, если транспортное средство полностью исправно, и прошло все проверки.

Юридическому лицу

Заключение договора под залог авто осуществляется только с физическими лицами. Юридическими лицами договора на займ под залог автомобиля не подписываются. Юридическим лицам кредитные организации предлагают свои кредитные продукты, которые имеют специальные условия и иногда они даже более выгодные.

С плохой кредитной историей

Если у клиента плохая кредитная история, при подаче заявки по его анкете будет принято индивидуальное решение. Будет учитываться не только кредитная история, но и другие факторы. В любом случае получить займ под залог птс удобнее и выгоднее.

Файл кредитной истории

Без подтверждения дохода

Очень часто к соискателю могут возникать вопросы о том, зачем ему брать дорогой кредит, ведь есть более выгодные условия.

Многие граждане берут кредит под залог авто на особых условиях только потому, что справку 2-ндфл предоставить не могут. На сегодняшний день огромное количество людей не работают официально, соответственно невозможно получить подробную справку.

Внимание! У приобретения транспортного средства в кредит без официального дохода есть главный недостаток – это высокие проценты, а также различные дополнительные комиссии.

Условия выдачи

Кредит под залог авто выдаётся наличными денежными средствами. Денежные средства выдаются не более чем на 5 лет, при этом сумма может доходить до нескольких миллионов в зависимости от ситуации. Процентная ставка тоже варьируется.

Читайте также на нашем сайте:  Где, как и на каких условиях можно получить микрокредит

После того как будет подана заявка, можно узнать максимальную одобренную сумму и проценты, которые будут зависеть от кредитной истории и других факторов. Не менее важным является стоимость транспортного средства.

С помощью калькулятора можно рассчитать сумму кредита и выбрать оптимальный срок для погашения, после чего высветится ежемесячный платёж, но точный платёж можно узнать только после того, как заявка будет одобрена.

Когда автомобиль находится в залоге, банк может предложить достаточно выгодные условия по процентам и кредиту. Машина будет оставаться в собственности клиента, на неё накладывается лишь обременение.

Не нужно ничего переоформлять, пользоваться машиной можно в любое время, однако нельзя будет её дарить, продавать или сдавать в аренду.

Требования

Залоговое имущество позволяет банкам минимизировать свои расходы. В залог может пойти не каждое транспортное средство. Очень важно, чтобы автомобиль был надёжным.

Проверка авто на неисправности

К заёмщику

В зависимости от кредитной организации важно, чтобы заёмщик соответствовал всем необходимым стандартам, которые примерно одинаковые. Для получения кредита необходимо:

  • соответствовать возрасту, который установил кредитор. Кредит под залог авто не будет выдан, если этот пункт не выполнен;
  • наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
  • если нет постоянной регистрации, получить займ под залог машины будет достаточно сложно;
  • очень важно чтобы заёмщик проживал на территории, где находится банковская организация;
  • обязательно согласие супруга.

Это основные требования, которые являются обязательными, однако в некоторых случаях требуются справки о доходах и подтверждение официального трудоустройства.

К автомобилю

Есть четыре основных принципа, которые используются при рассмотрении автомобиля для залога:

  • неисправность транспортного средства;
  • наличие права собственности;
  • наличие всех необходимых документов;
  • год выпуска транспортного средства.

Документы

Чтобы оформить кредит, не нужно собирать очень много документов. Некоторые документы кредиторы могут запросить самостоятельно. Можно принести оригинал вместе с копиями. К обязательным документам относятся:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • ксерокопия трудовой;
  • 2-ндфл;
  • паспорт на транспортное средство;
  • свидетельство о регистрации автомобиля.

Паспорт и права

Обратите внимание! Если оформляется полис страхования, кредит под автомобиль в большинстве случаях будет одобрен. Дополнительную защиту даёт Каско – это удобно, даже если внезапно произойдёт крупное ДТП.

Пользуйтесь автомобилем в залоге

Владелец остаётся собственником, даже если он оформляет кредит в залог птс или авто. Пользоваться автомобилем доступно, так как наличные под залог авто выдаются с правом вождения.

Есть случаи, когда оригиналы документов остаются на руках. Пока транспортное средство будет находиться у банка в залоге, нельзя совершать такие процедуры, как продажа, аренда или дарение.

Процедура оформления

Получить денежные средства под залог авто очень просто, так как процесс оформления при его поэтапном выполнении несложный. Есть определённая схема, которой необходимо соответствовать:

  • клиент обращается в офис любой кредитной организации или оформляет заявку в электронном режиме;
  • происходит оценка автомобиля, и предлагаются определённые условия для заёмщика;
  • если всё устраивает, то выдаётся кредит под залог авто. Необходимо будет приехать в офис, пройти техосмотр, а эксперт проведёт оценочные мероприятия, только после этого может осуществляться официальная сделка;
  • после того как все формальности улажены, денежные средства придут любым выбранным способом, это может быть банковский счёт, карта или система переводов.

Внимание! В договоре закреплены основные условия, поэтому вы находитесь под юридической защитой.

Как только вы осуществите все выплаты, ПТС будет возвращена владельцу. Если автомобиль вам не нужен, и вы его ставите на стоянку, а также оставляете все документы, денежные займы будут выше.

Читайте также на нашем сайте:  Как и где взять кредит без проверки кредитной истории

Автомобиль будет находиться под охраной, поэтому можно даже не переживать, что с ним что-то может случиться. Есть автомобильные ломбарды, которые предоставляют уникальную возможность наблюдать за своей машиной с помощью системы видеонаблюдения.

Как оформить заявку

Подписание договора – это очень ответственный шаг. Водитель заполняет внимательно все необходимые документы, начиная с заявки.

Если какие-то пункты будут непонятны, то после того как всё будет подписано, от ответственности уйти будет нельзя. Если речь идёт о больших суммах и о дорогом автомобиле, то можно воспользоваться помощью юристов.

Оформление кредита под залог авто

Как погасить кредит

В договоре можно найти всю необходимую информацию. Способы возврата денежных средств обязательно указываются. Если организация крупная, то предлагается несколько способов для погашения долга. К самым распространённым можно отнести:

  • оплата по кассе;
  • перевод при помощи банковской карты.

В случае с банковской картой можно осуществлять платежи как автоматически через личный кабинет, так и лично посещая банк или банкомат.

Внимание! Нельзя забывать о том, что платежи должны вноситься своевременно, иначе будет просрочка и придётся решать вопросы с кредитором.

На что можно потратить

Нет каких-либо требований, по которым денежные средства нужно потратить на те или иные цели. Деньги под залог автомобиля тратятся:

  • на проведение ремонтных работ;
  • приобретение бытовой техники;
  • ведение бизнеса;
  • поездки и путешествия;
  • получение образования и многое другое.

Распространённым вариантом является закрытие кредитов других банков, при этом проценты начисляются намного меньше.

Почему МФО лучше автоломбарда

Микрофинансовые организации обещают выдать денежные средства за короткий период времени, для этого потребуется один документ. Проценты будут высокие, а срок выдачи короткий.

Работа с задолженностями достаточно строгая и при необходимости долги передаются коллекторам, которые заинтересованы, чтобы вернуть денежные средства любыми путями. По процентам и сумме долга имеются определённые ограничения, выдаются займы с правом пользования транспортным средством.

Спецпредложение

Автомобиль может находиться на хранении, для чего составляется акт приёма-передачи. В этом случае вся ответственность будет возлагаться на компанию, которая принимает авто.

При невозможности оплатить долг клиент потеряет только автомобиль, а также может получить кредитные каникулы. В противном случае машина будет реализована на торгах.

Преимущества и недостатки

Среди различных преимуществ займов под залог птс выделяют:

  • не нужно собирать много документов, чтобы оформить займ, потребуется только паспорт, документы на машину, водительское удостоверение, права и регистрационное свидетельство. Не нужны справки 2-ндфл, при просроченной страховке оформление доступно прямо на месте;
  • оформить всё можно достаточно легко. В отличие от банков заявка рассматривается за несколько минут;
  • предлагаются гибкие условия по кредитованию. К любому клиенту, который собирается взять кредит под залог автомобиля предъявляются индивидуальные требования, поэтому не составит труда выбрать для себя особенные условия;
  • скрытые комиссии отсутствуют. В отличие от банка не включаются дополнительные платежи, которые могут быть даже выше, чем проценты. Переплатить придётся только столько, сколько указано в документах.

Взять ссуду под залог птс очень выгодно, если сравнивать её с классическим банковским продуктом.
Если кредитная организация добросовестная, то единственным минусом, который можно установить является скромная сумма для выдачи.

 

Если у Вас есть собственный опыт или собственное мнение, связанное с кредитами, кредитными картами или займами, поделитесь им в комментариях, многим читателям будет интересно.
Если ещё остались вопросы - задайте их нашим экспертам.
Оцените статью
Кредиты Инфо
Добавить комментарий

Adblock
detector