Как и на каких условиях можно взять без риска кредит под залог недвижимости

Дом а залоге

Существуют самые разные виды кредитования, среди них есть кредит, где главным предметом обеспечения обязательств является залоговое имущество.

Если речь идёт о больших суммах, очень часто берётся кредит под залог дома. С такими видами кредитования работают почти все банки, после оформления договора недвижимость переходит в залог банковского учреждения.

Что означает кредит под залог недвижимости

Кредитом под залог имущества называется определённая разновидность кредитования, когда главным условием считается материальное залоговое обеспечение кредита, в данном случае речь идёт о квартире.

В качестве залогового имущества могут выступать:

  • квартиры;
  • дома;
  • офисы и склады;
  • земля в собственности;
  • комната.

Отличия от других кредитов

Сравнить кредит под залог земельного участка можно с потребительским кредитом. В случае с потребительским кредитом денежные средства получаются у банка, когда нужно совершить крупную покупку или, например, сделать неотложную операцию, а личных сбережений нет.

Эта сумма сравнительно небольшая. Если денежные средства нужны в большем объёме, рекомендуется получить деньги под залог квартиры. Это оптимальный вариант, когда денежные средства берутся под определённые проценты, а недвижимость является гарантией возврата этих денег.

Если заёмщик попадает в ситуацию, когда он не может вернуть банку деньги, то долг погашается в результате продажи недвижимости, после чего остаток будет перечислен заёмщику.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости гарантирует сумму, которую банк может выручить, в случае если придётся продавать залоговое имущество. Когда вы решаете взять займы под залог, то рассчитывать приходится не более чем на 80% от стоимости оценки жилья.

К каждому жилому и нежилому помещению, которое будет передано в залог, будут предъявляться особые требования. Получить кредит под залог квартиры можно только в том случае, если квартира соответствует следующим критериям:

  • подключена к отопительной системе;
  • есть холодная и горячая вода;
  • сантехника, окна и двери находятся в исправном состоянии.

К зданию, в котором расположена квартира, тоже предъявляются особые требования:

  • оно должна иметь прочный фундамент;
  • безаварийное состояние;
  • дом не поставлен на капитальный ремонт.

С обременением

Получение кредита под залог недвижимости имеет свои особенности, так, например, на объект накладываются некоторые ограничения после того, как вы подписали соглашение. Эти ограничения называются обременением.

Даже несмотря на то, что накладывается обременение, жильё не перестаёт быть собственностью заёмщика. Собственник — законный владелец, который может распоряжаться своей недвижимостью, как только выполнит все условия соглашения.

Эти ограничения будут выражаться следующим:

  • нельзя продавать, дарить и обменивать жильё;
  • объект должен быть в том же виде, чтобы его рыночная стоимость не упала;
  • нельзя зарегистрировать посторонних лиц, исключение составляют только члены семьи.

Это важно! Есть банки, которые ограничивают и сдачу в аренду залоговой недвижимости, поэтому прежде чем взять кредит под залог недвижимости, посмотрите условия, банки могут заёмщикам делать разные предложения.

По решению банка любое ограничение может быть снято, например, если вы решили продать свою недвижимость, чтобы оплатить задолженность по кредиту.

Обойти этот момент никак не получится, так как данные будут переданы в Росреестр. С момента как кредитный договор будет закрыт, ограничения будут сняты в течение двух недель.

Без подтверждения доходов

Некоторые банки не требуют подтверждения доходов и даже не выдают форму банка для заполнения. При этом кредит под залог недвижимости без справок предлагает более жёсткие условия, такие как высокая процентная ставка.

Читайте также на нашем сайте:  Как взять кредит или оформить карту халва от Совкомбанка

По возможности лучше подтвердить свой официальный доход, это увеличивает шансы на то, что ипотека под залог квартиры или кредит будут одобрены.

Требования к заемщику

Условия

Кредит под залог квартиры может выдаваться каждому гражданину, который имеет квартиру или другую недвижимость в собственности. Банк нужно уверить в том, что вы являетесь платёжеспособным, соответственно в качестве гарантии предоставьте определённый объект недвижимости, он и будет выступать залогом.

Банки имеют своих юристов, которые прежде чем выдавать займы под залог все тщательно изучат и проверят документы. Юридическая компания даст независимую оценку объекта и его рыночной стоимости на момент заключения договора.

Какие документы нужны

В стандартный пакет документов входят:

  • согласие заявителя на займ под залог квартиры;
  • паспорт;
  • гражданство на территории Российской Федерации;
  • военный билет;
  • трудовой договор или трудовая книжка, они должны быть обязательно заверены работодателем;
  • справка о доходах;
  • оценочная стоимость недвижимости;
  • документы на право собственности и если владельцев несколько, то их согласие тоже необходимо, иначе кредит наличными под залог недвижимости оформить не получится.

Оценка недвижимости

Когда клиент берёт кредит под залог земельного участка или квартиры, часто делаются серьёзные ошибки, когда проводится самостоятельная оценка недвижимости. Это недопустимо, так как банк такие данные не примет. Каждая кредитная организация оценивает объект через аккредитованную организацию.

Основной величиной, которая рассматривается, является кадастровая стоимость. Итоговая стоимость с кадастром может иметь большую разницу. Результаты проведения оценки вносятся в документацию. В соответствии с программой кредитования клиентов выдаётся порядка 75% от кадастровой оценки.

Если потребительский кредит под залог недвижимости не будет выплачен, банк выставляет объект на продажу, покрывает свои расходы, а остальное отдаёт клиенту.

Требования к залоговой недвижимости

Если объектом залога выступает недвижимость, то должна присутствовать безусловная собственность. На объекте не должны быть прописаны несовершеннолетние дети, иначе кредит под залог имущества будет под вопросом.

Документально необходимо подтвердить права собственности, без этого нецелевой кредит под залог недвижимости выдан и одобрен не будет.

Объект недвижимости должен:

  • иметь ценность, что подтверждается оценочной стоимостью;
  • находиться в регионе, где вы будете брать кредит, но в индивидуальном порядке рассматриваются и другие варианты;
  • на недвижимое имущество не должны быть наложены обременения;
  • объект должен быть чистым и не иметь действующих притязаний со стороны третьих лиц;
  • объект не должен входить в категорию «под снос» и соответствовать состоянию, когда можно провести оценочную стоимость.

Обратите внимание! Когда залогом является доля в доме или квартире, обязательно остальные собственники должны дать своё согласие. Это согласие нотариальное и впоследствии оно прикладывается к основному пакету документов.

Требования к заёмщикам

Можно ли остаться без недвижимости созаёмщику? Конечно можно. В том случае если основной заёмщик не выполняет кредитные обязательства, за него несёт ответственность созаёмщик и его имущество может быть изъято банком.

К заёмщику могут предъявляться следующие требования:

  • он должен быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь временную или постоянную регистрацию
  • достичь возраста 18 лет, но некоторые банки требуют достижения возраста 21 года;
  • наличие постоянной работы и дохода, стаж определяется каждым банком индивидуально.

Кредит под залог недвижимости может выдаваться без справок, особенно если вы уже брали в банке кредит и являетесь благонадёжным клиентом. Для пенсионеров учитывается такое требование, как исполнение не более 65 лет на момент погашения кредита.

Займ на счёт пенсионерам

Как влияет кредитная история

Если вы решили взять деньги под залог квартиры за 1 день, необходимо понимать, что банк обязательно будет проверять кредитную историю. В ней могут отражаться не только кредиты, но и кредитные карты, которые на данный момент не закрыты. Отчёт предоставляет бюро кредитных историй.

Подтвердить свою личность можно через госуслуги, поэтому не придётся никуда ехать, так как отчёт доступен всего за несколько минут. Чтобы увеличить шансы на одобрение, нужно исправить ошибки, если они имеются, некоторые банки их могут допускать.

Кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, необходимо закрыть. Когда оформляется ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса, обязательно учитываются кредитки, на которых, на данный момент, нет долга.

Читайте также на нашем сайте:  Какой кредит можно погасить при помощи материнского капитала

Страхование

Пока не будут выполнены кредитные обязательства, заёмщик должен страховать свою недвижимость. Конечно, это требование нарушает определённые правовые нормы, но обойти этот момент невозможно, в противном случае займ под недвижимость выдан не будет.

Каждый банк старается себя обезопасить, и заинтересован, чтобы объект находился в целости и сохранности, именно поэтому ежегодно придётся оформлять страховку.

Так как выгодный кредит под залог недвижимости выдаётся на продолжительный срок, расходы на оформление страховки составляют достаточно крупную денежную сумму.

Сколько по времени оформляется

Квартира под залог предоставляется для выдачи большой суммы кредита. Это сложный вид кредитования, когда нужно собирать много документов, но деньги будут выданы сразу же после оформления. Обратиться можно как в отделение банка, так и на сайт. В заявке указывается, на что нужны денежные средства.

Секундомер

Чтобы установить стоимость объекта, необходимо всё проверить. Менеджер даст список документов, которые необходимо собрать. После того, как всё собрано, документы предоставляются в банковское отделение, но нельзя забывать о том, что у каждого документа есть определённый срок годности.

Обратите внимание! Если какая-то справка окажется недействительной, её придётся заказывать заново, а за этот период могут стать недействительными и другие документы.

Чтобы сделать выписку из ЕГРН потребуется порядка 7 дней, а заверенная зарплатная справка и трудовая книжка действует всего 30 дней. После того как договор будет подписан, а на имущество наложено обременение сведения подаются в Росреестр.

Заявка обрабатывается 5 дней, после этого возвращаются документы, где будет стоять необходимая отметка. После этого документы приносятся обратно в банк, и денежные средства будут выданы.

Кто может взять

Ипотека под залог имеющейся недвижимости оформляется любым лицом, у которого есть в собственности залоговый объект. Если у вас в собственности нет ничего, то можно взять созаёмщика, например, какого-либо родственника, у которого имеется жильё в собственности.

Стоит ли брать

Такой вид кредитования актуален в следующих случаях:

  • нужно погасить все имеющиеся кредиты;
  • потребуется первоначальный ипотечный взнос;
  • вы решили приобрести жильё;
  • вы хотите взять кредит под залог квартиры, но кредитная история оставляет желать лучшего.

Можно взять кредит под залог недвижимости на обучение, на лечение, на путешествие или для других целей. Условия кредита с обеспечением достаточно выгодные, сроки кредитования больше.

Процентные ставки

Выдача кредита с обеспечением снижает риски. Когда заёмщик выплачивает всё в срок, банк не имеет никаких претензий, но если он перестаёт платить, имущество может быть реализовано в счёт покрытия долга. В отличие от потребительского кредита ставка намного ниже.

Такие ставки очень часто действуют при страховании недвижимости, а также жизни и здоровья человека. Если страховку оформлять не будете, то процент будет увеличен, но не более 5%. Если вы являетесь зарплатным клиентом этого банка, процентная ставка может быть уменьшена.

Спад процентов

Переплата

Когда вы берёте денежные средства в банке, то вернуть придётся большую сумму, так как начисляются проценты. Не всегда дело ограничивается процентами, так дополнительно предлагается страховка, оплачиваются услуги нотариуса и комиссия банка.

Всё это составляет переплату по кредиту. Многие заёмщики ошибочно считают, что именно основной долг и проценты входят в состав кредита. На самом деле есть расходы, именуемые переплатой, в них входят:

  • платёж для уменьшения ставки по кредиту, он выплачивается единовременно;
  • программа страхования;
  • оценка недвижимости;
  • оформление нотариальной доверенности;
  • посреднические услуги, когда совершается сделка;
  • если деньги снимаются с кредитной карты, оплачивается комиссия;
  • в том случае, если очередной платёж был оплачен несвоевременно, начисляются пени и штрафы;
  • при внесении платежей с помощью сторонних банков начисляется комиссия.

Чтобы рассчитать переплату по кредиту, необходимо знать процент, срок на который выдаётся кредит и тип платежей. Посчитать переплату можно по специальной формуле, где ежемесячный платёж умножается на количество месяцев и вычитается основной долг, в результате вы получите проценты.

Дополнительные расходы

Кредитная программа по выдаче кредита под залог недвижимости имеет свои особенности, так же как и ипотека. Заёмщик несёт много дополнительных расходов, среди которых:

  • оплата различных справок и выписок, которые требуются для заключения договора;
  • оплата пошлин;
  • оплата страхования – заплатить можно как за весь период, так и выплачивать ежегодно;
  • оплата услуг эксперта, который делает оценку стоимости имущества, которое оставляется в залог.
Читайте также на нашем сайте:  Как взять кредит для открытия бизнеса, виды и особенности

Как взять кредит онлайн с плохой кредитной историей

По стоимости расходы будут существенными, поэтому если берётся маленькая сумма, то лучше выбрать другой способ кредитования, так как кредит с обеспечением будет невыгоден.

Внимание! Прежде чем выбрать между потребительским кредитом и кредитом под залог недвижимости, оцените все за и против, а также воспользуйтесь кредитным калькулятором на нашем сайте, чтобы всё внимательно прочитать.

Досрочное погашение

Кредитные денежные средства можно досрочно погашать, при этом минимальный размер по возврату суммы не ограничивается. За досрочное погашение банки, как правило, не взимают дополнительную плату.

Заёмщик может вернуть все деньги, не уведомляя кредитора, при этом заплатив проценты за фактический срок использования денежных средств.

Если не платить за кредит

В случае невыплаты кредита клиента относят к сложному неплательщику, соответственно он рискует остаться без своего жилья. Если будут постоянные просрочки, то банк имеет право выставить недвижимое имущество на торги. Банк не заинтересован в том, чтобы забрать у вас дом или квартиру.

Возиться с продажей – это не самая приятная процедура, поэтому, если вы оказались в сложной финансовой ситуации, необходимо связаться с кредитором, которому объяснить сложившуюся ситуацию. Чаще всего банки встают на сторону клиента и предлагают различные программы, например, реструктуризацию.

Зачем брать кредит и на что можно потратить

Деньги под залог дома выдаются на достаточно большой период, иногда он доходит до 10 лет. Можно рассчитывать на суммы равные нескольким миллионам, если ваше жильё это позволяет сделать.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов позволяет взять сумму до 80% от общей стоимости по оценке объекта. У каждого банка есть своя актуальная ставка, которая не превышает обычно 14% годовых.

Займ под залог недвижимости в день обращения – это очень выгодная сделка, особенно когда нужна большая сумма денег. Отчитываться перед банком, на что были потрачены денежные средства, не придётся и ими можно воспользоваться на своё усмотрение в зависимости от того, на что они вам понадобились.

Куда потратить кредит

Преимущества и недостатки

Прежде чем взять кредит под залог недвижимости или кредит наличными под залог квартиры, необходимо внимательно проанализировать все плюсы и минусы.

оформить кредит под залог недвижимости можно на большую сумму, если сравнивать с потребительским кредитом. На сумму оказывают влияние следующие факторы: стоимость жилья на рынке и платёжеспособность клиента;
низкие процентные ставки, так как залоговое обеспечение повышает благонадёжность клиента перед банком;
можно снизить ежемесячный платёж, так как срок выдачи подобных кредитов больше, чем у потребительских;
даже получив кредит под залог дома можно в нём проживать, а также сдавать, если банк на это согласен и это прописано в условиях договора.
есть риски, и потерять заложенное имущество. Перед тем как подписать кредитный договор, его необходимо тщательно прочитать и познакомиться с графиком ежемесячных платежей;
нельзя допускать просрочки иначе, банк выставит неустойку;
при оформлении кредита клиент понесёт дополнительные расходы, так как придётся оплатить экспертную оценку и страхование. Если оценка экспертом стоит недорого, то страховка будет оплачиваться ежегодно.

Внимание! Если вы решили оформить кредит под залог дома или другого имущества, необходимо провести трезвую оценку всех рисков и обязательств, которые вас ждут в этом виде кредитования.

Где взять выгоднее

Деньги под залог недвижимости можно получить от частного лица или от банков. В интернете найдётся огромное количество предложений, поэтому заявку можно отправить в любое понравившееся финансовое учреждение.

Банк рассмотрит заявку и проверит платёжеспособность, на основании предоставленных документов вы получите ответ одобрено или нет. Если заёмщик не будет вносить ежемесячные платежи, долг будет взыскиваться в соответствии с процедурой, которая указана в договоре.

Частный инвестор смотрит на ликвидность и оценочную стоимость объекта. Для него неважна платёжеспособность клиента, а также кредит под залог недвижимости можно получить, если плохая кредитная история.

Ежемесячная ставка по процентам у частного лица выше. Если вы будете брать деньги под залог недвижимости от частного лица на длительный срок, то это абсолютно невыгодно.

Если у Вас есть собственный опыт или собственное мнение, связанное с кредитами, кредитными картами или займами, поделитесь им в комментариях, многим читателям будет интересно.
Если ещё остались вопросы - задайте их нашим экспертам.
Оцените статью
Кредиты Инфо
Добавить комментарий

Adblock
detector