Как выгодно и без проблем взять кредит под залог птс

Когда речь заходит о кредитовании, в первую очередь мы думаем о банках. Но сегодня банки далеко не всем готовы одобрить заём даже в маленькую сумму.

Неофициальная работа, большая кредитная нагрузка, испорченная кредитная история – всё это весомые причины для того, чтобы получить отказ в кредите. Что же тогда делать, если необходима сумма в 50-100 тысяч рублей?

Можно обратиться в микрофинансовые организации. Но обычный займ, как правило – это небольшая сумма, не превышающая 10 тысяч рублей. Чтобы набрать 50-100 тысяч, придётся обращаться сразу во многие МФО, а это совсем невыгодно, ведь каждая будет начислять проценты и требовать оплаты по истечении срока.

Поэтому в тех случаях, когда нужно взять кредит под залог авто достаточно большую сумму денег, но банк не одобряет кредит, можно обратиться в компании, выдающие займ под птс автомобиля.

Что такое кредит под залог птс

Получить день в долг под залог авто можно в разных кредитных организациях – как в банках (они предлагают большие суммы, но и требований у них больше), так и в МФО.

По большому счёту, такое кредитование мало чем отличается от обычного: клиент получает определённое количество заёмных средств и может использовать их по своему усмотрению, но в назначенный срок обязан вернуть всю сумму и начисленные проценты. В зависимости от условий, отдавать придётся всё сразу или по частям – равными платежами.

В некоторых случаях кредитор хочет обезопасить себя и застраховать отданные в долг средства на случай невозврата. Он требует залог, а именно – какое-либо имущество клиента, которое послужит гарантией того, что займ будет возвращён в срок.

В данном случае мы рассматриваем кредит под автомобиль: заёмщик может взять кредит под залог птс ту сумму денег, которую, в случае неуплаты, покроет продажа кредитором его машины.

Таким образом, автомобиль остаётся в залоге до тех пор, пока клиент не вернёт полностью весь долг и начисленные проценты.

Слово «ПТС» расшифровывается как «паспорт транспортного средства». Это документ, который обязателен для продажи автомобиля, но не нужен для его бытовой эксплуатации.

Поэтому, получая наличные под залог авто, клиент оставляет в кредитной организации ПТС, но продолжает пользоваться своим транспортным средством. Когда долг возвращён – он забирает документ обратно и уже может продать автомобиль.

Особенности и отличия от других кредитов

Сейчас многие кредитные организации предлагают автозаймы под ПТС. Не стоит путать их с автокредитами.

Автокредит – это займ, который предлагает банк на конкретную покупку, то есть – на автомобиль. Кредит под залог авто же предполагает, что клиент получает наличные и может потратить их на своё усмотрение, но в том случае, если он не вернёт долг, кредитор заберёт его автомобиль и продаст его для возмещения своих убытков.

Ещё несколько отличительных особенностей займов под залог ПТС автомобиля:

• клиент остаётся собственником своего имущества и может его использовать, но не продать, так как авто находится в залоге;
• процентная ставка ниже, чем у займов без залога;
• можно взять большую сумму, если залоговый автомобиль дорогой;
• потребуется минимальный пакет документов.

Интересный факт! Некоторые МФО, помимо авто под залог, также принимают и другие транспортные средства. Это могут быть мотоциклы, катера или яхты – владелец также оставляет документы на них в организации и получает их обратно после возвращения долга.

Как взять займ под залог птс

Для того чтобы получить займ под залог ПТС, необходимо выбрать кредитора. Следует тщательно изучить предложения на рынке и решить, чьи условия наиболее выгодны. Несколько проверенных организаций, куда наиболее часто обращаются заёмщики:

• КэшДрайв (МФО, до 1 млн рублей, долгосрочные займы);
• CarMoney (МФО, до 1 млн рублей, краткосрочные займы);
• Автомобильный Дом (автоломбард, до 95% стоимости автомобиля, краткосрочные займы или планирование платежей);
• ZigZag Money (МФО, до 500 тысяч рублей, долгосрочные займы).

В банках кредит под залог автомобиля встречается гораздо реже. Как правило, там можно только автокредит под залог покупаемого автомобиля, но не наличные.

На юридическое лицо

Кредит в залог ПТС – это востребованная услуга для компаний, которые уверены в своём постоянном доходе, однако нуждаются в крупной сумме средств для какого-либо дела (например, чтобы купить оборудование или рассчитаться с рабочими перед сдачей объекта).

В данном случае заём берёт не человек, а организация, соответственно и залоговый автомобиль должен быть оформлен на неё. Можно использовать как обычный транспорт, так и грузовой или специальный.

Оформить кредит под залог автомобиля на юридическое лицо можно в микрофинансовой организации CarMoney.

С плохой кредитной историей

Несмотря на наличие весомого залога (всё-таки автомобили, как правило, стоят от 200-300 тысяч рублей), любой кредитор захочет изучить репутацию заёмщика перед тем, как доверить ему денежные средства. Поэтому тем, у кого есть действующие просрочки и сильно испорчена кредитная история, могут не одобрить займ в МФО.

Обратите внимание! Каждый случай индивидуален. Если у вас были незначительные просрочки в прошлом, но нет активных задолженностей, то вы сможете получить займ под залог ПТС в МФО. Также есть лояльные организации, для которых важнее нынешние возможности клиентов и имущественный залог важнее, чем тёмные пятна в репутации. Однако если вы числитесь в «чёрном списке» у МФО как жёсткий неплательщик, то они просто не захотят рисковать своими деньгами.

Взять займ под залог автомобиля с плохой кредитной историей можно в автоломбарде Автомобильный дом или ломбардах, которые работают в ваших регионах.

Без подтверждения дохода

Лояльные МФО не требуют у потенциального заёмщика подтверждать свой доход, если он ранее не допускал просрочек и не числится в чёрных списках у кредиторов.

Главное, что необходимо предоставить – это залог, то есть автомобиль. Чем чище будет у него юридическая история (имеются в виду штрафы, обременения, аварии), тем больше вероятность, что кредитор не потребует дополнительных документов.

Кредит под залог авто без справок о доходах можно получить в микрофинансовых организациях Деньга и Автокапитал.

При наличии существующего кредита

Наличие кредита или займа в МФО – это не препятствие для того, чтобы получить деньги в долг под залог авто ПТС. Важен не сам факт наличие действующего договора в других организациях, а сумма ежемесячных платежей.

При оценке платёжеспособности клиента кредитор обращает внимание на его возможности, то есть – соотношение ежемесячных платежей и дохода. Поэтому в том случае, если у вас высокая закредитованность, при оформлении нового займа могут потребоваться документы, подтверждающие доход.

Как оформить

Первое, что нужно сделать, для того чтобы получить деньги в долг под залог ПТС авто – это выбрать кредитора. Подбирать организацию нужно так, чтобы её условия кредитования соответствовали вашим запросам.

Это относится к сумме, сроку займа, количеству необходимых документов, а также возможностью оформления займа под залог автомобиля с правом пользования (некоторые МФО или автоломбарды готовы предоставить средства только в том случае, если транспортное средство останется у них на стоянке до полного погашения задолженности).

Заявка

После того как вы выбрали кредитора, можно приступать к оформлению заявки. Это можно сделать онлайн (если сайт выбранной вами организации предоставляет такую возможность) либо прийти в офис.

В заявке вы указываете основную информацию о себе: Ф.И.О., дату и место рождения, паспортные данные, контакты (собственные и доверенных лиц), сведения о доходах.

Возможно, что кредитор захочет узнать что-то о вас дополнительно – например, семейное положение, наличие детей, квартиры в собственности (это нужно для того, чтобы он мог составить ваш психологический портрет и оценить платёжеспособность).

Документы

У каждой организации свои требования к документам заёмщиков. Однако для того, чтобы взять кредит под ПТС или кредит под залог приобретаемого автомобиля, вам точно потребуются два документа: гражданский паспорт, и, собственно, сам паспорт транспортного средства. Свидетельство о регистрации автомобиля не подойдёт, хотя может потребоваться дополнительно.

Также кредитор может попросить у вас предоставить водительские права, ИНН и СНИЛС, справку о доходах, ОСАГО или КАСКО на автомобиль.

Условия

У каждой кредитной организации условия предоставления займов индивидуальны. Они также могут изменяться в зависимости от индивидуальных характеристик клиента (стоимости залогового имущества, кредитной истории, возраста, дохода).

Требования к автомобилю

Первое и главное условия для получения кредита под залог ПТС – автомобиль должен быть в собственности заёмщика. Взять деньги в долг, оставив в залог чужое, не получится (даже если вы вписаны в страховку или являетесь владельцем машины фактически). Также очень важно, чтобы на транспортном средстве не стояло ограничений (обременения ставятся из-за долгов или судебного производства).

Некоторые организации дополнительно требуют, чтобы залоговый автомобиль был конкурентоспособный на рынке. В первую очередь это относится к году его выпуска и наличию неисправностей.

Требования к заёмщику

Для того чтобы взять не только кредит наличными под залог автомобиля, но и любой кредит, необходимо достичь совершеннолетия и иметь гражданский паспорт. Это главные требования, которые предъявляются все МФО, автоломбарды и банки.

В остальном же всё индивидуально – для кого-то важно, чтобы заёмщик достиг уже 21 года, кто-то требует наличия водительских прав (стать собственником автомобиля можно и без них), кому-то важно, чтобы клиент имел официальное трудоустройство.

Однако большинство автоломбардов и МФО достаточно лояльны к заёмщикам. Они готовы выдавать деньги под залог птс всем владельцам автомобилей, достигшим совершеннолетнего возраста и не имеющим длительных просрочек.

Требования автоломбарда

В автоломбардах требования к заёмщикам минимальны. Нужно только предоставить в залог исправное и собственное транспортное средство, а также иметь гражданский паспорт РФ.

Например, кредитор Автомобильный дом не смотрит также на модель и год выпуска автомобиля, главное – чтобы он не имел обременений и поломок. Но вот возможность взять там займ под залог ПТС онлайн на карту отсутствует – обязательно нужно будет лично приехать в офис в Москве (он работает круглосуточно).

Ставки и проценты

Процентная ставка по займу не может превышать 365% в годовых. Обратите внимание, что чаще всего кредитор указывает проценты в месяц или в день. Например, займ под залог ПТС в автоломбарде Автомобильный дом можно взять деньги под залог под 6% в месяц, а в МФО CarMoney – от 0,21% в день, в МФО КэшДрайв – от 0,08% в день.

Обратите внимание! Ставки по займам под залог авто в МФО гораздо выгоднее, чем по обычным потребительским займам (во втором случае они, как правило, составляют 1% в день).

Страхование

Кредитор, который требует оставить автомобиль у него до погашения задолженностей, может предложить за свой счёт оформить страхование транспортного средства.

Так делает, например, автоломбард Автомобильный Дом – оставляя авто на парковке и забирая деньги, вы получаете бесплатную услугу страхования от компании Ингосстрах и можете быть уверенным в сохранности вашего имущества.

Какую сумму можно получить

Сумма, которую вы можете одолжить под залог автомобиля, напрямую зависит от рыночной стоимости последнего.

Как правила, минимальная сумма – это 30-50 тысяч рублей, а максимальная – от 80% до 95% от цены транспортного средства. Поэтому, если ваша машина стоит 500 тысяч, получить 1 миллион рублей вы не сможете, так как стоимость вашего имущества не соответствует запросу.

Когда и как можно получить деньги

Микрофинансовые организации и автоломбарды хороши тем, чем предлагают быстрое оформление займа. Как правило, уже через несколько часов вы сможете получить заёмные средства. Если кредитор требует присутствия в офисе, то вам выдадут наличные (при этом вы подписываете кассовый документ, где указываете точно полученную сумму).

Некоторые МФО (например: ВЗАИМНО, CarMoney, Кэш Драйв) предлагают оформление займа полностью онлайн. На практике последовательность действий у вас будет следующая:

• заполняете заявку на сайте;
• прикрепляете фото или сканы необходимых документов;
• разговариваете с кредитором по телефону;
• отправляете фото автомобиля;
• получаете одобрение;
• средства зачисляются на указанную банковскую карту (обязательно, чтобы она была именной и принадлежала вам).

В эти организации возвращать долг и делать ежемесячные платежи или пролонгации также можно будет через интернет, без личного визита.

На какой срок можно получить деньги под залог

Срок займа устанавливает кредитор. Если сумма небольшая, то и отдавать её придётся скоро – через несколько недель или месяцев. Но если вы берёте в долг большое количество денег, то МФО или автоломбард постарается предложить вам максимально комфортный график платежей.

Вносить определённую сумму нужно будет каждый месяц. Если у вас недостаточно денег для очередного платежа, можно будет воспользоваться услугой пролонгации. Также доступно досрочное погашение для тех, кто располагает средствами и не хочет платить лишние проценты.

На что можно потратить кредит

Если кредит под залог автомобиля в банке можно использовать только для покупки транспортного средства, то МФО и автоломбарды выдают фактически займ наличными (даже если перечисляют вам на карту – их легко можно снять без комиссий). Никто не будет интересоваться, куда вы потратили полученные средства.

Обратите внимание! Получить займ под залог авто с правом пользования достаточно просто. Перед тем как оформлять договор и заложить машину в ломбард, тщательно всё обдумайте. Посчитайте, сколько денег вы сможете выделять ежемесячно из своего бюджета без ущерба для качества жизни – платёж по займу не должен превышать эту сумму.

Мы рекомендуем всегда иметь финансовую «подушку безопасности» в размере 2-3 ежемесячных платежей. Это позволит вам не остаться должником в случае форс-мажора (а они, как известно, бывают у всех, особенно сейчас – в нестабильное время пандемии).

Как погасить заём

Кредитор самостоятельно выставляет условия погашения задолженности. В большинстве случаев это можно делать онлайн и вносить платежи с банковской карты. Однако некоторые организации всё же требуют, что клиент приезжал к ним в офис для передачи денежных средств.

У любого клиента может возникнуть просрочка по самым разным обстоятельствам. Не стоит панически её бояться и нервничать, если понимаете, что в этом месяце вам нечем выплатить долг.

В конце концов, ваш займ обеспечен имуществом, и в худшем случае вы просто его лишитесь – никакие коллекторы и служба взыскания не будут с вами взаимодействовать.

Но кредитор не заинтересован в том, чтобы в первый же день просрочки реализовывать имущество клиента. Он всегда готов идти на уступки и предлагать доступные варианты. Поэтому при возникновении сложной ситуации нужно позвонить в МФО или автоломбард и спросить, какие пути решения у вас есть.

Что важно знать о займах под залог птс

Самое главное, что вам нужно знать – это рыночную стоимость своего автомобиля. Так вы сможете предположить, какую максимальную сумму вам будет готов оформить кредитор.

Ещё несколько нюансов о займах под залог ПТС автомобиля:

• заранее узнайте, можно ли вам будет пользоваться транспортным средством, или его необходимо поставить на стоянку;
• поручители вам не потребуются;
• некоторые кредиторы требуют, чтобы автомобиль был не старше определённого года (например, иномарки – от 2005 года, отечественные авто – от 2014 года);
• до погашения задолженности вы не сможете продать автомобиль, но его можно будет сдать в аренду (так как для этого потребуется только свидетельство о регистрации, а не ПТС);
• кредитор не имеет права потребовать оставить СТС (свидетельство о регистрации), так как этот документ вы обязаны иметь при себе во время эксплуатации автомобиля.

Также очень важно проверять микрофинансовую организацию в реестре Центрального банка. Взаимодействовать следует только с легальными кредиторами, имеющими хорошую репутацию, в противном случае есть риск столкнуться с мошенниками.

Почему МФО лучше автоломбарда

Как правило, микрофинансовые организации предоставляют более лояльные условия займов, чем автоломбарды. Вы сможете оставить машину для собственного использования, срок займа будет дольше, а ежемесячные платежи меньше.

К тому же большинство МФО сейчас работают онлайн и готовы выдавать деньги удалённо, без личных встреч и визитов в офис.

Также деятельность МФО можно отследить через реестр ЦБ РФ. За такими организациями сейчас установлен жёсткий контроль, поэтому клиенту не нужно бояться остаться обманутым. Главное – заранее проверить, чтобы кредитор работал легально, прежде чем отправлять ему документы, данные банковской карты или деньги.

Преимущества и недостатки

В общественном сознании слово «займ» имеет негативную окраску. Люди считают, что в МФО обращаются только те, кто не умеют планировать бюджет и прямо-таки хотят влезть в долги. Однако на самом деле у кредитов под залог ПТС автомобиля есть свои плюсы:

• МФО более лояльные, чем банки, и предоставляют займы под авто с плохой кредитной историей;
• оформление занимает совсем немного времени;
• в некоторых организациях не нужно никуда ехать лично – оформить займ под залог онлайн;
• клиент получает заёмные средства, которые может потратить на любые нужды.

Главный минус же состоит в том, что платежи по кредиту получаются высокими (особенно если вы берёте большую сумму, приближающуюся к стоимости транспортного средства). Далеко не каждый человек способен просчитать заранее свой бюджет и спланировать платежи.

Чтобы не остаться должником и не лишиться своего имущества, нужно ответственно подходить к финансовому планированию и не подписываться на платежи, равные вашей ежемесячной зарплате.