Где и на каких условиях можно взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Банковский кредит – это возможность взять крупную сумму или совершить покупку сразу, а расплатиться потом. Пользоваться такой финансовой услугой могут как физические лица (обычные люди), так и юридические лица (организации и предприятия).

Однако для того, чтобы получить кредит, необходимо будет заплатить банку, так как он не будет предоставлять свои средства бесплатно – эта оплата как раз и закладывается в проценты по кредиту.

От чего зависят проценты по потребительским кредитам

Банки выдают деньги под проценты в самых разных формах: кредитные карты, рассрочки, ипотеки, автокредиты и так далее. Отдельной категорией стоят потребительские кредиты, которые являются самыми популярными среди российского населения.

Так называется ссуда, которая выдаётся человеку на любые его личные цели. Он не обязан отчитываться о потраченных деньгах, а банк не имеет право изменять условия из-за неразумной, по его мнению, покупки.

Обратите внимание! Потребительские кредиты могут быть разными. Они могут быть целевыми (когда вы покупаете, например, технику в магазине, и запрашиваете деньги в кредит именно на неё), а также срочными (срок возврата – до одного года, как правило, сумма кредита небольшая). Также вы можете в банке оформить кредит наличными, и он тоже будет считаться потребительским.

Ставку по потребительским кредитам – это то количество процентов, которые вы заплатите в год за пользование заёмными средствами (поэтому проценты и называются годовыми).

Например, если вы оформили в кредит 100 000 рублей под 5% годовых, то через год вы должны будете вернуть 105 000 рублей, а через 2 года – уже 110 000 тысяч рублей. Соответственно, чем больше срок договора, тем больше у вас будет переплата (это отразится и на размере ежемесячного платежа).

Банки формируют её самостоятельно, поэтому предложения разных кредиторов могут отличаться. Однако в любом банке процентная ставка по кредиту будет зависеть от следующих условий:

• общей экономической ситуации в стране и в мире (например, мировые кризисы влияют на все банки);
• ставки Центрального Банка Российской Федерации;
• параметров конкретной кредитной программы;
• политикой работы определённого банка;
• индивидуальных параметров заёмщика (его кредитной истории, возраста, дохода, долговых обязательств и т. д.).

Чем более лоялен к вам банк – тем более выгодные условия он постарается вам предложить. Поэтому вполне реально, что вам одобрят кредит под 8% годовых, а вашему соседу дяде Пети, получающему зарплату на карту этого банка – уже под 6% годовых (разумеется, зарплатный проект – далеко не единственный фактор, влияющий на лояльность кредитора).

Как выбрать выгодный и подходящий кредит

Собираясь взять банковский кредит, каждый человек должен ориентироваться на собственные потребности и условия.

Например, безработному студенту будет сложнее получить выгодный займ, чем взрослому человеку с положительной кредитной историей – последний же получит возможность выбирать из нескольких предложений банков. Поэтому в вопросе выбора продукта необходимо «отталкиваться от того, что есть».

Для того чтобы выбрать самый выгодный кредит на любые цели, проанализируйте несколько своих индивидуальных параметров:

• наличие прочих задолженностей (чем выше у вас долговые обязательства – тем менее выгодными будут условия банков);
• кредитную историю;
• наличие официального дохода и его размер;
• возраст;
• возможность поручительства;
• возможность получить кредит без залога или кредит наличными под залог (потенциальное залоговое имущество должно быть оформлено на вас).

Мы рекомендуем пользоваться услугой подбора кредита на специальных сайтах (разумеется, бесплатной). С её помощью вы увидите все доступные вам предложения от банков, сможете выбрать подбор кредита, самое выгодное и оставить заявку на кредит онлайн, а уже после получения предварительного одобрения – обратиться непосредственно в офис банка.

Кто может рассчитывать на выгодные условия по кредиту

Банки охотнее оформляют займы под выгодные условия тем клиентам, которым они доверяют.

Для того чтобы повысить свои шансы на получение низкой процентной ставки (а также избежать навязывания банком страховок и других дополнительных продуктов, без которых, якобы, кредит с низкой процентной ставкой не получить), вы можете:

• стать зарплатным клиентом (регулярно получать зарплату на карту этого банка);
• открыть в банке счёт и постоянно им пользоваться;
• ранее успешно выплатить несколько кредитов в этом банке;
• держать в банке вклад с внушительной суммой средств.

Обратите внимание! Банк охотнее одобрит вам быстрый кредит, если у вас будет хороший стаж на одной и той же работе (как минимум – несколько лет) и регулярный официальный доход. А если он ещё и будет приходить на карту того банка, в который вы обращаетесь за кредитом – вы можете рассчитывать на отличные условия и высокую вероятность одобрения.

Кроме того, на возможность получения кредита сильно влияет ваша кредитная история. Важно, чтобы у вас не было непогашенных задолженностей (речь не идёт об активных кредитах в том случае, если вы вовремя вносите по ним платежи) исполнительных производств и просрочек.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент

Помните о том, что условия банков всегда индивидуальны. Кредитор вам ничего не должен, поэтому он имеет полное право не одобрять вашу заявку или отдельные условия по ней. Не имеет он право только нарушать пункты уже заключённого с вами договора.

Для того чтобы получить в банки минимальную процентную ставку по кредиту, вы можете:

1. Предоставить максимальный комплект документов. Как правило, банку требуется только паспорт и постоянная регистрация на территории РФ. Но если вы предоставите также дополнительные документы (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение), то это повысит лояльность потенциального кредитора.
2. Подтвердить свои доходы. Если вы работаете официально, то можете запросить справку 2-НДФЛ в бухгалтерии, а если неофициально – сделать справку по форме банка в бухгалтерии. Также подтверждением дохода будет выписка по счёту (желательно – того же банка, куда вы обращаетесь за кредитом).
3. Предоставить в залог имущество. У большинства банков есть предложения кредитов под залог недвижимости или автомобиля. При этом вы сможете продолжать им пользоваться (но вот продать будет нельзя). Если вы собираетесь исправно платить кредит, то вашему имуществу ничего не будет угрожать.
4. Воспользоваться услугой «Гарантированная ставка». Такую услугу, например, предлагает Почта Банк, если не может сразу предложить клиенту выгодные условия. Вам придётся выплатить кредит с большой процентной ставкой, но если вы будете соблюдать условия и не допустите просрочек, то после закрытия договора ставку вам пересчитают, а остаток – вернут наличными.

Однако применение всех вышеперечисленных методов не даёт вам 100%-ой гарантии получения маленькой ставки. Банк вполне может взять с вас больше процентов просто потому, что вы слишком молоды, или у вас нет большого официального дохода, или по каким-то другим причинам, которые он не обязан объяснять.

Где получить выгодный потребительский кредит с самым низким процентом

Мы рекомендуем кредитоваться в крупных банках, имеющих лицензию ЦБ в течение длительного времени. Положительная репутация банка – залог того, что он внезапно не обанкротится и не обманет вас с вашими средствами (а такое, к сожалению, в России время от времени случается, слишком уж нестабильная у нас экономика).

Важно! Ни один банк не будет выдавать кредиты без процентов. Поэтому, если вам предлагают быстрый кредит под 0% или под рекордные 1-3% — это обман. Под такой ставкой скрываются мошенники или микрофинансовые организации. Последние действительно могут выдать займ под 0% — но на короткий срок и маленькую сумму, а 1% означает не один процент годовых, а один процент в день (365% годовых).

Единственный вариант беспроцентной ссуды, которые сейчас предлагают банки – это кредитная карта. В течение льготного периода (он длится от одного до трёх месяцев) вы можете потратить ваш кредитный лимит и вернуть его на карту, не заплатив процентов.

Оплачивать придётся только обслуживание карты и дополнительные услуги. Однако, если вы выйдете за льготный период хотя бы на час – все проценты тут же будут вам начислены, а по кредитным картам они значительно выше, чем по кредитам наличными.

Мы рекомендуем вам не обращаться за кредитом, увидев рекламу, а тщательно подготовиться к подаче заявки.

Для этого необходимо проанализировать предложения нескольких банков, и выбрать, в какие именно вы подадите заявку: они должны непросто иметь низкую ставку, но и подходить вам по условиям (внимательно изучите требования к клиентам). После этого вы можете подать заявку онлайн (это быстрее и удобнее), либо съездить в офис банка.

Мы рекомендуем обращаться за кредитом в том регионе, в котором вы прописаны. Так будет выше вероятность одобрения, хотя и не исключено, что вы сможете получить онлайн кредит и в других регионах – но условия, скорее всего, будут менее выгодными.

Банки с самым низким процентом по кредиту

Сейчас во всём мире идёт пандемия COVID-19. Доходы людей существенно снизились, а потому у многих просто не получается возвращать долги банкам. Последние, в свою очередь, ужесточили условия выдачи денежных ссуд.

Однако тем клиентам, которые хорошо себя зарекомендовали, крупные банки готовы предлагать лояльные условия. Кредиты наличными с низкой процентной ставкой предлагают:

• Сбербанк (от 5,90% годовых);
• ВТБ Банк (от 6,90% годовых);
• Совкомбанк (ссуда от 6,90% годовых);
• Тинькофф (ссуда от 7,90% годовых – речь идёт о кредите с имущественным залогом);
• Альфа Банк (ссуда от 5,5% годовых).

Мы не рекомендуем подавать сразу несколько заявок одновременно. Дело в том, что если вам будут приходить отказы, то это несколько подпортит вашу кредитную историю – и вероятность оформления нового выгодного займа существенно снизится.

Для того чтобы этого избежать, подавайте заявки на кредиты в банках последовательно, а если в нескольких организациях вам отказали – остановитесь для того, чтобы проанализировать ситуацию и устранить причину.