Со скольки лет дают кредиты

Со скольки лет дают займ

В Российской Федерации совершеннолетие граждан наступает в 18 лет. С этого возраста человек полностью берёт на себя ответственность за все свои действия и свою собственность.

Соответственно, у него появляется право участвовать в финансовых операциях и брать кредиты, но далеко не каждый банк готов взаимодействовать с молодыми людьми.

Основные причины ограничения возраста

Иметь собственную банковскую карту (дебетовую) можно уже в 14-15 лет, правда, при оформлении должны будут присутствовать родители.

С кредитами всё сложнее – получить деньги в долг не удастся до совершеннолетия, а многие банки выставляют требования к заёмщику возраст не менее 20, 21 или даже 25 лет. В чём причина такого недоверия? Давайте разберёмся.

Важно! Каждый банк сам определяет, какой возрастной порог должны преодолеть его клиенты. Кто-то готов кредитовать уже с 18 лет, а кто-то хочет взаимодействовать уже с более зрелыми людьми. Это абсолютно законно, финансовые организации вправе устанавливать ограничения на своё усмотрение.

Когда банк выдаёт кредит, он, конечно, рассчитывает получить свои деньги обратно, а также получить плату за услугу использования заёмных средств, выражающуюся в процентах. Соответственно, он заинтересован только в надёжных клиентах, которые смогут выплатить займ и не будут задерживать платежи.

Однако, выдавая кредит студенту или человеку, которому едва ли исполнилось 18, банк не может быть уверен в его финансовой состоятельности, ведь молодые люди только начинают свой карьерный путь или находятся в поиске постоянной работы.

В большинстве случаев они просто не могут гарантировать того, что у них всё будет в порядке с доходами, и они смогут отдавать долг.

Особенно сложно получить кредит в 18 лет без работы. Если человек только достиг совершеннолетия, не имеет постоянного дохода и не может подтвердить банку наличие регулярных денежных поступлений, то он вряд ли сможет получить займ. В лице банка он просто будет выглядеть неплатёжеспособным, а это – главная причина для отказа.

Можно ли взять кредит в 18 лет

Однако вышеприведённые доводы не означают, что 18 лет – это всегда недостаточный возраст для получения кредита. Ряд банков готовы выдавать займы и таким молодым клиентам. Например, подходящие продукты есть у ВТБ Банка, Хоум Кредит Банка, Тинькофф, Почта Банка.

В эти организации можно обратиться для того, чтобы получить займ от 18 лет наличными, кредитную карту, потребительский кредит. Отдельной категорией можно выделить специальные кредиты для студентов – займы на образовательные цели, которые помогут оплатить обучение в университете или колледже.

Но для того чтобы выглядеть в глазах банка надёжным клиентом, в 18 лет нужно устроиться на постоянную работу и иметь на руках документы, подтверждающие доход. Стабильная заработная плата – это главное условие для того, чтобы получить у кредитора одобрение.

Также нужно позаботиться о том, чтобы у потенциального заёмщика не было непогашенных задолженностей – например, в МФО, по штрафам или налогам.

Со скольки лет можно получить

Возможность оформления кредитных продуктов доступна гражданам с 18 лет (кроме займа на образование, о нём мы расскажем ниже). Но есть банки, которые готовы кредитовать только тех, кто уже достиг возрастного порога 19, 20, 21 или даже 25 лет.

Обратите внимание! В тех случаях, когда банк готовы выдать кредит до 21 года, он всё равно не одобрит крупную сумму. Как правило, молодые клиенты могут получить не более 200-300 тысяч рублей, однако есть исключения.

Далее мы рассмотрим различные виды кредитов, которые можно взять от 18 лет или даже раньше.

Читайте также на нашем сайте:  Какие документы нужны для оформления ипотеки

Потребительский кредит

Потребительским называют кредит, который оформляется на приобретение определённого продукта. Например, если человек захочет купить в магазине телефон или бытовую технику, но полной суммы у него нет, он может подать заявку в банк на кредитование. Получить такой займ от 18 лет можно, например, в Хоум Кредит Банке.

В эту же категорию относится кредит наличными. Этот продукт так и называется, оформить его можно непосредственно через обращение в банк – через интернет или лично. Оформить кредит наличными от 18 лет можно в Почта Банке или в банке «Русский стандарт».

Кредит на обучение

В некоторых банках можно получить специальный кредит для студентов университетов и колледжей, который называется «образовательный». Он предполагает, что деньги выдают заёмщику для того, чтобы тот мог оплатить обучение.

Обратите внимание! Это единственный доступный кредит несовершеннолетним. В Сбербанке его можно оформить с 14 лет.

С января 2021 года этот кредитный продукт получил государственную поддержку. Оформив такой займ в Сбербанке, клиент получает договор под ставку 14,27% годовых, однако 11,27% годовых при этом оплачивается государство.

Для того чтобы получить кредит на образование до 18 лет, необязательно даже иметь официальный доход. Банк предлагает во время обучения платить совсем немного, только проценты, а основную сумму долга выплачивать уже после получения диплома, устроившись на работу. Это достаточно выгодное предложение для тех, кто не смог поступить в вуз на бюджетную основу, но хочет получить качественное образование.

Сбербанк предлагает образовательный кредит с 14 лет. В Почта Банке предлагается такой кредит студентам с 18 лет без работы, а вот в ВТБ Банке для оформления кредита «Образовательный» потребуется справка о подтверждении дохода – 2-НДФЛ или по форме банка (продукт тоже доступен с 18 лет). Новикомбанк тоже предлагает займ от 18 лет «На образование», но взять его можно только с 21 года.

Кредит без подтверждения доходов

Кредитную карту

Если кредит студентам без работы взять достаточно проблематично (кроме образовательного), то кредитные карты банки одобряют гораздо охотнее. Правда, лимит на них может быть совсем небольшим (10-20 тысяч рублей для тех, у кого не очень хорошая кредитная история или нет постоянного источника дохода), но он будет увеличен, если заёмщик будет ответственно оплачивать свою задолженность.

Получить кредитную карту с 18 лет можно в: Альфа Банке («100 дней без процентов»), Хоум Кредит Банке («Свобода»), МТС Банке («МТС Cashback»), Тинькофф («Тинькофф Платинум») и многих других.

Именно такая карта является самым выгодным продуктом для молодых клиентов. Для такого вывода есть несколько причин:

  1. Кредитка – это возобновляемый источник заёмных средств. Можно использовать весь её лимит, погасить задолженность в полном объёме и снова воспользоваться деньгами, не обращаясь в банк повторно.
  2. У многих кредиток есть льготный период – в течение определённого срока можно возместить потраченный лимит, и тогда проценты не будут начисляться.
  3. Со временем банк увеличит кредитный лимит, если клиент ответственно подходит к выплатам.
  4. Каждое погашение задолженности в срок фиксируется в кредитной истории. Через один-два года использования кредитной карты у клиента сформируется положительная репутация, и банки будут готовы предложить ему другие кредитные продукты.
  5. Получить карту проще, чем потребительский кредит с 18 лет. С неё можно оплачивать покупки безналичными средствами, а некоторые банки (например, Альфа-Банк) предлагают также возможность бесплатного снятия наличных.

Поэтому, если вам уже исполнилось 18 лет, и вы хотели бы начать формировать свою кредитную историю, но острой необходимости в большой сумме заёмных средств у вас нет – начните с кредитной карты. Со временем, имея хорошую репутацию в банке, вы сможете оформить у него крупный кредит или ипотеку.

Читайте также на нашем сайте:  Где, как и на каких условиях можно получить микрокредит

Автокредит

Многие молодые люди хотят приобрести автомобиль, но средств на желаемую модель может не хватать. В таких случаях можно подать заявку на автокредит.

Важно! Мы рекомендуем собрать как можно больший первый взнос для обращения за автокредитом. Это повысит шансы на одобрения клиентам, которым ещё только 18 или 19 лет, и также на автокредит девушке.

Взять кредит на автомобиль с 18 лет можно в банке Тинькофф или Альфа-Банке, а также в банках, принадлежащих официальным дилерам иномарок в России (БМВ или Мерседес – они предоставляют машины этих марок в кредит).

Ипотеку

Попробовать оформить ипотеку с 18 лет можно в Росбанке, Примсоцбанке, МКБ банке. Для того чтобы повысить шансы на одобрение, нужно иметь официальный доход в течение 6 месяцев и внушительную сумму первоначального взноса.

В большинстве случаев взять ипотеку можно всё-таки с 21 года, так как это крупный и долгосрочный продукт. Например, Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты молодым семьям с 21 года.

Кто может взять кредит с 18 лет

Фактически оформить в банке займ от 18 лет имеет право любой гражданин России, не проходивший последние пять лет процедуру банкротства. Другой вопрос уже – насколько банки посчитают молодого клиента надёжным и платёжеспособным.

Далее мы рассмотрим условия, которым необходимо соответствовать для оформления кредита от 18 лет в банке.

Необходимые документы

Для того чтобы обратиться в банк за кредитным продуктом, нужно обязательно иметь гражданский паспорт РФ. Также может потребоваться дополнительный личный документ, которым может выступить СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.

Но далеко не все банки готовы одобрять кредиты только по паспорту. Также они могут потребовать следующие документы:

  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о собственности (если оформлять кредит под залог имущества);
  • военный билет (только у мужчин);
  • документы поручителей (если оформляется кредит под поручительство физических лиц).

Если вы уже являетесь клиентом банка (например, имеете в нём зарплатную или стипендиальную карту), то при оформлении кредитного продукта от вас потребуется меньше документов – сведения о вас уже будут в системе.

Что ещё оценивают кроме возраста

Для того чтобы взять в банке займ от 18 лет, достигнуть определённого возрастного порога недостаточно. Также потенциальный клиент должен иметь хорошую кредитную историю и отсутствие непогашенных задолженностей.

Дополнительными плюсами, повышающими шансы на одобрение крупного займа, является официальное трудоустройство, приличный стаж на месте работы, наличие недвижимости или транспорта в собственности, возможность поручительства лицами с хорошей кредитной историей.

Ипотеку и автокредит всегда лучше брать с первоначальным взносом – так больше вероятность, что банк примет положительное решение, да и платежи будут более выгодными.

Денежные банкноты

Градация по платёжеспособности

Платёжеспособность – это комплексная характеристика. Банк оценивает различные возможности клиента и сведения о нём для того, чтобы принять решение об одобрении кредита.

Посмотрим на примере градации платёжеспособности возможности различных категорий потенциальных клиентов:

  1. Если вам 18 лет, у вас нет официального трудоустройства, наработанной кредитной истории и поручителей, то вы сможете оформить кредитную карту или небольшой потребительский кредит – сумма заёмных средств не будет превышать 20-30 тысяч рублей.
  2. После 18 лет можно получить кредит до 300 рублей (на карте или наличными), если у вас есть постоянная работа или поручители.
  3. Кредит от 300 тысяч рублей до 1 млн рублей может получить клиент, перешедший возрастной порог 21 года, имеющий постоянный доход и хорошую кредитную историю.
  4. После 21 года, имея залоговое имущество, доход и хорошую репутацию, можно взять займ до 3 млн рублей.
  5. После 25 лет, сохраняя положительную кредитную историю, имея приличный стаж на последнем месте работы с регулярным доходом, можно взять ипотеку на несколько миллионов.
Читайте также на нашем сайте:  Как и на каких условиях выгодно оформить автокредит без первоначального взноса

Таким образом, мы делаем вывод, что у банков в приоритете клиенты 25 лет и выше, у которых стабильный доход и хорошая репутация заёмщиков. Но уже после 18 лет можно взять кредит с поручителем, получать выгодные предложения от кредиторов, если демонстрировать хорошую платёжеспособность.

Для чего берут кредит с 18 лет

Как правило, чаще всего молодые люди обращаются за кредитом для того, чтобы приобрести дорогостоящую технику, автомобиль или взять наличные. Сейчас, когда государство стало оказывать поддержку образовательному кредитованию, может увеличиться количество займов на учебные цели.

Постепенно наше государство приходит к тому, чтобы сделать кредитную историю важной характеристикой для репутации и состоятельности гражданина.

Например, уже сейчас многие организацию проверяют КИ перед тем, как взять на работу нового сотрудника. Поэтому уже с 18 лет нужно ответственно относиться к своей репутации заёмщика, не брать неподъёмных займов и всегда выполнять платежи в срок.

Если у Вас есть собственный опыт или собственное мнение, связанное с кредитами, кредитными картами или займами, поделитесь им в комментариях, многим читателям будет интересно.
Если ещё остались вопросы - задайте их нашим экспертам.
Оцените статью
Кредиты Инфо
Добавить комментарий

Adblock
detector