Где выгоднее и на каких условиях взять долгосрочные займы

Нередко люди попадают в сложную ситуацию и им требуются денежные средства. К самым распространённым кредитам относятся долгосрочные займы, которые выдают не только банковские учреждения, но и МФО.

В данном случае речь идёт о выплате большой денежной суммы, поэтому самые разные кредитные организации готовы помочь решить проблему, и выдать займ на достаточно продолжительный срок.

Особенности долгосрочных займов

Разбирая вопрос о том, что такое долгосрочный займ, несложно понять, что это выдача денежных средств на срок 5 и более лет. Такими предложениями пользуются как физические, так и юридические лица, а также бизнесмены, которым требуются дополнительные денежные вложения.

Банки охотно выдают займы долгосрочные тем, у кого хорошая платёжеспособность. Есть ситуации, когда денежные средства выдаются под залог движимого или недвижимого имущества, если оно принадлежит заёмщику и является собственностью.

Займы могут выдаваться и на несколько десятков лет, при этом период выбирается заёмщиками, в этом есть свои преимущества. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платёж, соответственно это доступно каждому человеку.

Бывает и такое, что микрозаймы выдаются сразу же под залог имущества и это прописано в условиях. В данном случае будут рассматриваться не только квартиры и машины, но и ценные бумаги.

Это важно! Самым распространённым сроком, на который берётся кредит, является 5 лет. На втором месте находится кредитование на 1 год. Если микрозайм берётся на несколько месяцев, то расплатиться с ним будет сложнее, так как в короткий период времени нужно искать денежные средства для погашения, но переплата будет маленькая.

При оформлении займов на год или других долгосрочных займов обязательно нужно учитывать:

• потенциальный клиент должен предоставить свои контактные данные, адрес и паспортные данные, чтобы в любой ситуации МФО могли иметь связь со своими клиентами;
• если оформляется долгосрочный займ на карту, он возвращается ежемесячными платежами в равных долях, но недопустимо, чтобы были просрочки, иначе будут насчитаны штрафы и пени, а это приведёт к ухудшению кредитной истории;
• в каждой финансовой организации есть возможность взять отсрочку по платежам, если внезапно не оказалось возможности оплатить ежемесячный платёж, в этом случае лучше всего отправиться в отделение банка или любой кредитной организации, где были взяты денежные средства, и написать заявление.

Как правило, займы на долгий срок оформляются быстро и легко, главное выбрать правильно финансовую организацию, с которой вы будете сотрудничать.

Как получать займ на долгий срок

Разницы по выдаче денег как больших, так и маленьких большой нет, однако необходимо сделать следующее:

• сначала нужно пройти регистрацию в выбранной организации и познакомиться с условиями, которые предлагает банк или МФО;
• на сайте имеется специальная форма, её заполняют только достоверными данными;
• после того как анкета будет заполнена, она отправляется на рассмотрение и проходит тщательную проверку;
• если выносится положительное решение, то с банковским сотрудником обсуждаются дальнейшие действия;
• чем больше срок кредитования, тем дольше будет проходить рассмотрение заявки;
• после того как заявка одобрена и клиент согласен со всеми условиями, нужно подтвердить подписание договора с помощью SMS и ожидать получения денежных средств;
• от гражданина потребуется паспорт, а также дополнительные документы, установленные кредитным учреждением.

Внимание! Можно оформлять долгосрочные кредиты и займы в неограниченном количестве, главное, чтобы ваша платёжеспособность позволила оплачивать ежемесячные платежи по ним.

Онлайн

Оформить микрозайм на длительный срок в режиме онлайн, можно даже не посещая офис. Достаточно иметь доступ в интернет и свободное время. С учётом того, что сумма для кредитования будет большая, необходимо ожидать тщательную проверку и связь с оператором.

Процедура оформления достаточно быстрая, однако потребуются дополнительные документы и определённый период для ожидания, пока будет вынесено решение. Если у вас была плохая кредитная история, то шанс получить деньги всё-таки есть.

Не всегда требуется подтверждать свои доходы, а задолженность будет выплачиваться небольшими ежемесячными платежами. Такое кредитование носит нецелевой характер.

Потенциальные клиенты интересуются кредитами на большой срок, так как процентные ставки регулируются на законодательном уровне, и микрофинансовые организации не могут устанавливать свои правила. К финансовому положению клиента банк подходит достаточно строго, а иногда требует залог или поручительство.

На карту

Если вы решили получить денежные средства на карту, то она должна быть именного типа. Оформляя долгосрочные займы в МФО специалисты, проверяют карточку путём блокировки небольшой денежной суммы, поэтому баланс карты должен быть положительный.

Если оформление денег на карту осуществляется в дистанционном режиме, то заявку подавать можно в любое время суток, займы на несколько месяцев будут зачисляться моментально. Если микрофинансовые организации проверяют и обзванивают своих клиентов, то окончательное решение можно получить только в часы работы офиса, но заявка может быть подана в любое время.

Чтобы получить кредиты на длительный срок на карту банка:

• выбирается финансовая организация, которая выдаёт деньги безналичным расчётом;
• заполняются анкетные данные и вносятся реквизиты на карту;
• отправляется запрос, после чего нужно ждать, когда придёт ответ. В большинстве случаев на это уходит всего несколько минут;
• после того как решение будет выдано, необходимо с ним согласиться и ждать, когда деньги поступят на карту;
• оформляя займы на несколько месяцев, заёмщик обязуется выплачивать ежемесячные платежи в соответствии с установленным графиком.

Без процентов

Микрозайм без процентов – это, как правило, акция, которую проводит микрофинансовая организация, она распространяется в большинстве случаев на будущих клиентов. Первый займ может выдаваться на карту без процентов, тем самым компания даёт возможность понять, насколько привлекательны её условия.

При оформлении документов не нужно ничего, кроме паспорта, а также не придётся брать справку о доходах. Условия предоставления займа ничем не отличаются от тех, которые предлагаются постоянным заёмщикам.

Без отказа

Если деньги нужны срочно, то необходимо выбрать микрофинансовую организацию и оформить займ. В окне появляется графа для введения суммы, а также потребуется установить период, в который вы будете пользоваться деньгами. Заявка отправляется и ожидается ответ.

Все поля должны заполняться правильно и тогда отказа точно не последует. К частым причинам отказа относится недостоверная информация, введённая в анкете. Обязательно нужно подтвердить согласие на обработку персональной информации, а также указать действующий номер телефона.

С плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, можно сначала взять небольшой займ, после чего в короткие сроки его вернуть. Каждое новое погашение улучшает кредитную историю. Проверенным клиентам охотно выдают большой займ на длительный срок.

Можно также найти микрофинансовую организацию, которая работает с теми клиентами, у кого плохая кредитная история. Они закрывают глаза на небольшие просрочки, однако крупные просрочки могут стать причиной для отказа. Ещё взять долгосрочный займ при плохой кредитной истории можно воспользовавшись залогом, в этом случае организации не нужно будет запрашивать справки о доходах.

Без проверок в МФО

Платёжеспособность не проверяют у проверенных клиентов, есть микрофинансовые организации, которые не проводят никаких проверок. Рассмотрение заявки проводится роботом, поэтому ответ поступит уже через несколько минут.

Смело заполняйте анкетные данные и ждите, будет одобрена заявка или нет. В случае с долгосрочными займами обычно рассмотрение занимает более продолжительное время.

Если микрофинансовая организация на своём сайте указывает, что принимается решение мгновенно, то, скорее всего никакие проверки не проводятся, главное чтобы не было явных отклонений и ошибок в анкетных данных. Если микрокредитная компания не проводит проверку, соответственно требования будут строже.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Крупные займы выдаются достаточно охотно, если клиент платёжеспособный и благонадёжный. Да, есть определённые риски невозврата, но если уделить внимание определённым факторам, проблем не возникнет:

• анкета заполняется правильно, внимательно проверяется, особенно графы с паспортными данными и с датами;
• чтобы взять займ, требуется указать определённый доход, он может быть необязательно официальным, рассматривается и неофициальная деятельность;
• в анкете обязательно указывается наличие имущества, в этом случае шансы, что деньги будут переведены на карту, на длительный срок, увеличиваются.

При повторных заявках

Информация по каждому плательщику находится в базе данных, поэтому компания при повторном займе одобрение отправляет намного быстрее. Необходимо авторизоваться в личном кабинете компании и отправить заявку на долгосрочный займ онлайн.

Для входа потребуется логин и пароль, после чего откроется страница для подачи заявки. Вписывается подходящая сумма, вводятся реквизиты карты, на которую будут переводиться займы на длительный срок.

Заявка рассматривается очень быстро, после чего на телефон придёт сообщение с кодом для подтверждения всех операций.

Условия займов

Займы выдаются по определённым условиям:

• устанавливается срок для выдачи займа в индивидуальном порядке на каждый долгосрочный займ на карту онлайн;
• проценты в банке более низкие, чем в микрофинансовой организации. По договору микрофинансовые организации проценты исчисляют за сутки, показатель может быть достаточно высокий. Если клиент хочет получить долгосрочный займ на очень большую сумму, то ставка может быть небольшой, если платёжеспособность подтверждена дополнительными документами;
• для погашения микрозаймов можно воспользоваться самыми разными способами, каждый для себя найдёт подходящий вариант. Если вы хорошо пользуетесь компьютером, сделать это не составит труда и не придётся идти на почту или искать терминал для оплаты.

Внимание! Условия выдачи долгосрочных займов онлайн на карту достаточно простые, если в них разобраться. Для заёмщиков много привлекательных тарифов. Обратиться в микрозаймы может даже человек с плохой кредитной историей, если сотрудничество будет успешным, это поможет улучшить репутацию.

Требования и документы для оформления

Набор документов, которые требуются для долгосрочного займа для физического лица:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• копия ещё одного документа, чтобы можно было подтвердить личность, например, водительские права;
• ИНН;
• страховое свидетельство;
• справка о зарплате или подтверждение официального трудоустройства;
• копия трудовой книжки.

В зависимости от договора, который будет заключаться на кредит на карту, определяется набор всех документов. Может потребоваться залог или поручительство, но это только в том случае, если нужен небольшой процент, а сумма берётся большая.

Максимальный срок

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче краткосрочных кредитов, однако есть и долгосрочные программы, срок которых устанавливается в индивидуальном порядке. Займ на долгий срок может выдаваться от одного года, но самым популярным вариантом является пятилетний срок.

Максимальная годовая ставка 365%, в банке эта ставка намного меньше, поэтому оформляя займы онлайн, каждый гражданин имеет право выбрать своё финансовое учреждение.

Способы выдачи займов

Получить денежные средства можно следующими способами:

• наличными;
• на электронный кошелёк;
• на карту того банка, с которым вы сотрудничаете;
• на банковский счёт;
• с помощью денежного перевода.

Это важно: каждый заёмщик выбирает свой способ для получения денежных средств. Можно оформить долгосрочный займ как в онлайн-режиме, так и при посещении офиса. На сегодняшний день самым распространённым способом является получение денег на банковскую карту.

Способы погашения

Погасить займ, который брался в микрофинансовой организации, можно следующими способами:

• воспользовавшись банковской картой любого банка Российской Федерации;
• с помощью различных электронных кошельков;
• если есть номер договора, то через платёжный терминал;
• по реквизитам через онлайн-банкинг;
• с помощью платёжных систем;
• в отделении почты;
• по реквизитам в отделении банка;
• в салонах мобильной связи.

Обратите внимание! Когда вы выбираете способ, с помощью которого вы будете погашать займ, ориентироваться нужно на комиссию и срок, когда будет зачислен платёж. Если дата платежа, например, установлена на 14 июля, платёж должен совершаться заранее и в этот день деньги уже должны лежать на счету. Особое внимание необходимо уделить переводам через почту России, так как платёж может идти до 7 дней.

Что будет, если не платить

Если своевременно не производить оплату займа, то клиент может быть подвержен финансовому наказанию, это могут быть пени и штрафы. При несвоевременной оплате компания имеет право увеличить ставку процентов на онлайн-займ, начислить штраф за каждый день просрочки, начислить штраф на всю сумму задолженности, отдать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд.

Самым неприятным является передача дела коллекторам, так как начнутся звонки с различных номеров, будут дёргать не только должника, но и родственников.

Это важно! Коллекторские агентства создают невыносимую психологическую атмосферу, однако не нужно чувствовать себя загнанным в клетку. Нужно срочно предпринимать меры по выплате денежных средств.

Преимущества и недостатки

Внимание! К самым главным недостаткам можно отнести процентную ставку, но если банки отказывают, то МФО являются единственной организацией, где можно получить долгосрочный займ.

Где точно дадут большой займ

Долгосрочные займы выдаются самыми разными кредитными организациями не только юридическим и физическим лицам, при этом ограничений по законодательству Российской Федерации не предусмотрено. Достаточно собрать все необходимые документы и подать заявку.

Внимание! Проверкой платёжеспособности и кредитной истории занимается служба безопасности, поэтому, если кредитная история очень плохая, шансы на получение долгосрочного займа очень маленькие.

Перевод краткосрочного займа в долгосрочный

Бывают ситуации, когда краткосрочный займ нужно сделать долгосрочным. Например, если вы не можете своевременно погасить кредит или имеются свободные денежные средства. Если был долгосрочный займ, то его нужно погасить, и он станет автоматически краткосрочным.

Сложнее выполнить обратную ситуацию. Заёмщик и заимодавец должны прийти к взаимному соглашению и первоначальные условия будут изменены. Заключается дополнительное соглашение к основному договору, в этом документе будут прописаны главные требования, а также переоформляется график платежей.

В чём отличие долгосрочных займов под маленький минимальный процент от кредитов в банке

На сегодняшний день очень популярно брать денежные средства до зарплаты и пользоваться услугами МФО. Специалисты советуют пользоваться такими услугами только в экстренных случаях, так как приходится платить большие проценты даже несмотря на то, что срок кредитования ограничен несколькими месяцами.

Если сравнивать банки и МФО, то именно банковские учреждения готовы предоставить достаточно выгодные условия для клиентов.

Где выгоднее – в автоломбарде или в МФО

В жизни случаются различные моменты и иногда нужно срочно улучшить своё финансовое положение. В этом случае встаёт вопрос о том, что лучше заложить ПТС в ломбард или взять займ под залог в микрофинансовой организации.

Если вы собираетесь взять деньги в долг, то очень важно найти подходящего финансового партнёра, который предоставит более выгодные условия.

Процентные ставки примерно одинаковые, единственным плюсом является то, что в микрофинансовой компании рыночная стоимость оценивается более высоко, чем в ломбарде. К клиентам относятся лояльно, и уровень дохода никак не влияет на выдачу денежных средств.