Важные моменты оформления займа в МФО

Вроде бы всего три простые буквы, но они говорят о многом. Про финансовую деятельность ходит очень много различных слухов. Так что ж такое микрофинансовые организации, и какой деятельностью они занимаются?

Отличия МФО от банка

Микрофинансовой организацией называется компания, которая выдаёт денежные средства в долг под определённые проценты. Недостаточно просто быть юридическим или физическим лицом, чтобы оформить микрозайм, все МФО проводят тщательную проверку своих клиентов.

Микрофинансовая организация, перед тем как начать осуществлять свою деятельность подаёт заявление в Центральный банк Российской Федерации, который заносит их в Государственный реестр и выдаёт разрешение на финансы. Это сфера деятельности регулируется законодательством.

Микрофинансовые организации должны осуществлять свою работу легально, следовать всем законам, в экстренных ситуациях оплачивать штрафы и проходить все необходимые проверки. Сегодня список МФО достаточно большой и каждый для себя может выбрать подходящее учреждение.

Простой человек, прежде чем обратиться в центр микрофинансирования, должен познакомиться со всеми нюансами. Нельзя подписывать документы, не прочитав их.

Некоторые МФО в Москве и других городах пользуются неграмотностью потенциальных клиентов и предлагают очень высокие проценты, которые не соответствуют законодательству. Клиенты должны знать свои права и обязанности. Любая микрофинансовая организация выдаёт займы под проценты.

Здесь есть свои определённые риски, поэтому прежде чем рассматривать список МФО для взятия займа, необходимо проанализировать свою платёжеспособность. Каждый человек, если он хоть когда-то брал кредит, имеет кредитную историю.

Микрокредитная компания обязательно обратит внимание и проверит, насколько своевременно выполнялись обязательства. Микрофинансирование населения проводится в том случае, если кредитная история хорошая.

В большинстве случаев у клиентов, которые обращаются в микрофинансовые компании, имеются просрочки по платежам и плохая кредитная история, в противном случае они бы попросили денежные средства в банке, так как проценты там намного ниже. Если микрофинансовая компания начнёт отказывать таким клиентам, то количество обратившихся будет небольшое.

За счёт высоких процентных ставок компенсируются риски, если человек не вернул денежные средства своевременно или вообще.

В большинстве случаев заработок основывается не только на выдаче займа, но и на продажах страховок и оказании юридических услуг. Если сравнить МФО займ с банком, то можно выделить основные отличительные особенности:

• денежные средства выдаются под проценты, процентная ставка выше;
• микрокредитные компании не имеют права совершать банковские операции (не открываются счета, не производятся валютные операции, нет услуги доверительного управления чужими денежными средствами, нет ячеек для хранения ценных вещей и т.д.);
• центр микрофинансирования контролируется Центральным банком Российской Федерации;
• уставной капитал, в отличие от банка, может быть не более 10000 руб.;
• деятельность не лицензирована, но должно быть свидетельство, что МФО внесено в реестр;
• если будут выявлены какие-либо нарушения, микрокредитная организация исключается из реестра.

Стоит ли брать микрозаём в МФО

Для каждого человека МФК займ позволяет решить внезапно появившуюся денежную проблему. Как и любые другие микрофинансовые организации МФО несут в себе определённые подводные камни. Нужно внимательно познакомиться с МФК, какие переплаты могут быть и насколько будет высока нагрузка на бюджет вашей семьи.

Ежегодно МФО могут изменять условия предоставления займов, поэтому стоит познакомиться со всеми нововведениями. Если вы тщательно не рассмотрите все микрофинансовые организации, выбрать какую-то отдельно будет достаточно сложно. Важным моментом является то, чтобы не оказаться в кредитной яме, ведь впоследствии в семье возникнут проблемы.

Ситуации, когда срочно нужны денежные средства, случаются часто. Например, у вас сломалась машина или требуется срочное лечение. Если у знакомых в долг взять не получается, МФО всегда придут на помощь. В МФО банка денежные средства могут быть получены мгновенно.

Оформляя займ в МФО нужно точно знать, какая будет процентная ставка, и сколько денег вы переплатите впоследствии. Ежедневная ставка каждой микрофинансовой организации не должна превышать 1% в соответствии с законодательством.

Как выбрать МФО и не стать жертвой мошенников

Когда вы просматриваете список МФО, где взять срочный микрозайм, высока вероятность нарваться на мошенников. Это такие организации, которые обманывают доверчивых клиентов, особенно в тот момент, когда срочно нужны денежные средства. Методы и схемы постоянно разрабатываются новые.

Самая опасная ситуация считается та, когда оформление требует залога движимого или недвижимого имущества. При подписании договора внимательно прочитайте документы, чтобы это не был договор купли-продажи.

Зачастую МФО кредит предоставляет, а гражданин даже не читает документы, которые подписывает. МФО список организаций обычно предлагает тех, которые используют только легальную выдачу кредитов. Есть отдельный список микрофинансовых организаций, которые уже зарекомендовали себя с наилучшей стороны.

Нелегальные организации пользуются незаконными методами выбивания долгов, не сохраняют персональные данные в строгой конфиденциальности.

Как проверить лицензию микрофинансовой организации по реестру ЦБ

Если вы зайдёте на сайт МФО, то можно посмотреть всю информацию по этой организации. Как правило, уважающие себя микрофинансовые компании открывают официальный сайт, предоставляют клиенту личный кабинет. Среди МФО есть свой рейтинг, и каждая компания занимает определённую позицию.

Государственный реестр регулирует деятельность МФО, которые выдают деньги взаймы. Это очень важный документ, где хранятся сведения про МФО и про все организации, которые действуют на территории Российской Федерации.

Если вы планируете в ближайшее время в МФО брать деньги, необходимо проверить насколько благонадёжным является компания. В таблице очень легко проверить, входит ли МФО в данный реестр. Центральный Банк России является контролирующим органом.

Среди кредитных организаций есть такие, кто уже заслужили определённую репутацию, например МФО, и они дорожат этим. Реестр был создан ещё в 2011 году, кредитные организации заносятся в этот документ и являются действующими, если запись в реестре до сих пор существует.

Чтобы организация была внесена в реестр, необходимо предоставить следующие документы:

• заявление владельца;
• фактический юридический адрес;
• копию учредительных документов;
• копии документов о назначении руководителей;
• другие документы, которые требуются законодательством.

Заявка будет рассмотрена на протяжении нескольких недель, после чего в регистрации отказывают или дают положительный ответ. Если решение было положительным, кредит в МФО можно брать смело.

Как оформить займ в МФО

Чтобы получить деньги в МФО, необходимо выбрать надёжные МФО и среди них самую подходящую компанию по условиям. В некоторых случаях требуется зарегистрироваться на сайте, после чего в автоматическом режиме создаётся личный кабинет.

Как правило, МФО займы предоставляют после заполнения анкеты. Есть и такие способы регистрации как социальные сети и более надёжные, где одобрение высокое — Госуслуги. Клиенту ООО микрокредитная организация будет больше доверять, если регистрация будет проведена через Госуслуги.

Чтобы отправить анкету, необходимо нажать на кнопку оформить займ, после чего всё заполнить, приложить паспорт и отправить заявку. Через несколько минут МФО даёт ответ, одобрен кредит или нет. Если всё прошло хорошо, клиент проверен, микрозайм МФО выдаёт любым из удобных способов.

На карту

На карту денежные средства выдаются всем, кто в них нуждается. Официальные МФО не имеют никаких скрытых комиссий и повышенных процентов, с деталями займа можно познакомиться заранее. Даже если нужна небольшая денежная сумма на короткий срок, не нужно относиться легкомысленно к займу.

Денежные средства микрофинансовые организации выдают абсолютно всем, если в банке вам отказали, можно получить кредитную карту в микрофинансовой организации, банк МФО более лояльно подходит к кредитованию и для займа потребуется только паспорт и наличие любой карты.

Данные вводятся в специальные окошки и проходят идентификацию, только после этого деньги будут зачислены, если решение вынесено, как одобрено.

Без отказа

Чтобы гарантированно взять займ онлайн, необходимо внимательно познакомиться с требованиями микрофинансовой организации и полностью им соответствовать. Это в разы увеличивает шансы, что исход будет положительным.

Чем больше справок и бумаг будет предоставлено, тем выше шанс на положительное решение, так как достоверная информация является очень важным признаком. Если финансовыми услугами заёмщик пользовался уже не один раз и выплачивал микрозаймы своевременно, к нему отношение будет достаточно лояльное и одобрение можно получить быстро.

Постоянные клиенты, которые пользуются микрофинансами, могут рассчитывать на выгодное кредитование, заявки рассматриваются без отказов, проценты будут ниже, а постепенно кредитный лимит повышается.

Немаловажно обращать внимание и на отзывы пользователей, которые на своей шкуре почувствовали отношение той или иной микрофинансовой организации. В первую очередь необходимо обращаться в быстрые займы, где процент отказов минимальный по имеющейся статистике.

Без проверок

Проверка кредитной истории осуществляется не всегда. Если анкета заполнена правильно и клиент у микрофинансовой организации не вызывает недоверие, на кредитную историю никто не обращает внимания. Получить микрозаймы онлайн благодаря этому намного проще и быстрее.

Выдача займов без проверок в большинстве случаев осуществляется тогда, когда риски минимальные, например, сумма нужна небольшая. Решение по кредиту мгновенное, заявка рассматривается быстро. Конкуренция на рынке финансовых услуг растёт, поэтому каждый клиент для микрофинансовой организации дорог.

О чём нужно помнить после оформления микрозайма

Очень важно, чтобы условия договора были сохранены. Договор — это документ, где прописана сумма займа, указаны проценты, и санкции, если возникает просрочка. При утере документа могут появиться определённые сложности.

Микрофинансовые организации в суд стараются не предоставлять настоящих документов, могут дать совершенно другие. МФО о дате оплаты не предупреждает, как это делают банки, поэтому сроки должны контролироваться в индивидуальном порядке.

При просрочке портится кредитная история, и данные подаются в специальное бюро. Некоторые добросовестные МФО клиенту предлагают такую услугу, как пролонгация. Займ при этом продлевается, а вносятся только проценты.

В дополнительном соглашении, которое нужно будет подписать, указываются новые сроки, однако это дополнительное соглашение тоже нужно прочитать внимательно. Техническая просрочка не должна никак влиять на клиента, доплаты за неё незаконные.

Как только в кассу денежные средства были внесены, обязательства заёмщиком исполнены. Когда деньги где-то зависают – это не проблема клиента.

Погашение долга

Когда речь идёт о моментальном погашении – это не всегда хорошо. С одной стороны, никакие законы не нарушены, но для кредитной организации это нехорошо, так как процентов клиент заплатит меньше. Негативным сигналом является тот факт, когда клиент берёт займ и отдаёт его через пару дней.

Досрочное погашение тоже может сказаться негативно на последующих выдачах займов. Для клиента хорошо вернуть долг раньше положенного срока, однако для МФО это не очень хорошо. Прежде чем погашать денежную сумму срочно, необходимо узнать, сколько нужно заплатить с учётом перерасчёта и компанию об этом уведомить.

Как решаются спорные вопросы

Судьи не всегда встают на сторону должника и могут одобрить иск в одну или другую сторону. Суды очень часто выносят решение не только по сумме долга, но и по процентам и штрафным санкциям. Судебный процесс занимает достаточно много времени.

Если вы пытаетесь решить вопросы в судебном порядке, то лучше всего нанимать адвоката, иначе доказать свою правоту практически невозможно. Можно попробовать снизить штрафы и проценты, ведь именно это является главной прибылью.

Преимущества работы с МФО

Плюсов работы с микрофинансовыми компаниями достаточно много. Оформить кредит можно быстро, без справок и поручителей, поэтому такое кредитование очень привлекательно для каждого заёмщика. Среди главных преимуществ можно выделить:

• обращение доступно в любое время суток;
• не нужно собирать никакие бумаги, вся документация отправляется в электронной форме;
• оформление занимает не более 10 минут;
• после одобрения денежные средства поступают моментально;
• процент одобрения недостаточно высокий;
• в отличие от банков не предъявляются жёсткие требования, но есть ограничения по возрасту.

Стоит ли инвестировать в МФО

МФО условно можно поделить на микрофинансовые организации и компании микрокредитов. Основной отличительной особенностью является размер собственных средств. Физические лица инвестируют только в микрофинансовые компании, при этом с дохода оплачивается 13 %, но государством такие инвестиции не застрахованы.