Автокредит в Сбербанке — какую программу выгоднее оформить и на каких условиях

Сбербанк – это самый популярный банк в России, часть которого принадлежит государству. Соответственно, государство совместно с банком разрабатывает совместные программы льготного кредитования, выгодного для частных клиентов.

Сегодня мы поговорим о том, как можно вместе со Сбером (сейчас и сам банк использует это сокращённое брендовое наименование) купить автомобиль в кредит.

Программы Сбербанка на покупку авто в кредит

Поскольку Сбербанк является частично государственной организации, в нём реализуются специальные государственные программы. Они рассчитаны на то, чтобы сделать кредитование для населения более доступным.

Давайте рассмотрим несколько госпрограмм, с помощью которых можно взять выгодный автокредит с господдержкой в Сбербанке.

Важно! Государственная поддержка не подразумевает «бесплатный» кредит. Вам всё равно придётся платить проценты, но такие программы могут быть более выгодными для вас в зависимости от ваших нужд.

Требования, которые необходимо выполнить для того, чтобы соответствовать условиям льготной государственной программы:

1. Иметь действующее водительское удостоверение.
2. Ранее не участвовать в этих или ряде других государственных программ (на сайте банка имеется их перечень, он периодически меняется).
3. В том случае, если вы оформляете льготную субсидию на Дальнем Востоке (в этих регионах государство готово возмещать 25% от стоимости автомобиля), то необходимо иметь документ с подтверждением постоянной регистрации.

Всего есть три основные программы, направленные на получении автокредитов – ниже мы расскажем подробно о них, а также о других вариантах кредитования.

Обратите внимание! Автокредиты Сбербанк выдаёт от имени Сетелем Банка – их дочерней организации. Официальный сайт Сбера также перенаправит вас на страницу Сетелем. Не стоит пугаться незнакомого названия, это всё тот же Сбербанк – просто отдельная структура для кредитования частных лиц.

Семейный автомобиль

Этой программой имеют право воспользоваться супруги, состоящие в браке (кредит на машину в Сбербанке берёт один из них) и имеющие как минимум двоих несовершеннолетних детей. Семьи с одним ребёнком по условиям уже не проходят.

По этой программе государство предоставляет субсидию в размере 10% от стоимости автомобиля. Для жителей Федерального Дальневосточного Округа эта субсидия составляет 25%.

Первый автомобиль

Для того чтобы взять автокредит по этой программе, человек не должен был иметь ранее автомобилей в собственности либо других оформленных автокредитов.

В программе «Первый автомобиль» также предоставляется от государства субсидия – 10% или 25% в зависимости от региона проживания.

Специальные предложения на новые автомобили

Сбербанк сотрудничает с дилерскими центрами, где продаются не только отечественные, но и иностранные автомобили.

В этих центрах есть программы кредитования, распространяющиеся на новые автомобили – например, нет автокредитов без первоначального взноса, но может быть предложена льготная процентная ставка автокредита в Сбербанке или сниженный первоначальный взнос.

Всё зависит от того, какие предложения от дилера актуальны на данный момент.

Потребительский кредит на любые цели

В Сбербанке можно взять кредит наличными, не озвучивая конкретную цель покупки. Вы можете воспользоваться им для покупки машины в тех случаях, например, если предложения дилерского центра или условия автокредита вам не подходят.

Важно! В данном случае автомобиль не будет являться залоговым имуществом по кредиту. Поэтому процентная ставка может быть выше, а получить одобрение – сложнее, если у вас неидеальная кредитная история и нет официальных доходов.

Какой кредит выгоднее

Просчитывать выгоду от кредитных продуктов необходимо, ориентируясь на свои возможности и предпочтения. Можно предварительно всё рассчитать на калькуляторе на нашем сайте.

Если вы покупаете именно новый автомобиль, то стоит посмотреть автокредит (особенно если у вас есть возможность оформить специальную программу и получить субсидию от государства), а если вы хотите приобрести подержанную иномарку – возможно, что обычный кредит вам будет выгоднее.

Как получить автокредит в Сбербанке

Банк заинтересован в лояльных и платёжеспособных клиентах. Поэтому если вы держите ваши финансы в порядке, то получить кредит под залог автомобиля вам не составит большого труда.

Требования к заёмщикам

Банк в первую очередь интересует ваша платёжеспособность. Поэтому будьте готовы подтвердить свой доход.

В условия для автокредита в Сбербанке входят также следующие требования к заёмщику:

• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации в России;
• наличие гражданского паспорта и дополнительного документа (на выбор – СНИЛС, ИНН, ВУ, заграничного паспорта);
• возраст от 21 года до 75 лет (на окончание срока кредита).

Важно! Не стоит подавать заявку, если у вас имеются активные просрочки по кредитам или другие задолженности. Сначала закройте их и постарайтесь поправить свою кредитную историю, чтобы повысить шансы на одобрение.

Требования к автомобилю

Требования к автомобилю, участвующему в автокредите от Сбербанка, зависят от условий конкретной программы.

Если вы хотите воспользоваться субсидиями программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», то оформить можно только на новые авто (2020 и 2021 годы выпуска), стоимость которых не будет превышать полутора миллиона рублей.

Также автомобиль должен быть выпущен одним из утверждённых производителей, а именно:

• ЛАДА (Россия);
• HYUNDAI (Южная Корея);
• KIA (Южная Корея);
• УАЗ (Россия);
• ГАЗ (Россия);
• RENAULT (Франция).

Обратите внимание! Предложение по вышеперечисленным программам распространяется только на определённые модели автомобилей. Их можно уточнить на официальном сайте банка.

Если же вы хотите просто воспользоваться автокредитом без государственной поддержки, то требования к автомобилям у Сбербанка гораздо мягче.

Можно купить как новый, так и подержанный автомобиль. Во втором случае он должен быть не старше 10 лет – если авто российского производства, и 15 лет – если это иномарка.

Перечень допустимых производителей для обычного автокредита тоже существенно расширен. Сбербанк может оформить кредит на покупку премиального автомобиля, стоящего 4-5 миллионов, если клиент будет платёжеспособным.

Однако необходимо, чтобы приобретаемое авто было в отличном техническом состоянии, так как оно является залоговым имуществом.

Необходимые документы

Для оформления автокредита вам точно потребуется российский паспорт и второй документ (ВУ, загранпаспорт, ИНН или СНИЛС). Также у многих клиентов просят предоставить документ, подтверждающий доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ).

Если вы претендуйте на кредитование по госпрограмме «Семейный автомобиль» — потребуется свидетельство о браке, документы супруга и свидетельства о рождении детей. Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то вам потребуется предоставить в банк ряд налоговых деклараций.

Условия кредитования

Вам обязательно потребуется первоначальный взнос для того, чтобы взять автокредит в Сбербанке. Чаще всего он составляет 10%, но можно вносить и больше. Сумма и срок кредита определяются индивидуально и предлагаются банком в соответствии с возможностями клиента.

Важно! Обязательное условие автокредита состоит в том, что до полного погашения всей суммы автомобиль остаётся в собственности у банка.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на автокредит, подготовьте все необходимые документы. Вы можете оформить предварительную заявку через Сбербанк онлайн, но офис посетить всё равно придётся.

Поэтому если вы уверены, что не потратите своё время зря из-за отказа – направляйтесь напрямую в офис банка или дилерский центр, где хотите приобрести автомобиль.

Как проходит процесс оформления

Оформить заявку на автокредит можно в Сбербанк онлайн или непосредственно в офисе банка. Сначала клиент подаёт заявку, банк в несколько этапов её рассматривает (он может запросить дополнительные документы в течение этого процесса) и потом информирует клиента о результате.

Решение может быть либо полностью положительным, либо с частичной корректировкой (например, по сумме или сроку), либо отрицательным.

Важно! В случае отказа не спешите подавать заявку в Сбербанк уже на следующий месяц. Поработайте над своей платёжеспособностью и кредитной историей, убедитесь, что всё хорошо, и обращайтесь снова как минимум через полгода. Так гораздо выше шанс одобрения.

Страхование кредита

Во время оформления вам может быть (и скорее всего будет) предложено страхование кредита. Не стоит его путать со страхованием самого автомобиля.

В России любой автомобиль должен быть застрахован по программе ОСАГО, но если вас интересует двухстороннее возмещение при наступлении страхового случая, то вы можете оформить Каско. Однако к самому кредиту это не относится и оформляется, как правило, отдельно.

От финансовых рисков

Это вид страхования, который сотрудники банка будут вам настойчиво предлагать (в их обязанности входит продажа таких продуктов). Вы имеете полное право его не покупать, хотя при этом шансы на одобрение несколько снижаются (особенно если у вас есть неблагоприятные моменты в кредитной истории).

Однако требовать у вас оформления такого страхования никто не может. Даже если вы его оформили вместе с кредитом, то вы имеете право на отказ в течение 14 дней.

Каско

Каско – это более дорогостоящий вид страхования автомобилей, который чаще применяют для транспортных средств премиального сегмента. Этот полис при оформлении автокредита совсем необязателен, и вы сами решаете, нужно ли вам его оформлять. Ваша обязанность – оформить только ОСАГО.

Важно! Каско – это альтернатива ОСАГО. Оба страховых полиса сразу не оформляют.

Можно ли оформить кредит

Итак, вы просчитали свои финансовые возможности, убедились в том, что у вас хорошая кредитная история и уже точно решились, что хотели бы оформить в Сбере кредит на автомобиль.

Но у вас могут возникнуть дополнительные вопросы, оказавшиеся неожиданным препятствием на пути обладания заветной покупкой… Мы постараемся ответить на самые популярные из них.

Не имея водительских прав

В Сбербанке автокредиты выдаются и тем людям, которые не имеют водительских прав и даже никогда не учились на них. Вам необязательно уметь водить для того, чтобы являться собственником автомобиля.

Банку откровенно без разницы, кто и как будет ездить на машине – он просто продаёт вам транспортное средство на определённых условиях. Вы получаете имущество, а его использование остаётся полностью на вашем усмотрении. Пусть оно хоть 50 лет в гараже простоит.

Важно! Если Сбербанк попросит вас предоставить водительское удостоверение, то он, скорее всего, просто хочет получить от вас больше личных документов. В случае отсутствия ВУ вы можете предложить заграничный паспорт или ИНН.

В любом дилерском центре

Приобрести машину в кредит под залог автомобиля в Сбербанке действительно можно в дилерском центре, но вот только далеко не в любом.

Необходимо обращаться в дилерские центры, являющиеся партнёрами банка. Их список можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка в разделе «Где получить кредит». Там вы можете указать ваш регион и посмотреть, какие варианты вам доступны.

Точная стоимость автомобиля неизвестна

Вам необязательно знать, сколько точно стоит автомобиль, для того чтобы подать заявку на автокредит Сбербанк.

Достаточно указать только приблизительную стоимость, а уточняющие корректировки можно внести позже. Если вы оформляете заявку в дилерском центре, то эти изменения за вас смогут внести сотрудники.