Реальная помощь в получение кредита — варианты, условия

Практически у каждого современного человека рано или поздно возникает необходимость в том, чтобы взять кредит в банке. Однако получить одобрение теперь не так-то просто: кредитные организации очень внимательны к потенциальным клиентам и не готовы выдавать деньги тем, в ком сомневаются.

Тем, у кого не получается убедить кредитора в собственной надёжность и платёжеспособности, может потребоваться помощь в оформлении кредита.

Какая помощь в получении кредита возможна

Если вы решили, что вам необходимо помощь с кредитом, то первое, что нужно сделать – это правильно оценить свои силы и возможности. Дело в том, что никто не сможет заставить банк выдать вам займ, если у вас плохая репутация.

Банк не будет доверять свои деньги тем, в ком он сомневается, и он имеет полное право как вам отказать, так и не объяснять причину отказа.

Важно! Специальные люди и организации не смогут дать вам 100% гарантию на то, что вам одобрят кредит: Помощь в получении означает только, что они сделают всё возможное, чтобы вы стали более надёжным клиентом в глазах банка.

Поэтому для того, чтобы кредитный помощник действительно был полезным, вам нужно постараться закрыть все просрочки в других банках, если они у вас есть, оплатить прочие задолженности (судебные, налоговые, штрафы и пр.), а также устроиться на работу, чтобы у вас был постоянный доход.

Задача помощников в получении кредита: проанализировать ситуацию на банковском рынке и найти для клиента более выгодное предложение, а также подобрать те предложения от кредиторов, получить одобрения, по которым у клиента больше всего шансов. Однако есть и другие посреднические услуги, которые могут оказывать кредитные помощники – о них мы расскажем ниже.

Кто оказывает помощь в получении кредита

Существуют два вида помощников в получении одобрения от банка: кредитные брокеры и кредитные доноры. Первый поможет найти наиболее выгодное и реальное для оформления предложение от банков, а второй оформит кредит на себя за процент.

Давайте рассмотрим их подробнее.

Кредитный брокер

Это специалист, который оказывает посреднические услуги. Он выступает связующим звеном между финансовой организацией (банком) и клиентом, который хочет получить кредит.

При работе с клиентом брокер предоставляет следующие услуги:

• анализирует предложение банков;
• осуществляет выборку подходящих вариантов в соответствии с запросами клиента;
• подбирает наиболее выгодный кредит;
• подбирает кредит, у которого больше всего вероятность одобрения для конкретного клиента;
• помогает клиенту подготовить необходимые документы;
• сопровождает клиента на всех этапах подачи заявки и оформления кредитного договора;
• в случае отказа – помогает найти причину и определить, как можно исправить ситуацию.

Брокером могут выступать как отдельные люди, так и компании, которые специализируется на соответствующих услугах. Они работают как с физическими, так и с юридическими лицами (подбирая, соответственно, разные программы кредитования).

Также есть брокеры, которые специализируются именно на ипотечном кредитовании (получения займа под залог недвижимости).

Кредитный донор

Кредитные доноры – это люди, которые, по большому счёту, берут кредит за вас. Они на свою имя оформляют договор займа, а потом передают денежные средства третьему лицу.

Третье лицо, в свою очередь, оплачивает ежемесячные суммы, равные кредитным платежам, а донор перечисляет оплаты банку в счёт погашения задолженности.

Обратите внимание! За свои услуги кредитный донор всегда берёт комиссию. Это может быть фиксированная сумма, либо определённая доля от платежа по кредиту (то есть вы будете переводить ему больше средств, чем нужно внести банку, и разница будет являться оплатой услуг).

Таким образом, получается, что официальным заёмщиком у банка является кредитный донор. К нему могут обратиться те люди, у которых совсем беда с кредитной историей. Главное – иметь возможность доказать платёжеспособность уже донору, потому что он не будет на своё имя оформлять кредит, по которому никто не сможет платить.

Кому помогают и как работают

Кредитный брокер может помочь только тем людям, для которых возможно получение кредита. Но если вы, например, недавно оформили банкротство или имеете много просрочек в банках, то услуги таких специалистов не будут эффективны, так как для вас просто будет невозможно найти актуальное предложение от банков.

В этом случае возможно только обратиться к кредитному доктору, но этот путь тоже является сомнительным: ниже мы подробнее расскажем об этом.

Где и как найти кредитного донора

Кредитные доноры часто представляют собой специализированный организации, которые оказывают профильные услуги (в том числе и кредитного брокерства). Клиент заключает с такой компанией официальный договор, который подразумевает, что он берёт в долг именно у этой организации. Организация же, в свою очередь, уже заключает договор с банком.

Кроме того, кредитным донором часто становится физическое лицо, которое хочет помочь человеку взять кредит. Это может быть друг или родственник.

Если вы хотите обратиться за такой помощью к вашему близкому человеку, то между вами должны быть доверительные отношения. Кроме того, вы должны быть уверены, что сможете выполнять свои долговые обязательства, иначе вы рискуете безвозвратно испортить отношения с человеком, который вам дорог.

Стоит ли оформлять кредит на другого человека

Обращаем ваше внимание на то, что услуги кредитного доктора не являются полностью легальными с точки зрения закона. Дело в том, что таким образом вы осознанно вводите банк в заблуждение о том, кто будет выполнять финансовые обязательства.

Однако доказать незаконность таких действий очень сложно, так как формально договор заключается именно с кредитным донором и предполагается, что он будет вносить платежи. Откуда же будут браться эти средства – банк не волнует.

Обратите внимание! Однако в том случае, если официальный заёмщик не будет выполнять свои обязательства перед банком, банк начнёт судебное разбирательство. Ваша схема может раскрыться, и тогда будет открыто уже уголовное дело по статье 159 УК РФ (мошенничество).

Поэтому мы не рекомендуем обращаться к услугам кредитных доноров. Это не совсем честно и часто небезопасно, так как среди тех, кто якобы оказывает такие услуги, много мошенников.

Кредит за откат

Это одна из самых нежелательных схем получения кредита, которая предполагает умышленный обман финансового учреждения. Выглядит это следующим образом:

1. Вы находите сотрудника банка, который хочет подзаработать на стороне и не слишком дорожит своей должностью.
2. Заключаете с ним договор (разумеется, неофициальный), согласно которому он оформляет на вас кредит, который банк вам сам по себе не одобряет.
3. В качестве оплаты за услугу вы отдаёте часть этих кредитный денег вашему «помощнику» — это и называется откат.

Мы категорически не рекомендуем пользоваться этой схемой, так как она незаконно, и за подобные действия и вы, и недобросовестный сотрудник банка будете нести уголовную ответственность.

Как не стать жертвой мошенников

Лучший способ не стать жертвой мошенников – не пытаться обмануть банк самому. Однако если вы всё же решили обратиться к кредитному донору, необходимо следовать нескольким правилам:

1. Хорошая организация всегда будет иметь офис и официальный контактный телефон, по которому реально будет дозвониться.
2. Грамотный кредитный донор никогда не посоветует вам подделывать документы или совершать другие незаконные действия.
3. Настоящий кредитный донор всегда потребует в первую очередь от вас подтверждение вашей платёжеспособности. Если он не посчитает вас надёжным клиентом, то и работать с вами не станет.
4. Кредитный донор не будет работать бесплатно или за совсем маленький процент. Как правило, его услуги стоят 5-30% от суммы кредита, и эти деньги он берёт уже после того, как кредит оформлен, а не в качестве предоплаты.

Кроме того, мы рекомендуем обращаться за услугой кредитного донора к близкому человеку – тому, которому вы доверяете. Так гораздо меньше шансов, что вас обманут. Однако вам необходимо будет улучшить свою финансовую дисциплину для того, чтобы сохранить с вашим близким человеком хорошие отношения.

Можно ли оставлять предоплату за помощь в получении кредита

В большинстве случаев кредитные доноры оказывают помощь в получении кредита без предоплаты. Оплачивать их услуги нужно по факту, когда вы уже получаете от донора кредитные деньги: он просто оставляет себе определённую сумму.

Мы категорически не рекомендуем вносить предоплату тем людям и компаниям, которые настойчиво это требуют. Скорее всего, это мошенники.

Когда требуется помощь в получении кредита

Как показывает практика, получить помощь в получении кредита от сотрудников банка практически нереально (по крайней мере, в рамках обычного взаимодействия кредитор-клиент).

Сотрудники зачастую даже не могут озвучить причины отказа в кредите для того, чтобы клиент понимал, как именно ему следует исправлять ситуацию.

Поэтому тем людям, у которых есть проблемы в формировании собственной финансовой репутации, необходимы кредитные доноры или брокеры.

С имеющимися просрочками

Бывает такое, что человек имеет большую долговую нагрузку и уже перестаёт с ней справляться. Ему необходим новый кредит для того, чтобы покрыть платежи по старым. Но только платежи уже просроченные, а информация ушла в бюро кредитных историй.

В этом случае банки не будут одобрять новые кредиты, не будет возможности взять кредит с плохой кредитной историей, так как клиент неплатёжеспособен.

С чёрным списком

Банк добавит вас в чёрный список, если вы долгое время не исполняли перед ним обязательства (то есть – не оплачивали кредит). В этом случае для вас будет проблематичным взять ещё один займ в этом же банке.

Однако вы можете попробовать оформить кредит под залог имущества. Если и это не помогает, то тогда выход для получения займа именно у этого кредитора только один – обращаться к посредникам.

Безработным

Для того чтобы выдать кредит, банку нужно подтверждение платёжеспособности клиента. Если вы не работаете, то, соответственно, кредитор сделает вывод, что и брать деньги на оплату задолженности вам будет неоткуда (даже если на самом деле у вас есть доход, пусть вы и не работаете).

Для того чтобы получить крупный займ, вам потребуется официальное трудоустройство. Но некоторые банки готовы выдавать мелкие кредиты (до 500 тысяч рублей) даже тем, кто работает неофициально. В этом случае вам нужно будет подтвердить доход справкой по форме банка (её подписывает работодатель).

С плохой кредитной историей

Если вы ранее задерживали платежи или у вас сейчас есть долги перед банками, то ваша кредитная история будет испорченной. Информация в БКИ хранится 10 лет, и банки будут вам отказывать в новых кредитах из-за плохой репутации.

Кроме того, кредитную историю могут испортить судебные, налоговые или алиментные долги, неоплаченные штрафы и исполнительные производства.

Все вышеперечисленные случаи не означают, что вы никогда больше не получите кредит, только если частный займ. Всё можно исправить: просрочки закрыть, устроиться на официальную работу, исправить кредитную историю за счёт текущих кредитов или специальных услуг банка.

Поэтому мы не рекомендуем обращаться к кредитным донорам: если вы уже не можете оплачивать свои задолженности, то создание новых долгов только больше опустит вас в яму. Кроме того, высока вероятность столкнуться с мошенничеством среди кредитных доноров, и тогда вместо того, чтобы решить текущие проблемы, вы только потеряете деньги.