Какие банки дают наличный кредит с 18 лет по паспорту и без работы

Сейчас банки предлагают множество кредитных продуктов: потребительские займы, кредитные карты, специальные программы для покупки автомобилей, ипотеки… Практически всё, что вам нужно для жизни, можно купить в кредит – если вы подойдёте под требования кредитора.

Однако далеко не каждый банк готов одобрить кредит даже совершеннолетнему гражданину: 18 лет для получения займа в крупных организациях может быть недостаточно.

Основные причины ограничения минимальной границы возраста

Каждый гражданин Российской Федерации имеет право заключать договоры с банком и брать на себя кредитные обязательства, достигнув совершеннолетия – восемнадцати лет.

Однако это вовсе не значит, что банки обязаны его кредитовать: финансовые организации могут самостоятельно выставлять условия для выдачи займов и не выдавать их клиентам до 19, 20, 25 и так далее лет.

Такие требования обусловлены тем, что банк при выдаче кредитов стремится максимально снизить собственные риски. Поэтому многие организации не готовы одобрять кредиты студентам, так как последние чаще всего не имеют работы и стабильного дохода.

Важно! Банк, опасаясь, что заёмщику будет нечем платить, предпочитает видеть среди своих клиентов людей постарше. Особенно если речь идёт о крупных суммах займов – от нескольких сотен тысяч.

Итак, как получить кредит: со скольки лет дают кредиты, со скольки лет дают рассрочку и куда можно обратиться, если вам только исполнилось восемнадцать? Давайте разбираться.

Возрастное ограничение

Начальный возраст для того, чтобы взять кредит – 18 лет. Однако не стоит рассчитывать на крупные потребительские займы или ипотеку. С такой заявкой следует обращаться людям постарше, уже завершившим обучение и имеющим стабильную работу хотя бы в течение нескольких лет.

Рассмотрим наиболее популярные возрастные ограничения по популярным продуктам у крупных банков.

Для ипотеки

С 18 лет банки ипотеку практически не одобряют. Дело в том, что это долгосрочные займ с достаточно большим платежом (у большинства клиентов он составляет несколько десятков тысяч рублей в месяц), и молодым людям он может оказаться не под силу, даже если в определённый момент они хорошо зарабатывают.

Подавать заявку на ипотеку следует с 21 года. Некоторые банки кредитуют по таким программам и вовсе с 25 лет. Также не забывайте о том, что для одобрения ипотеки потребуется первый взнос и официальное трудоустройство (без них банк, скорее всего, откажет).

Для потребительских кредитов

Самые востребованные кредиты для студентов – это потребительские. Как раз их чаще всего одобряют с 18 лет. По таким программам можно купить в кредит телефон, компьютер или другую технику.

Обратите внимание! К потребительскому кредитованию также относятся кредиты наличными, хотя на сайтах банках они и относятся к другой категории продуктов. Можно получить кредит наличными от 18 лет, но если вы хотите взять в банке сумму больше 100 тысяч рублей, то потребуется официальное трудоустройство.

Для кредитных карт

Ещё один доступный продукт с 18 лет – это кредитные карты. Их можно получить, едва достигнув совершеннолетия. Например, Тинькофф или Альфа-Банк охотно предложат вам свои кредитки, однако лимит по ним будет небольшим.

Банки будут готовы увеличить лимит с 18 лет на карту в том случае, если вы будете постоянно пользоваться картой и вовремя вносить по ней платежи.

Для рассрочки

Рассрочку банки выдают лояльнее, чем кредиты. Однако это подразумевает, что вы не получите денег, как таковых, а банк оплатит за вас определённую покупку (вы же, в свою очередь, уже будете выплачивать задолженность банку).

Банки одобряют рассрочку и молодым восемнадцатилетним клиентам, но сумма покупки, как правило, не должна превышать 100 тысяч рублей.

Обратите внимание! Рассрочка – ещё один инструмент для формирования кредитной истории. Её одобрят даже тем, у кого нет КИ, а вот успешные своевременные платежи помогут создать положительную репутацию, и банки начнут одобрять более крупные кредиты.

Как повысить шансы на одобрение

Для того чтобы стать более надёжным клиентом в глазах потенциального кредитора, необходимо иметь регулярный доход (чем крупнее, тем лучше), не создавать задолженностей и пользоваться другими продуктами банков.

Например, если вы имеете счёт в определённом банке, получаете зарплату на его карту, регулярно пользуетесь дебетовой картой для покупок, то этот банк, скорее всего, сам охотно предложит вам кредит или хотя бы кредитную карту.

Что важно знать

Оформление кредитного продукта – стандартная процедура для любого банка. Как правило, она содержит определённые условия и требования к пакету документов. Большинство банков работают по одной и той же системе и могут подкорректировать требования в соответствии с индивидуальными параметрами клиента.

Документы

Самый важный документ для банка – это паспорт. Без него у вас не получится ни взять кредит, ни оформить дебетовую карту, ни открыть счёт. Помимо паспорта, для заключения кредитного договора также может потребоваться:

• постоянная регистрация;
• СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение (в качестве дополнительного документа);
• военный билет (для мужчин);
• трудовая книжка;
• свидетельство о правах собственности на определённое имущество (если вы хотите взять кредит под его залог).

Обращайте внимание на то, какие требования выдвигает банк для того или иного кредитного продукта.

Некоторые кредиторы – лояльные, и готовы выдать вам займ только по паспорту, а другие не только потребуют от вас полного набора документов, но ещё и на работу могут позвонить, чтобы узнать вашу характеристику от работодателя (так делает, например, Почта Банк, готовый одобрить кредит до 21 года, но собирающий как можно больше информации о клиенте).

Требования

Наиболее частые требования кредиторов к клиентам, позволяющие получить кредит на выгодных условиях:

• наличие официального трудоустройства (даже при условии «серой» зарплаты);
• трудовой стаж на последнем месте работы не менее нескольких месяцев;
• наличие регистрации в регионе обращения;
• возможность предоставить справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• возможность предоставить дополнительные контактные телефоны или поручителей;
• отсутствие займов в МФО, а также прочих задолженностей (налоговых, судебных, штрафов и пр.).

Обратите внимание! Как правило, кредит с 18 лет без справок получить не получится. Молодых клиентов банки ещё не знают, и поэтому не готовы будут предложить им лояльные условия. Однако со временем вы сможете на них рассчитывать, если будете поддерживать перед банками хорошую репутацию.

Можно ли отказаться от страховки

Одобряя кредиты молодым людям, банки, чаще всего, навязывают различные страховые программы (страхование жизни, финансовую защиту и прочее). Сотрудники кредитных отделов же часто предупреждают, что без согласия на такие программы получить одобрение не получится.

На самом деле – это не совсем правда. Однако вы можете согласиться на страховку для того, чтобы вам точно одобрили кредит, а потом отказаться от неё. Переплаты по таким программам получаются очень большими, поэтому есть смысл от них отказаться.

У вас есть полное право обратиться в банк с отказом в течение 14 дней после оформления кредита (эти две недели называются «периодом охлаждения»). Банк обязан будет отключить вам дополнительные продукты.

Можно ли взять студенту

Большинство студентов ещё не работает, так как заняты учёбой. И даже если они подрабатывают, то их доходы несоизмеримы с доходом взрослого человека со стабильной работой. Именно такой позицией руководствуются банки, поэтому кредит для студентов им невыгоден.

Однако они реализуют специальные программы кредитования на образование. Если студент возьмёт такой займ и успешно его выплатит, не допуская просрочек, то в дальнейшем ему будет легче получить крупный потребительский кредит.

Кроме того, молодым людям доступны кредитные карты и карты рассрочек с 18 лет без отказа. Снять деньги с них, как правило, не получится, но зато ими можно расплатиться в магазинах, а потом погасить задолженность в соответствии с графиком платежей. Кроме того, такие карты помогут начать формирование положительной кредитной истории.

Можно ли взять безработному

Взять кредит с 18 лет без справок, скорее всего, не получится. Банк потребует подтверждение дохода (справку с места работы), так как он заинтересован в платёжеспособных клиентах.

Кроме того, мы настоятельно не рекомендуем брать кредиты людям с непостоянным доходом. Если вы не сможете своевременно вносить платежи, то рискуете испортить себе кредитную историю. И если в 18 лет сделать это легко, то восстановить её в 20-25 лет будет уже куда сложнее (и, возможно, потребует вложений).

Где самый высокий процент одобрения

Наиболее лояльные к молодым клиентам банки – это Тинькофф, Альфа Банк, Почта Банк и МТС Банк. Также можно обратиться в небольшие региональные банки: в них, как правило, легче получить кредит, чем в крупных.

Что делать, если нигде не дают

Если ни один банк не одобряет вам кредит – значит, вы не являетесь в их глазах достаточно надёжным клиентом. Вы можете повысить лояльность банков, устроившись на стабильную работу, имея регулярный доход и своевременно исполняя своим финансовые обязательства.

Что будет, если не платить кредит

Совсем не платить долги перед банками не получится. Сначала они будут требовать у вас оплаты, потом могут обратиться в коллекторское агентство, и в итоге – обратиться в суд. Суд же, скорее всего, примет решение в пользу кредитора, удовлетворит его требования и передаст дело судебным приставам.

Они смогут арестовать счёта и имущество недобросовестного заёмщика. Кроме того, испортится ваша кредитная история, и вы не сможете в течение долгого времени получить кредит в банке.

Поэтому не платить по кредиту – это в любом случае невыгодно. Мы не рекомендуем брать на себя финансовые обязательства, если вы не уверены, что сможете их выполнять.

Если же у вас уже есть активный кредит, то вносить платежи по нему следует без просрочек, чтобы не испортить кредитную историю и репутацию перед банками (это особенно важно в молодом возрасте).