Как и где взять кредит без проверки кредитной истории

Когда банк выдаёт человеку деньги взаймы, он хочет быть уверен, что задолженность будет возвращена. Поэтому для оценки платёжеспособности и благонадёжности клиента был разработан специальный инструмент: кредитная история.

Если она плохая, то получить заём будет очень трудно, даже при наличии стабильных доходов.

Что такое кредитная история

Кредитной историей является собранная в одном месте информация о вашем кредитном поведении. В ней отражается:

• ваши активные и закрытые кредиты;
• заявки в банки;
• займы в микрофинансовых организациях;
• внесённые вовремя платежи;
• просроченные задолженности (в том числе и с указанием срока просрочки);
• поручительство по чужим кредитам;
• суммы и сроки всех кредитов и займов;
• одобрения и отказы.

Кредитные истории людей хранятся не в одной базе, а сразу в нескольких. Они называются Бюро Кредитных Историй (сокращённо – БКИ). Банки, получая от вас заявку на кредит онлайн, запрашивают информацию из БКИ для того, чтобы сориентироваться о вашей платёжеспособности.

Обратите внимание! В кредитной истории хранится не только информация о ваших отношениях с банками. В ней так же будут отображены задолженности по штрафам или, например, коммунальным платежам. Любые неисполненные финансовые обязательства негативно повлияют на вашу КИ.

Как узнать свою кредитную историю

Несмотря на то что прямого доступа к БКИ у обычных граждан нет, они всё ещё могут узнать, как обстоят у них дела с кредитным рейтингом. Для этого можно:

1. Отправить соответствующий запрос на Госуслугах. Два раза в год эта услуга предоставляется бесплатно.
2. Узнать список БКИ, в которых хранится ваша КИ, через сайт Центробанка. После получения данных можно зарегистрироваться на сайтах БКИ и запросить отчёты.
3. Если вы уже использовали возможности бесплатно узнать свою КИ, вы можете обратиться к посредникам за платной услугой. Например, её предоставляет Сбербанк или Почта Банк. Оформить запрос и оплатить его можно в мобильном банке.

За состоянием своей КИ нужно обязательно следить, чтобы в неподходящий момент не встал вопрос – почему не дают кредит? Крупный и выгодный кредит без проверки этих данных никто вам не выдаст, поэтому отслеживайте все изменения.

Если вы вдруг обнаруживайте какой-то неизвестный долг – разберитесь, откуда он. Бывает, что КИ человека портится по ошибке, и в ваших интересах такие ошибки устранять.

Как начать кредитную историю удачно

У любого человека, который ещё никогда не имел отношений с банками, нет кредитной истории. Это нехорошо и неплохо: потенциальные кредиторы просто пока не смогут сделать выводы о нём, так как нет никакой информации.

Но для того чтобы получать от банков выгодные предложения и большие суммы взаймы, нужно формировать положительную КИ.

Вот пошаговый план, как это можно сделать:

1. После 18 лет найти работу с официальным доходом.
2. Постараться сохранять как можно больший стаж на одном месте.
3. Взять первый раз небольшую рассрочку или потребительский кредит (важно – не микрозайм!). Молодым людям, например, одобряют кредиты на телефоны.
4. Исправно выплачивать все платежи, не гасить кредит досрочно.
5. После закрытия первого кредита можно будет взять следующий, побольше.

Главное – не набирать на себя слишком большую финансовую нагрузку, не допускать просрочек и возникновения задолженностей (не только банковских, но и других).

Важно! Всем молодым людям рекомендуется бережно относиться к своей финансовой репутации уже с 18 лет. КИ хранится в течение 10 лет, и в случае недобросовестного поведения в 20 могут возникнуть проблемы с оформлением, например, ипотеки лет так в 28.

Как улучшить кредитную историю

Способ всё тот же: возьмите небольшой кредит и исправно его отдайте. До этого закройте все просроченные задолженности и не допускайте их вновь.

Ни в коем случае не идти в МФО, как бы они не обещали улучшение КИ (о том, почему не стоит этого делать, мы подробнее расскажем ниже).

Можно взять кредит, воспользовавшись специальными программами банков. Например, у Совкомбанка она называется «Кредитный доктор». Вам придётся переплатить, но в случае успешного завершения программы вы гарантированно сможете взять кредит наличными на сумму от 100 до 300 тысяч рублей.

Зачем банку кредитная история

Банк хочет видеть среди своих клиентов надёжных и честных людей. Конечно, в случае неуплаты он может обратиться в суд. Но кредитору не хочется тратить время и средства на судебное разбирательство, а также нести финансовые потери из-за людей, которым нечем оплатить задолженность даже в судебном порядке.

Поэтому банк будет выдавать займы только тем людям, которые могут доказать, что они возвращают долги вовремя, и КИ – первое тому доказательство.

Как банки проверяют кредитную историю

Процесс скоринга со стороны банка очень простой. Они просто берут паспортные данные потенциального заёмщика (вы предоставляете их, когда подаёте заявку на кредит) и отправляют с ними запрос в разные БКИ. От них они получают полные отчёты.

Как взять кредит без кредитной истории

Если у вас очень плохая КИ, банк кредит вам не выдаст. Даже если он рекламирует себя как очень лояльный банк, при активных просрочках и злостном уклонении от предыдущих платежей рассчитывать на одобрение не стоит. Следует сначала заняться исправлением КИ, а только потом – новыми заявками.

Обратите внимание! Большое количество единовременных заявок тоже негативно влияют на КИ. Если вы получили несколько отказов – остановитесь и задумайтесь о причинах.

Если же у вас ещё нет КИ, то можно попробовать получить одобрение в лояльных банках.

Требования к заёмщику

При отсутствии КИ важно иметь гражданский паспорт, постоянную регистрацию, совершеннолетний возраст и официальное трудоустройство. Также будьте готовы к тому, что вам откажет не один банк перед тем, как вы где-то получите одобрение даже на потребительский кредит в 10-20 тысяч рублей.

Самые лояльные банки: это Тинькофф, Совкомбанк, Почта Банк и МТС Банк. Вы можете сразу подать заявки в них.

Условия получения

Будьте готовы к тому, что банк назначит вам повышенную процентную ставку и не одобрит большую сумму. Также он может попросить предоставить второй документ (это СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт), справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) или поручителя.

Как оформить кредит

Заполните предварительную заявку на сайте банка, либо сразу обратитесь в офис. Не забудьте взять документы! Сотрудники подскажут вам, как правильно заполнить заявку и указать сведения о себе.

Как погасить

Если у вас нет КИ или она негативная, особенно важно исправно вносить платежи. Каждая своевременная плата – это ваш путь к исправлению КИ.

Банки, увидев нарушения в прошлом, смогут сделать вывод о том, что вы исправились, если у вас в истории будут раз за разом появляться новые, вовремя внесённые платежи.

Для того чтобы исключить все риски, мы рекомендуем оплачивать кредит за несколько дней до даты платежа. Бывает такое, что поступление денег на счёт банка задерживается – например, в выходные и праздничные дни.

Где лучше взять кредит без проверки кредитной истории

Итак, повторим ещё раз – взять кредит без проверки КИ не получится. Даже если банк или МФО так себя рекламируют, они всё равно будут вас проверять.

Никакому кредитору не будет выгодно отдать собственные средства ненадёжному человеку. Однако есть организации, которые более лояльно относятся к негативным отметкам в КИ.

Банки

Банки могут выдать кредит на карту без кредитной истории только если у вас нет КИ в принципе. Обратитесь к ним для того, чтобы взять некрупный займ и начать формирование положительной КИ. Не забывайте, что задержка платежей даже на один день или один час уже будет негативно отмечена!

Мфо

А вот брать займы в МФО мы не рекомендуем, и не только из-за недобросовестности таких компаний или высоких процентов. Да, они действительно дают кредит без КИ – как правило, это небольшие суммы в 5-10 тысяч рублей. Однако каждый займ отмечается в вашей КИ и является негативным сигналом для банка.

Они считают, что человек, обратившийся в МФО, не умеет грамотно распоряжаться своими финансами – соответственно, и крупный кредит он не потянет. Поэтому, если вы хотите иметь положительную репутацию перед банками, старайтесь избегать микрофинансовых организаций.