Карта рассрочки — виды, как выбрать и на каких условиях оформить

Современные экономические условия и ситуация в стране не позволяют приобретать товары, которые хотелось бы. Цены с каждым днём растут не только на различные товары, но и на услуги.

Людям приходится связываться с кредитами, а также пользоваться современным банковским продуктом, который называется карта рассрочки.

Что такое карта рассрочки и как она работает

Современные карты рассрочки необходимы для того, чтобы оплачивать покупку техники, гаджетов и разных услуг. Это своего рода кредит, но при этом не нужно выплачивать проценты. Например, если вы приобретаете телефон за 15000, соответственно при рассрочке на 10 месяцев придётся ежемесячно выплачивать по 1500 ₽.

В случае, когда график будет полностью соблюдён, деньгами вы будете пользоваться абсолютно бесплатно, проценты за этот период не будут начислены. Все банки предлагают свои условия, например, карта свобода имеет свой установленный лимит, процентную ставку и беспроцентный период.

Некоторые кредитные учреждения предусматривают расчёт картой, только если вы покупаете товары у партнёров, другие производят оплату абсолютно любых покупок.

Если магазин-партнёр сотрудничает с банком, соответственно рассрочка даётся на более продолжительный период, есть кешбэк, а сумма на покупку не имеет больших ограничений. Некоторые магазины готовы предоставить рассрочку до 2 лет, а если магазин не является партнёром, то этот период может не превышать даже полугода.

Когда клиент осуществляет оплату покупки, финансовое учреждение выдаёт мгновенный кредит, соответственно эти деньги перечисляются непосредственно магазином. Клиент будет возвращать сумму каждый месяц, которая распределена на весь период равными долями.

При оформлении карты рассрочки банком будут установлены определённые сроки внесения очередного платежа. На все покупки устанавливается свой срок по выплате ежемесячного взноса.

Если с карты рассрочки осуществлялось несколько покупок, то сумма складывается, и оплата осуществляется по графику. Если своевременно не вносить денежные средства, могут быть начислены штрафы и проценты, об условиях необходимо заранее читать в договоре.

Отличие карт рассрочки от кредитных карт

Если про кредит не надо ничего рассказывать, так как этот банковский продукт понятен каждому, то про карты рассрочки лучше всего знать всё заранее, ведь их существует много различных вариантов, предлагаемых определёнными банками.

На сегодняшний день карты рассрочки пользуются огромным спросом и являются достаточно распространённым продуктом. Они не подразумевают под собой выдачу наличных денежных средств.

Клиенту на руки выдаётся карта рассрочки, и впоследствии при приобретении товаров ежемесячно осуществляется выплата равными долями. С одной стороны может показаться, что оформить карту рассрочки и пользоваться ею достаточно легко, но на самом деле здесь есть определённые хитрости.

Внимание! Рассрочкой называется сделка, которая представляет собой отношения между продавцом и покупателем. В результате её покупатель обязуется выплатить стоимость товара в течение определённого срока.

К основным особенностям рассрочки можно отнести:

• предметом договора является определённый вид товара, приобретаемый в магазине, это может быть мебель, одежда и многое другое;
• дополнительно не начисляются никакие проценты, в итоге придётся выплатить всю сумму, которая была на ценнике;
• после того как договор подписывается, условия могут поменяться, но при этом обе стороны должны будут согласиться на эти условия;
• первоначальный взнос составляет до 30% от стоимости товара, это одно обязательное условие.

Что выгоднее, карта рассрочки или кредитная

Кредитные карты стали востребованы за последние десять лет. В отличие от европейских стран, где ими уже пользуются давным-давно, россияне раньше не обращали внимания на этот продукт.

Что выгоднее каждый для себя решает самостоятельно, но для этого необходимо разобраться в преимуществах кредитной карты и карты рассрочки. Кредитный пластик имеет ряд определённых достоинств:

• деньгами можно пользоваться без процентов, но только в том случае, если вы укладываетесь в льготный период;
• в торговых сетях картой можно пользоваться, так же как и дебетовой;
• оформляется кредитная карта, как и карта рассрочки онлайн;
• можно принимать участие в бонусных программах и начислениях кешбэка;
• получать наличные можно, но это невыгодный вариант.

Банк получает доход только с тех клиентов, которые своевременно не производят оплату и не укладываются в льготный период. В отличие от потребительского кредита процентная ставка будет выше, поэтому прежде чем допускать просрочку ознакомьтесь с условиями по договору.

Карта рассрочки относится к новому продукту, который появился сравнительно недавно и всего пару лет назад стал востребован. Можно провести сравнение с кредитными картами, однако есть определённые отличия от кредитных карт:

• нельзя снимать наличные денежные средства, оплачивать покупки и услуги необходимо по безналичному расчёту;
• выпуск абсолютно бесплатный, за годовое обслуживание не снимаются деньги;
• лучшие карты рассрочки принимаются исключительно в тех магазинах, что являются партнёрами финансового учреждения. Некоторые карты могут использоваться в любых торговых точках, но при этом операции будут ограниченными;
• устанавливается беспроцентный период, предлагается рассрочка на 6 месяцев и более в зависимости от банка.

Обратите внимание! Если вы не укладываетесь в срок по графику, то у банка появляется право на начисление штрафов и пени.

Кредитные карты с похожими условиями

В качестве рассрочки банк готов предложить кредит без переплаты, который зачастую предлагается при приобретении бытовой техники. Эта формула каждому человеку известна как кредит без первоначального взноса и переплаты на срок до 24 месяцев.

Эта программа может предлагаться любому клиенту, при этом на сумму процентов за весь срок кредитования магазин делает скидку для покупателя. На самом деле это своего рода кредит, однако, проценты по нему начисляться не будут и клиенту нужно будет заплатить столько, сколько стоит товар по ценнику.

Сейчас эти программы уже не такие востребованные, с того момента как появились лучшие карты рассрочки они сразу стали намного популярнее. Клиента такие программы тоже устраивают, однако сейчас такая кредитная программа уже не вызывает особого доверия.

Пользоваться картой рассрочки намного проще и нет никаких заморочек. Ею просто достаточно расплатиться в магазине, совершив определённую покупку, после чего осуществляется ежемесячное погашение. По карте рассрочки тоже можно досрочно всё выплатить, в этом случае получится достаточно выгодная рассрочка.

Чтобы получить потребительский кредит на приобретение, например, холодильника, нужно отправить заявку и ждать, что решит банк. Одобрения к карте рассрочки ждать не придётся, достаточно ею просто расплатиться.

Как выбрать и на что обратить внимание перед оформлением

Главным правилом не только карт рассрочки, но и кредитных карт является то, что тратить нужно столько, сколько вы сможете в дальнейшем погасить. Оплата любых категорий услуг и товаров выгодна и удобна. Чтобы выбрать для себя карту с беспроцентным периодом, можно посмотреть рейтинг карт рассрочки.

Покупать в магазинах партнёрах выгодно, а найти их можно на официальном сайте банка. Проанализируйте, с какими партнёрами чаще всего работаете, соответственно такой банк и нужно выбирать, который сотрудничает с вашими любимыми магазинами, но при этом предоставляет большой беспроцентный период.

Если вы предпочитаете покупки в самых разных магазинах, то лучше всего пользоваться обычной кредитной картой, которая имеет большой беспроцентный период.

При оформлении необходимо обратить внимание в первую очередь на договор. В нём должны быть прописаны условия по штрафам и просрочкам. Даже если ставка у вас 0%, то при несвоевременной оплате снимается штраф за каждый день просрочки, соответственно оплата выходит под 36% годовых. Условия все прописаны в договоре, поэтому вы будете соглашаться с ними, а не с теми, которые указаны на сайте.

Условия и возможности карты

Чтобы открыть карту, необходимо непосредственно обратиться в банк или оставить заявку на официальном сайте. Если продукт востребованный, то на сайте можно всё прочитать и определиться, нужна вам эта карта или нет. Чтобы подать заявку, существует четыре способа:

• заполнение специальной формы на сайте финансового учреждения;
• приглашение из приложения на мобильном устройстве;
• личное посещение офиса банка;
• обращение на горячую линию.

Обратите внимание! Сегодня доступной услугой является оформление карты рассрочки на официальном сайте с помощью мобильного приложения или звонка в службу технической поддержки клиентов выбранного банка.

Беспроцентный период

Каждая покупка стоит определённую сумму, соответственно она впоследствии будет делиться на количество месяцев, предусмотренных для рассрочки. Со дня покупки начинается расчётный период, на него отводится 30 дневный срок, после чего период переходит в платёжный.

В платёжный период необходимо внести сумму платежа. Если вы купили телевизор на 6 месяцев за 60000 рублей, соответственно в месяц выплата составит 10000 рублей. Погашение долга осуществляется равными долями.

Когда обязательств несколько, они складываются в общую сумму и счёт выставляется единый. Банк в приложении выставляет счёт-выписку. Чаще всего деньги вносятся до даты заключения договора по карте рассрочке.

Доступность

Банки одобряют карты рассрочки не всем в подряд. Кредиторы внимательно относятся к заёмщикам, основное внимание уделяется платёжеспособности и кредитной истории.

В отличие от кредитки рассрочка более доступна для потенциальных клиентов. Доступны карты рассрочки гражданам РФ, которые достигли 18-летнего возраста. Есть определённые банки, которые к кредитной истории относятся с погрешностями.

Ограничение по доступной кредитной сумме

Картой рассрочки называется ультрамодная карта, популярная в условиях нестабильной экономики. Лимит по карте возобновляемый, траты бесконечные, можно потратить средства на покупку как полностью, так и частями.

Когда задолженность погашается, лимит снова возобновляется. Первоначальная сумма зависит от платёжеспособности. Как правило, в зависимости от карты и банка лимит даётся не более 50000 рублей. Если оплата производится своевременно, лимит банк может увеличить.

Партнёрская сеть

Как правило, льготный период по карте будет действителен в пределах партнёрской сети. Существует определённый список компаний, которые сотрудничают с тем или иным представительством. Партнёры заключают договорные отношения.

Условия по беспроцентной рассрочке распространяются в рамках программы. Финансовое учреждение привлекает клиентов и обслуживает их путём предоставления рассрочки.

Число пользователей карты рассрочки

Лидирующей картой является «Халва». До того момента, пока не присоединилась она к кошельку Киви, было порядка 5 млн держателей. Если прибавить держателей карты «Совесть» от Совкомбанка, то это число возрастает до 6.3 млн человек. Не все банки показывают статистику по своим клиентам, поэтому точных данных нет.

Дополнительные выгоды карт рассрочки

Даже несмотря на тот момент, что финансовые учреждения не получают проценты по использованию карты, выгода есть и для одной и для второй стороны. Магазин банку выплачивает определённые отчисления, после того как клиент оформляет рассрочку.

Оценить все преимущества рассрочки может только тот человек, который правильно пользуется этой картой, а также внимательно читает условия договора. В первую очередь внимание уделяется:

• продолжительности льготного кредитования;
• сумме кредитного лимита;
• наличию дополнительных услуг.

К дополнительным выгодам относятся:

• получение кешбэка от покупок;
• начисление процентов на остаточные денежные средства;
• обналичивание;
• использование повсеместно в разных торговых точках и магазинах.

Оформление карты рассрочки

Оформление карты рассрочки ничем не отличается от кредитной карты. Для этого необходимо:

• обратиться непосредственно в кредитное учреждение и оставить заявку;
• разрешается оформлять карту в магазине-партнёре, где вы хотите приобрести какой-либо товар;
• в интернете, воспользовавшись официальным сайтом.

Клиент, который хочет получить карту рассрочки должен предоставить действующий номер телефона, а также обязательно паспорт.

Паспорт – это единственный документ, который нужен для получения этой карты. Любой совершеннолетний гражданин, проживающий на территории Российской Федерации, может получить карту рассрочки.

Заявка на оформление

Подать заявку на оформление карты рассрочки можно на сайте банка. Если обе стороны согласны на условия сделки, то клиент получает одобрение от банка. Для получения необходимо будет выбрать оптимальный и удобный способ.

Очень важно заполнять заявление на заявку грамотно без ошибок и помарок. Прикладывается копия паспорта со страничкой прописки. Указывается номер сотового телефона. Подтверждать официальный доход и трудоустройство не нужно, но если вы это сделаете, условия будут предложены более выгодные.

Заявка рассматривается в короткие сроки, их устанавливает банк. Если кредитная история в порядке и к документам нет никаких претензий, одобрение будет моментальное. Обслуживание зависит от политики банка. Доставка, как правило, осуществляется абсолютно бесплатно.

Кредитная история

Часто рассрочки берутся, чтобы сформировать кредитную историю. Информация поступает в Бюро кредитных историй, там же и банки черпают информацию о клиентах. Взять карту рассрочки при плохой кредитной истории тоже сложно, эта информация досконально проверяется.

Условия использования карт рассрочки

Главной выгодой является тот момент, что вы можете приобрести товар прямо сейчас, заплатив за него немного позже, при этом не переплачивая. Многие банки предлагают такую услугу, но ограничивают клиентские возможности.

Есть определённые механизмы, которые позволяют обладателю карты рассрочки осуществлять рентабельные покупки. Некоторые карты предлагают покупки не только в рассрочку, но и с использованием своих денежных средств, соответственно кешбэк начисляется большой.

У некоторых банков есть дополнительные услуги подписки, а это дополнительные преимущества и повышенный кешбэк при покупке в магазинах-партнёрах. На дополнительные функции необходимо обращать внимание, так как они позволяют пользоваться картой выгодно.

Когда и как вносить платежи

Обслуживающая карту кредитная организация предоставляет клиенту график по выплатам. В любой момент вносятся денежные средства, а списание произойдёт в установленные сроки. Задолженность по карте может осуществляться досрочно.

Лимит снова восстанавливается и деньгами можно пользоваться снова и снова, не забывая погашать задолженность. Не стоит дожидаться крайнего дня оплаты, иначе высока вероятность появления технической просрочки.

Плюсы и минусы

Карта рассрочки свобода от Хоум кредит имеет определённые отличия от кредита. В первую очередь на ней нет процентов, когда вы пользуетесь услугами и покупками товаров. Это очень важное преимущество.

Нельзя забывать о том, что банк не относится к благотворительным кампаниям, соответственно они тоже должны получать прибыль и не могут предоставлять товары в рассрочку, не имея с этого ничего.

В договор, даже если это лучшие карты рассрочки, обязательно будет включаться страховка и дополнительная комиссия. Это и будет подвохом или подводными камнями.

Среди преимуществ можно выделить и быстроту осуществления покупок. Приобрести товар в магазине карта рассрочка от Хоум кредит поможет всего за 20 минут. Для этого достаточно только предоставить паспорт.

Как и у любой карты, у рассрочки тоже есть свои недостатки. Клиент должен выплатить первоначальный взнос, который придётся выложить перед тем, как осуществить покупку. Если взнос сделать не получается, соответственно покупка выполнена не будет.

Сроки рассрочки небольшие, лишь некоторыми банками предоставляется рассрочка на 12 месяцев, а также предусмотрена рассрочка на 10 месяцев и менее. В каждом договоре можно найти определённый подвох или ловушку, поэтому всё, что написано мелким шрифтом, необходимо внимательно читать.

Когда человек подписывает договор и не читает, впоследствии его ждут неожиданности. Когда договор уже подписан отказаться от него нельзя.

Где и как можно получить

После того как банк одобрит карту своему клиенту, он предложит забрать пластик непосредственно в банке или в магазине-партнёре. Если курьер осуществляет доставку, эта услуга предоставляется бесплатно. Есть специальные пункты выдачи, которые тоже предлагают обслуживание для клиентов.